3月30日，交通银行（601328．SH，03328．HK）发布2022年度经营业绩并召开业绩发布会。交通银行行长刘珺携一众高管出席。

报告期内，交通银行实现营业收入2729．79亿元，同比增长1．33%；净利润（归属于母公司股东）921.49亿元，同比增长5.22%。董事会建议2022年度向普通股股东每股分配现金股利人民币0.373元（含税），现金分红率32.72%。

资产规模方面，交行距离13万亿元仅差临门一脚。截至2022年末，该行资产总额达人民币12.99万亿元，较上年末增长11.37%。

资产质量方面，报告期末，交行不良贷款率1.35%，逾期贷款率1.16%，均降至2015年以来最好水平；逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额比例57.95%，较上年末下降8.17个百分点；拨备覆盖率180.68%，较上年末上升14.18个百分点。

“即便疫情防控和经济社会发展统筹的这么一年，交通银行还是交上相对比较令市场满意、令我们自己鼓舞的一份答卷。”刘珺表示。

对于欧美银行风险事件、地产贷款质量、一季度信贷投放等问题，交通银行管理层一一进行了回应。

近期，包括硅谷银行、美国签名银行以及瑞士信贷在内的欧美银行业发生危机，引发全球银行业动荡。

“美国这两家银行跟中资银行交集很少，中资银行与瑞信有一些业务往来，但是并不多。交行未持有瑞信被归零的AT1债券。”交行业务总监涂宏表示，总体而言，欧美银行风险事件对中资银行风险很小，但具有警示作用。

外汇敞口方面，涂宏表示，交行通过市场风险限额约束交易性的外汇敞口，通过汇率风险管理协调小组统管全行非交易性敞口，相关事件对交行影响非常小，也不会影响到其国际化策略。

作为国际化走在前列的中资行，交行目前已经在18个国家和地区设立了23家境外银行的分子行，形成了覆盖主要国际金融中心，横跨五大洲的境外经营网络。截止到2022年末，交行海外分行总资产折合人民币1.26万亿，较上年末增长6.37%；总资产在海外分行占比在全行总资产占比9.72%，净利润5.55%，都位居中资银行的前列。

刘珺补充道，硅谷银行聚焦于科创企业融资，是一种较为先进的经营模式，却犯了一个特别基础的经营问题，即资产负债错配之后严重影响了流动性管理正常运行，使得在历史上屡见不鲜的挤兑发生在一个特别现代化、特别领先的融资平台上。

他引述了一位交行员工对硅谷银行事件和瑞信事件做的学术分析，阐述“货币如水”与“货币如蜜”两个现象同时存在。

“不要以为货币就像水一样，会均匀地分布在实体经济角角落落，有的时候它会像蜜一样黏在某个资产门类上。”刘珺举例称，硅谷银行的负债相对如水，即来自于科创企业的存款，但其资产是像蜜一样焊在长期的债券上，所以最终一旦挤兑，整个负债缺口会立刻显现出来，而整个资产变现能力又很差。

在他看来，瑞信银行是一个相对比较领先的，集融合投行模式与商行模式、财富管理一体化的银行集团，却犯了一个又一个错误，而这些错误的核心都跟KYC有关，即如何了解客户。

“瑞信两笔最大亏损投资项目，原因是其没有了解它的客户。这两个客户基础状况都很一般，只不过通过所谓‘腾挪术’做出一个相对比较漂亮的财务报表，最终会形成很大的损失。”他表示。

2022年，整个房地产行业都处在一个下行趋势中，个别高负债、高杠杆、流动性紧的房地产企业出现了信用风险，各地政府、金融机构将“保交楼”作为重点任务推进。

交行首席风险官林骅表示，交行把房地产贷款持续重点滚动排查房地产风险，从对于出险和存量房地产项目进行全量排查情况来看，按照实质性风险判断原则，将符合不良特征的房地产贷款项目下迁到不良，据实反映不良状况，同时据实拨备。

“具体来看，确实受到大环境影响，去年末集团全口径房地产不良率2.8%，比上一年末上升1.55个百分点。从趋势来看，在各方的共同努力下，我们判断房地产的风险在收尾。”林骅表示，但房地产行业流动性紧张的问题需要一定时间才能予以改善。

他表示，交行的开发贷拨备率高于全行贷款平均拨备水平，整体上具有较高的风险抵御能力。对于列入不良的房地产开发贷款，交行判断下来其风险缓释水平较高，所以得出的结论是宏观整体风险在收敛，交通银行房地产贷款风险总体是可控的。

林骅进一步表示，交行将坚持“房住不炒”的定位，坚持“因城因户”施策，分层分类管理的原则，持续加强房地产业务风险管理，特别是强化贷后管理和项目建设周期过程当中的管理，按照法治化、市场化原则为“保交楼”专项贷款提供配套融资支持，支持优质房企并购处于困境当中的房企的项目，在保证债权安全情况下，按照商业化原则对存量房地产合理展期。

在今年的信贷投放方面，交行取得了一个不错的开门红。

交行副行长郝成表示，年初以来，交行对公信贷投放呈现“量价齐升、结构优化”的良好开局。

截至2022年末，交行客户贷款余额7.3万亿元，同比增长11.22%，人民币各项贷款余额6.85万亿元，同比增长12.98%。

“这是近10年最高的水平。”郝成表示，在此基础上，交行对于2023年信贷投放计划，总原则就是坚持加大服务实体经济的力度，在2022年打下的良好基础上，持续推进信贷资产结构优化和效益提升，努力实现质的有效提升和量的合理增长。

郝成表示，在总量上，交行保持服务实体经济力度不减弱，人民币各项贷款增幅目标现在定在12%左右，在结构上坚持零售转型，因城施策，支持刚性和改善性住房需求，积极委托推进个人消费贷款、汽车贷款、信用卡贷款等消费贷款的发展。

他表示，今年以来，市场整体的公司信贷需求较为旺盛，基建、制造业、绿色发展等领域尤为突出。截至2月末，交行基建类贷款、制造业贷款、制造业中长期贷款、绿色信贷、战略性新兴产业贷款增速均高于各项贷款增速。

今年“开门红”以来，长三角地区信贷需求较为旺盛，区域信贷投放保持良好态势。截至目前，区域对公贷款投放保持同比多增，投放主要集中在科技创新、制造业、绿色发展等领域。长三角区域投放主要集中在科技创新、制造业、绿色发展等领域。

今年年初以来，交行人民币存款保持稳定增长。从一季度开门红情况来看，存款竞争仍然比较激烈，新增存款依然呈现一定程度的定期化趋势。