財聯社5月30日訊（記者 彭科峯）存款利率告別3時代之後，過去年化4%以上的銀行存款，哪怕是大額存單基本都已經在市場銷聲匿跡。不過財聯社記者注意到，近期市場有消息稱部分銀行存款利率仍然可以做到“年化5.64%”，而主角則是身爲國內首家直銷銀行的百信銀行。

5月30日，財聯社記者登錄百信銀行APP發現，所謂“年化5.64%”實際上是該行鍼對新客攬儲的一種營銷手段，且只存在大額存單、限期100天的極端情況。對此，業內人士稱，百信銀行此類營銷手段是在打擦邊球，儘管並不違法違規，但“此類手段並不可取”。

百信銀行存款利率年化5.64%？真相到底幾何

近日，有自媒體在微信公衆號發文，宣稱百信銀行的存款產品年化利率可以達到5.64%。甚至直接用了“年化5.64%，銀行存款這麼高了”的標題。

財聯社記者發現，該公衆號開篇即稱“百信銀行最近有新活動上架了，如果之前沒參加過百信銀行活動的同學這次不要錯過。”據悉，該新客活動採用的是登錄打卡的形式。玩法很簡單，每日登錄活動頁面，點擊打卡就可以領取一份積分獎勵（允許補打卡）。

該公衆號稱，“通過百信銀行買理財產品，每天獲取的積分，大概能到理財產品賬戶餘額，年化0.2%的水平。而如果買的是基金產品，積分要比理財產品略高，米米計算是能到前一日基金淨值，年化0.3%的水平左右。銀行存款積分是最高的，米米計算出的結果是，預計可以達到存款本金年化1.2%的水平。”

那麼，年化5.64%是如何達成的呢？該公衆號宣稱，20萬放100天，能薅到1066元的羊毛，計算下年化，補貼大概能到1.94%左右。下一步則是，”到大額存單的轉讓專區裏去買產品，這些產品本身收益就到3.7%左右了，疊加1.94%的活動羊毛，100天收益可以達到年化5.64%，而且100天后直接轉出，也減少資金站崗時間。“

財聯社記者注意到，依據上述自媒體宣傳，”年化5.64%“只能在極端情況下做到，且持續時間只有100天，並且疊加了各種營銷獎勵。

百信銀行今年此類活動已”梅開二度“

5月30日上午，財聯社記者查詢百信銀行微信公衆號、小程序、官網並未發現上述活動。不過，下載並登陸百信銀行官方APP後，在首頁就找到了該活動的介紹，和上述自媒體的文章基本一致。且百信銀行特意標明，”活動時間：5月25日—6月27日“。

財聯社記者查詢發現，百信銀行此類”年化5.64%“的活動並非首次出現，今年2月上旬也曾推出過。

公開資料顯示，2月15日，菜鳥理財APP就發佈過”啊，真香，年化5.4%的銀行存款~“的文章，文中直接說明這是百信銀行的一個存款拉新活動，且標明活動時間爲2023年1月7日至2023年2月28日。

該文章也直截了當的說明，要達到所謂的“年化5.4“，需要利用百信銀行的【資產達標現金紅包】+【新客尊享特權】+【定期存款收益】來達成。

”嚴格來說，這是百信銀行的一種營銷手段，且主要針對新客戶。實際計算的話，其實是達不到年化5%以上的利率的，其目的還是吸引眼球，算是銀行吸儲的一種方式，本質上和國有大行在線下網點用送食用油、大米來吸引老年人存款一樣。“某券商銀行業分析師在接受財聯社記者採訪時表示。

該人士認爲，百信銀行在春節期間採取的活動是可以理解的，因爲各家銀行在春節時基本都會有”搶奪新客戶“的手段，但如今已經到了年中又採取該活動則”有些令人意外“，但這種方式並不違法違規，只能說是在打”擦邊球“。

業內稱部分銀行攬儲壓力仍然存在

財聯社記者注意到，去年4月，人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，引導各銀行參考市場利率變化情況，合理調整存款利率水平。今年以來，各家中小銀行積極響應，”利率告別3時代“一度成爲熱搜新聞。

上述分析師對財聯社記者表示，當前監管部門的確是有意在引導銀行負債成本的下行，“這個負債成本的下行，其實也有賴於自律機制，有賴於所有銀行自覺。從這個角度來看，百信銀行此類做法，的確和監管部門的精神有一定程度的違背。當然，這可能和百信銀行屬於直銷銀行的性質有關，因爲其並沒有線下的實體網點，只能通過互聯網來開展存款和貸款的業務。或者說百信銀行在攬儲方面依舊存在一定壓力，纔不得不採取各種花式營銷的方式來吸收存款。”

該人士還認爲，百信銀行可能並不是行業孤例。“儘管上半年多家銀行紛紛降低利率，很多銀行業曝出不缺存款缺貸款的新聞。但從近期的情況來看，在經濟不景氣居民收入下降的大背景下，有些銀行的攬儲壓力還是不小，有捲土重來的趨勢。”