◎記者 張瓊斯 韓宋輝 陳芳

上海證券報記者4月26日從銀保監會獲悉，一季度，銀行保險機構主要業務穩步增長，服務實體經濟質效提升，支持科技創新、綠色發展和改善民生的力度持續加大，主要風險監管指標處於合理區間，風險抵禦能力整體充足。

一季度民營企業貸款新增3.7萬億元

銀保監會披露的數據顯示，截至一季度末，銀行業金融機構資產總額397.3萬億元，同比增長11%；保險公司總資產28.4萬億元，同比增長10.5%。

銀行業保險業服務實體經濟質效提升。一季度，人民幣貸款新增10.6萬億元，同比多增2.27萬億元，銀行保險新增債券投資4.2萬億元。製造業貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元；民營企業貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元；普惠型小微企業貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。

從具體支持領域看，銀行業保險業持續加大對新能源、人工智能、生物製造等先進製造業和戰略性新興產業的資金支持。截至一季度末，高技術製造業貸款餘額同比增長28.6%，戰略性新興產業貸款餘額同比增長超過50%，數字經濟核心產業貸款同比增長26.2%，綠色信貸餘額同比增長34%。

量增價降，一季度，普惠型小微企業貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。

銀行業保險業支持改善民生的力度也在加大。銀保監會稱，個人住房貸款投放力度加大，92%用於支持購買首套房，住房租賃貸款同比增長93.5%；創業擔保貸款同比增長17.6%；信貸資金持續投入教育、醫療領域。教育行業貸款同比增長17.5%，助學貸款同比增長21.5%，衛生和社會工作貸款同比增長18.5%。

主要風險監管指標處於合理區間

一季度，銀行保險機構主要風險監管指標處於合理區間。據初步統計，截至一季度末，銀行業金融機構不良貸款餘額3.9萬億元，較年初增加1259億元；不良貸款率1.68%，同比下降0.09個百分點。

銀行業保險業風險抵補能力充足。一季度，商業銀行累計實現淨利潤6679億元，同比增長1.3%。

截至一季度末，商業銀行資本充足率爲14.86%，撥備覆蓋率爲205.2%，貸款損失準備餘額較年初增加2572億元。目前，保險業綜合償付能力充足率196%，保持在合理區間。

招聯首席研究員董希淼表示，從一季度數據看，我國銀行業不良貸款餘額微升、不良貸款率略降，資產質量基本穩定；商業銀行資本充足率和撥備覆蓋率均保持在較高水平，銀行流動性平穩，風險抵禦能力整體較強。他建議，關注一季度商業銀行淨利潤增長情況和資產質量反彈壓力。

密切關注商業養老金試點業務進展

銀保監會披露，截至一季度末，相關商業銀行均已推出個人養老金儲蓄產品，已有18只理財產品、25款人身保險產品納入個人養老金制度。

銀保監會表示，下一步，將在總結前期試點經驗的基礎上，對專屬商業養老保險的經營要求、業務管理、消費者保護等事項進行研究，並將有針對性地調整相關要求，進一步優化業務流程；將密切關注商業養老金試點業務進展和市場反應，摸索業務規律，完善試點政策。

上市保險公司從今年1月1日起，實施《企業會計準則第22號——金融工具確認和計量》和《企業會計準則第25號——保險合同》兩個新準則。銀保監會表示，從2023年一季度情況看，實施兩個新準則後，保險公司資產負債表基本保持穩定，資產、負債、所有者權益變化不大；從利潤表看，實施兩個新準則對保險公司營業收入影響相對較大，但利潤總體實現正增長。