來源：北京商報

資本市場波動較大、保險業深度調整的2022年，“壽險一哥”中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“國壽壽險”）交出怎樣的答卷備受關注。3月29日，該公司發佈的2022年度報告（以下簡稱“年報”）顯示，2022年國壽壽險歸屬於母公司股東的淨利潤爲320.82億元，內含價值達12305.19億元，較2021年底增長2.3%。從投資端來看，2022年國壽壽險總資產、投資資產雙雙突破5萬億元。

2022年內外部環境嚴峻複雜、行業代理人加速出清……壽險“頭雁”國壽壽險如何實現內含價值正增長？在構建“壽險+”綜合金融生態圈、加速數字化進程方面有哪些舉措？

鋪陳綜合金融路徑

2022年，國壽壽險實現歸屬於母公司股東的淨利潤320.82億元。截至2022年12月31日，國壽壽險總資產、投資資產雙雙突破5萬億元，其中總資產達5.25萬億元，投資資產達5.06萬億元。2022年，國壽壽險總投資收益達1877.51億元。每股收益1.14元，董事會建議派發年度現金股息每10股4.9元（含稅）。

年報顯示，國壽壽險發揮集團公司綜合化經營優勢，積極構建“壽險+”綜合金融生態圈，賦能公司高質量發展。

綜合金融，旨在拓展綜合化佈局的廣度、融合的密度、協同的深度，爲客戶提供一攬子金融保險服務方案，滿足客戶多元化金融保險需求。在滿足客戶多元化需求層面，國壽壽險構建覆蓋全客羣的一體化經營平臺，聯合財產險公司、養老保險子公司和廣發銀行等開展各類客戶協同經營活動，爲客戶提供一站式、全方位優質金融保險服務。

具體而言，2022年，國壽壽險協同銷售國壽財險業務實現保費223.83億元，保單件數同比增長9%；協同銷售中國人壽養老保險子公司企業年金業務新增首年到賬規模及養老保障業務規模爲157.29億元。

與此同時，國壽壽險探索保險與投資業務協同。年報顯示，國壽壽險深化與中國人壽資產管理子公司等成員單位合作，在投資項目推介、聯合客戶開拓等方面緊密聯動，創新投資互動新模式。

對於國壽壽險通過保險、投資、銀行三大業務板塊協同發展綜合金融，在首都經貿大學保險系副主任李文中看來，壽險業相對於財險業的一個重要區別就是經營的主要產品是壽險，其對資金增值性要求更高，金融屬性更強。因此，國壽壽險同集團其他成員共同組成金融生態圈能夠實現爲客戶提供一攬子金融服務，提升客戶的消費體驗，增加客戶的忠誠度。

不難發現，國壽壽險打造綜合金融生態圈有利於發揮集團內部的協同效應，促進主業的成長。李文中進一步表示，壽險業運營的特點就是有大量的營銷服務網點和營銷服務人員，參與集團其他成員公司產品與服務的營銷服務能夠更充分地發揮這些營銷服務網點和營銷人員的作用，產生協同效應。

內含價值增長2.3%

人身險業受行業深度調整、消費需求釋放趨緩及銷售人力規模下降等因素影響，放眼整個行業，保費收入增速進一步放緩。

在行業發展承壓、保費增速持續放緩的情況下，2022年，國壽壽險全年實現總保費收入6151.9億元，居行業首位，實現壽險業務總保費4856.42億元，同比增長0.9%。健康險業務總保費爲1153.29億元；意外險業務總保費爲142.19億元。國壽壽險一年新業務價值爲360.04億元。

國壽壽險的銷售佈局是“一體多元”的體系，個險板塊持續聚焦價值創造，堅持轉型升級，包括銀保、團險和健康險業務的多元業務板塊聚焦專業經營、提質增效、轉型創新，與個險板塊協同發展。2022年，國壽壽險銀保渠道保費規模及業務價值實現較快增長，銀保渠道總保費達634.15億元，同比增長28.6%。首年期交保費爲148.79億元。從同樣與個險板塊產生有效協同的團險渠道來看，2022年，國壽壽險團險渠道總保費達273.33億元。

“當前，在行業個人代理人大幅流失的背景下，銀保渠道業務能夠快速上規模，對壽險公司業務規模的穩定和現金流穩定具有重要意義。”此外，對於壽險個險渠道的回暖進程，李文中表示，隨着疫情防控措施的改變和壽險業轉型的深入發展，個人代理人流失的情形將很快得到遏制並扭轉，壽險業的個險渠道地位將會重新提升。

當前，行業內人身險公司持續主動清退落後產能，通過加強培育等方式建設並留存優質代理人隊伍。從國壽壽險代理人隊伍轉型進程來看，截至2022年12月31日，國壽壽險個險銷售人力爲66.8萬人，其中，營銷隊伍規模爲43萬人，收展隊伍規模爲23.8萬人；績優人羣佔比保持穩定。

清虛提質帶來的是隊伍產能明顯提升。2022年國壽壽險月人均首年期交保費同比提升51.7%。在業內人士看來，隨着代理人隊伍轉型的不斷深化，冗餘低效的個人代理將會被清退。人均產能不斷改善的同時，內含價值作爲衡量壽險公司價值的重要指標，也有所增長。截至2022年末國壽壽險內含價值達12305.19億元，較2021年底增長2.3%。

數字化進程提速

隨着保險業邁向轉型升級的關鍵時期，數字化作爲優化體驗、降低成本、提高效率的重要手段，被保險機構置於前所未有的戰略高度。

在數字化浪潮下，保險業持續加快數字化轉型，提升機構數字化經營能力與核心競爭力。年報顯示，2022年，在“科技國壽”發展戰略下，國壽壽險加速推進公司全方位數字化轉型，推動新舊發展動能轉換。

持續深入推進數字化轉型的國壽壽險在2022年技術創新如何再進一程？年報顯示，國壽壽險全面完成核心業務系統架構轉型，成功構築全新自主掌控的分佈式數字基座，實現數據處理能力提升2倍，單位空間存儲利用率提升3倍，單位空間計算利用率提升266%。在數字能力深化拓展方面，國壽壽險全面優化數據管理體系，細化數據分類分級管控，強化數據融合驅動。

從行業發展來看，藉助大數據、雲計算等信息技術與保險行業的融合，可以推動保險從簡單的“險後”補償向“險前”預警、“險中”響應轉變，加強保險專業化、前置化風險管理職能。不過，在業內人士看來，金融機構數字化轉型是個複雜和長期的戰略，一般分成線上化、數字化和智能化幾個階段，涉及戰略、技術、人才等多方面的投入。

“數字化能力是金融機構保持高質量發展的核心能力之一。國壽壽險作爲保險領頭羊，在保險數字化進程上處於領先地位。”零壹智庫特約研究員於百程表示，在2022年，國壽壽險將科技能力進程體現爲三個主要方面，一是全面完成核心業務系統架構轉型，爲業務全面數字化提供了基礎底座；二是將數據的治理和應用作爲重點，數據是數字化的基礎要素，國壽進一步細化數據分類分級管控，數據管理能力實現領跑；三是在數字能力的開放和輸出層面，基於自身數字化平臺和產品，加強生態圈和場景的合作，廣泛拓展業務。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新