轉自：中國銀行保險報

據《中國銀行保險報》記者不完全統計，截至2月7日，已有142家保險公司（含59家人身險公司、73家財產險公司、10家再保險公司）披露2022年四季度償付能力報告。整體來看，保險業償付能力充足率指標保持在合理區間，人身險公司和財產險公司經營業績出現分化。

人身險公司中，過半出現虧損，且超七成綜合償付能力充足率較三季度下降；財產險公司中，因景氣水平明顯回升，“提質、降本、增效”改革成效初步顯現，超七成實現盈利。

產壽業績分化明顯，超七成險企投資盈利

在綜合償付能力方面，相較2022年三季度，已披露數據的142家保險公司中，四季度分別有42家人身險公司、30家財產險公司、6家再保險公司綜合償付能力充足率出現下降。

在淨利潤方面，2022年四季度有89家保險公司實現盈利，佔比超六成。其中，財產險公司明顯優於人身險公司，經營業績分化明顯。盈利的財產險公司達54家，佔比73.97%；受疫情和銷售隊伍調整等因素影響，盈利的人身險公司僅28家，不足一半。

展望2023年，財通證券表示，考慮到儲蓄險對低風險客戶吸引力增強、銀行客羣經營下保險產品銷售訴求提升、險企個代承壓下深化銀保合作動能充足，供需兩旺下銀保渠道保費與價值貢獻將進一步提升。同時，疫情防控政策優化調整後，保單銷售將於3月或二季度開始修復。

2022年四季度，超七成險企投資盈利。其中，54家財產險公司、46家人身險公司、10家再保險公司實現綜合投資收益率爲正。人身險公司方面，中信保誠人壽、幸福人壽、和泰人壽、長城人壽、財信吉祥人壽收益率位列前五，分別爲2.38%、1.86%、1.41%、1.36%、1.32%；財產險公司方面，國元農險、廣東能源自保、安達保險、現代財險、凱本財險收益率位列前五，分別爲6.59%、5.38%、4.78%、4.44%、4.33%。

此外，受資本市場波動影響，鑫安汽車保險、中原農險、中煤財險、君龍人壽、橫琴人壽、中郵人壽等部分保險公司投資收益並不樂觀，投資收益率甚至爲負值。其中，鑫安汽車保險綜合投資收益率爲-4.18%。

記者 房文彬/整理 李月敏/製表

多家公司連續多季度償付能力不達標

根據統計，在披露數據的142家保險公司中，有7家爲AAA類，13家分別爲C類或D類。

其中，合衆人壽、百年人壽、華匯人壽、中韓人壽、渤海人壽、三峽人壽等6家人身險公司以及華安財險、渤海財險、富德產險、珠峯保險、前海財險等5家財產險公司最新一期風險綜合評級爲C類，安心保險、都邦保險風險綜合評級被評爲D類。

記者注意到，多家保險公司存在連續多季度償付能力不達標的情況。究其原因，這些公司多存在償付能力充足率較低、公司治理不完善、操作風險較大等問題。

具體來看，安心保險由於償付能力嚴重不足，已連續多個季度風險綜合評級爲D類，同時存在治理風險較大、流動性風險較大、現金流較爲緊張等問題。截至2022年四季度末，該公司核心及綜合償付能力充足率爲-1208.94%，年度淨虧損0.83億元。目前，安心保險增資工作仍在進行中，在從根本上恢復償付能力充足率之前，業務停滯狀態或將延續。

合衆人壽連續8個季度風險綜合評級爲C類，主要原因爲操作風險較大所致，風險管理水平有待提升。此外，截至2022年四季度末，合衆人壽核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別爲79.63%、159.26%，處於相對較低水平，或面臨一定的資本補充壓力。

渤海人壽連續7個季度風險綜合評級爲C類，主要原因來自公司治理等方面。百年人壽主要因操作風險中公司治理方面存在問題，多季度風險綜合評級結果爲C類。

值得注意的是，連續兩個季度風險綜合評級爲C類的富德產險在“償付能力報告日是否存在未決的重大訴訟”一項中，有一起訴訟方爲羅桂友的勞動人事訴訟爭議，訴訟標的金額、估計損失金額均爲450.25萬元。據瞭解，羅桂友擔任富德產險總經理一職已有7年。2022年6月，富德產險發佈公告免去其總經理職務。

富德產險在償付能力報告中表示，2022年6月召開股東大會明確了公司臨時負責人，並形成一系列管理及風險排查決議，後續將深入分析存在的問題及潛在風險，並積極尋找解決方案。

針對經營狀況，富德產險方面表示，2022年，該公司整體經營大局穩定、戰略風險可控。但由於複雜多變的外部環境、特殊經營時期的內部壓力，戰略風險管理面臨一定挑戰。受效益導向下的業務主動優化調整、非車險部分業務主動進行合規調整、疫情反覆帶來業務需求下降等因素影響，2022年，公司保費規模大幅負增長56%。目前，富德產險已對業務平臺大幅下滑的趨勢做出充分預估，同時提出應對措施。

此外，作爲“新面孔”，華匯人壽表示，針對公司面臨業務停滯、無法實現經營目標的風險，擬採取三項舉措：一是按照監管機構意見和要求，全力組織落實整改工作方案；二是積極推動完成整改工作並經監管部門驗收合格後，推動“三會一層”恢復正常運行，實現正常的業務經營；三是全力開拓市場，研發產品、控制風險、彌補虧損，實現平穩健康發展。