接到一位朋友諮詢，問喵哥的車子保險是怎麼買的。因爲他遇到一個很鬱悶的事情，他的車子保險快到期了，他的車跟喵哥的車一樣，也是十幾年的老車了，今年續保的時候對方不讓他買商業險，遇到這種情況他問我怎麼處理，可不可以找保監會投訴？喵哥給大家分析一下，爲什麼我們買保險，給保險公司送經費它都不願意要?

首先，我們要了解一下車險的構成。車險分爲交強險和商業險，交強險是所有上路的車子必須買的，沒有買就不能夠合法上路，而且交強險是規定不論何種原因，保險公司必須要賣給你的，只要你去買它就必須賣。

商業險之所以稱之爲商業險，是因爲它跟交強險有一個很大的不同。商業險是不具備強制性的，它屬於雙向選擇，簡單來說你買保險的時候可以選擇買或不買，保險公司它也可以選擇賣或不賣，歸根結底它屬於商業行爲。

商業險部分可以大致分爲三大塊險種，一個是用來賠償第三方第三者責任險，一個用來自己修車的稱之爲車損險，還有一個用來保車上乘坐人員的稱之爲座位險。由於商業險跟交強險不一樣，它不具備強制性屬於商業行爲，所以保險公司在賣商業險的時候，它會有一個盈利的計算，假如你的車子買保險風險比較高，它在商業險部分就會選擇拒保。

按照喵哥的經驗，一般情況下10年~12年以上的車子，有些保險公司在商業險的車損險部分，會採取拒保的策略。因爲像喵哥這樣十幾年前的老車，它的車況比起新車肯定要差一些，很多零部件都出現老化，尤其是電路老化容易出現自燃，再加上有些車子的保險殘值，比你把車賣了都要貴一些。

但是在咱們國家，只要能夠通過正常年檢的車子，不論是老車還是新車，在第三者責任險和座位險方面很少出現拒保，當然也不排除有個別保險公司，對於一些老車比如特定的某一款老車，這款老車在它的數據庫裏事故率比較高，它可能會有拒保的情況發生。

如果被拒保了我們能不能找保監會去投訴呢？實際上商業險這塊它要是不讓你投保，投訴是沒什麼效果的，因爲畢竟商業險是買賣雙方自願的行爲，但是假如這家保險公司確實不願意賣給你，那麼你也可以找其它的保險公司，當然也不排除有一些保險公司，它會通過上調一部分保費給你承保商業險。

所以當我們的車子到了一定車齡之後，保險公司不給我們承保車損險，確實是可以理解的。保險公司不給承保第三者責任險和座位險的情況還是很少的，如果真的遇到了你可以通過，換一家保險公司的方法解決。