● 本報記者 陳露

日前，個人養老金保險產品再度迎來擴容，新增6款產品被納入名單，目前個人養老金保險產品共涵蓋11家公司旗下的19款產品。

業內人士認爲，保險機構在長期投資資金管理能力、長壽風險管理、醫療健康養老產業協同等領域有一定競爭優勢，保險機構可進一步發揮優勢，搶佔個人養老金這一藍海市場。

產品數量增至19款

2月28日，中國銀行保險信息技術管理有限公司（簡稱“中國銀保信”）網站最新披露的個人養老金保險名單顯示，個人養老金保險產品再度擴容，由此前的9家公司13只產品增至最新的11家公司19款產品。 

泰康養老、交銀人壽兩家公司的產品首次被納入個人養老金保險產品名單，包括泰康養老的“泰康尊享一生年金保險E款（萬能型）”“泰康幸福贏家年金保險（分紅型）”、交銀人壽的“交銀人壽個人養老年金保險（萬能型）”。 

此外，國民養老的“國民美好生活養老年金保險”“國民美好生活B款養老年金保險”“國民福壽雙全兩全保險”三款產品也被納入個人養老金保險產品名單。此前，國民養老已有一款“國民共同富裕專屬商業養老保險”入選。

從類型上來看，目前的個人養老金保險產品類型較爲多樣，包括專屬商業養老保險、兩全保險、年金保險等。業內人士認爲，這有助於爲消費者提供多樣化的選擇，後續符合條件的產品有望繼續被納入個人養老金保險產品名單。

結算利率略有下降

部分險企披露的個人養老金保險產品投保情況顯示，消費者呈現年輕化趨勢。中國證券報記者瞭解到，不少消費者看重其補充養老功能。

國民養老表示，截至2023年2月初，該公司養老保險個人養老金產品件均保費超1.1萬元，其消費者呈現年輕化的趨勢，40歲以下人羣佔比達到50%。據中國人壽壽險公司介紹，截至2022年末，公司個人養老金網站直銷保費達7110萬元，投保件數達1.9萬件。

寧波的小李購買了一款專屬商業養老保險產品。“主要是考慮到可以用它來補充養老，追加保費比較靈活，後續有閒錢時還可以繼續放進去。”小李告訴記者。

值得一提的是，在這19款個人養老金保險產品中，有部分產品披露了2022年的結算利率。其中，專屬商業養老保險的穩健型賬戶2022年結算利率在4%至5.15%之間，進取型賬戶2022年結算利率在5%至5.7%之間，和2021年的結算利率相比略有下降。

北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆認爲，個人養老金保險產品的結算利率和保險公司的投資水平分不開，去年受多種因素影響，保險公司的實際收益率承受較大壓力，對結算利率產生一定影響。“但個人養老金保險產品內的資金會隨着投資收益增長而遞增，長期投資的優勢更明顯，持有時間越長收益越高，適合做長期養老規劃。”楊帆表示。

打造差異化競爭優勢

當前，銀行、保險、公募基金、理財公司等機構都在積極搶灘個人養老金市場。在激烈的競爭環境下，保險機構應該如何突圍？業內人士認爲，保險機構在長期投資資金管理能力、長壽風險管理、醫療健康養老產業協同等領域有着一定競爭優勢，保險機構可進一步發揮優勢搶佔市場。

“保險公司不僅可發揮養老資金儲蓄功能，更可以提供更爲廣義的養老服務功能和養老產業投資功能。保險業最核心的優勢在於通過產品和服務的集合，在財務屬性之外爲參與者提供養老週期保障。”信達證券非銀金融行業首席分析師王舫朝認爲，保險業可不斷髮揮產品在抵禦長壽風險、養老健康服務、醫養康養結合和養老社區建設等方面的獨特優勢。

王舫朝認爲，未來養老金融產品需要面向參與羣體的需求特點和自身機構經營特徵進行設計和開發，從而爲參與者提供多元化的養老產品選擇。

此外，投資收益率也是不同機構之間競爭的核心。清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究負責人朱儁生建議，保險機構可拉長考覈期限，優化績效考覈機制，倡導長期投資理念，提升投資能力，提高長期養老資金的投資回報。

11家

2月28日，中國銀行保險信息技術管理有限公司網站最新披露的個人養老金保險名單顯示，個人養老金保險產品再度擴容，由此前的9家公司13只產品增至最新的11家公司19款產品。