“ 六大國有銀行2022年年報均已悉數出爐，它們在過去一年支持小微企業的力度和成果如何？究竟孰強孰弱？”

承載着龐大就業崗位的小微企業，一直是國家重點扶持的對象。隨着我國經濟發展方式轉向高質量發展，小微企業在助推經濟轉型升級中舉足輕重。

但是，小微企業融資難、融資貴一直是個世界性難題，爲緩解小微企業融資難貴問題，監管部門一直都號召國有大行要起帶頭作用。

如今，六大國有銀行2022年年報均已悉數出爐，那麼它們支持小微企業的力度和成果到底如何？讓我們從年報數據來一探究竟。

01

小微貸款：建行第一 交行墊底

通過梳理年報發現，工農中建交及郵儲六大行2022年末的普惠小微貸款餘額紛紛實現增長，平均增幅爲32.93%。

具體來看，2022年末，六大行小微貸款餘額合計爲8.54萬億元，較上年末增長31.99%。

其中，建設銀行小微貸款餘額拔得頭籌，高達2.35萬億元，較上年末增長25.67%；農業銀行緊隨建設銀行之後，小微貸款餘額爲1.77萬億元，較上年末增長33.8%。

相比之下，體量較小的交通銀行小微貸款餘額在六大行中墊底，僅爲0.46萬億元，較上年末增長34.66%。

從增速方面看，工商銀行小微貸款餘額的增速在六大行中最快，較上年末增長41.1%。不過，相比上年同期52.78%的增速則有所下滑。

郵儲銀行小微貸款餘額的增速最小，其小微貸款餘額較上年末增長23.04%至1.18萬億元。

02

小微貸款佔比：郵儲銀行最高 交行最低

由於六大行各自體量有區別，從普惠型小微貸款餘額在總貸款中的佔比觀察，才更能體現哪家銀行發放小微貸款的力度更大。

梳理發現，2022年末六大行小微貸款的佔比較上年末均有提升。其中，郵儲銀行小微貸款佔比最高，達到16.37%；建設銀行次之，小微貸款佔比爲11.08%。

對比之下，交通銀行在佔比上也不佔優勢，其小微貸款佔比僅爲6.3%，在六大行中墊底。

從小微貸款佔比的增速來看，工商銀行增速最高，小微貸款佔比增速達25.49%；中國銀行和工商銀行幾乎不相上下，小微貸款佔比較上年末增長25.12%。

郵儲銀行由於基數較大，其小微貸款佔比的增速在六大行中反而最小，爲9.96%，是六大行中佔比增速唯一低於10%的銀行。

03

小微有貸客戶：農行最多 交行最少

小微有貸客戶數方面，六大行2022年末的小微有貸客戶數合計超過了900萬戶，較上年末增長了25.81%。

農業銀行以252.86萬戶的有貸客戶數位居六大行之首，較上年末增長32.01%；建設銀行次之，有貸客戶數爲252.59萬戶，較上年末增長30.42%。

事實上，在上年同期，建設銀行是小微有貸客戶數最多的國有大行，沒想到2022年被農行反超。

對比之下，交通銀行的小微有貸客戶數也在六大行中墊底，僅爲29.31萬戶。由於基數低，交行有貸客戶數的增速位居六大行之首，增速高達38.09%。

郵儲銀行有貸客戶數的增速最小，其有貸客戶數較上年末增長13.08%至193.44萬戶。

04

小微貸款利率：郵儲銀行最高 交行最低

向小微企業發放貸款的利率的高低，也是衡量支持小微企業力度的一個重要指標。

從發放小微貸款的平均利率來看，六大行2022年發放小微貸款的平均利率紛紛下降，均值爲4.025%，較上年下降0.225個百分點。

其中，郵儲銀行小微貸款平均利率最高，爲4.85%%，較上年下降6.55%，該降幅在六大行中最大。

交通銀行發放小微貸款的平均利率最低，爲3.75%，較上年下降6.25%。

利率下降幅度最小的是中國銀行，其2022年發放小微貸款的平均利率爲3.81%，較上年下降3.79%。

總的來看，去年六大行發放的小微貸款均呈兩位數增長，貸款餘額佔比和有貸客戶數也紛紛增加，從利率方面也都在讓利小微企業，降低小微企業融資成本。

不過，有對比就有傷害。其中交行的小微貸款餘額、佔比、有貸客戶數均在六大行中墊底，只有發放小微貸款的平均利率相比其它大行略勝一籌。

建行和農行在服務小微企業方面綜合能力較強，兩家銀行小微貸款餘額、佔比、有貸客戶數等指標均排在六大行前部位置。

“宇宙行”工商銀行雖然總資產、總貸款、總存款等均居大行首位，但其小微貸款的各項數據相對自身體量而言，並沒有排在六大行前部位置，其在小微金融方面仍有很大進步空間。