房贷降息：算算你能省多少钱？2023年还会再降吗？

楼市再传大消息！

6月20日，全国银行间同业拆借中心公布LPR报价。其中，1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.20%，均下降10个基点。

它究竟会如何影响我们的“月供”？是不是所有的“有房一族”立刻就能享受到优惠？本期3分钟一起了解下。

一、LPR如何影响你的房贷？

LPR即贷款市场报价利率，由全国银行同业拆借中心计算得出。

它包括1年期和5年期以上两个品种。

具体来看，它是在公开市场操作利率的基础上加点得来。

• LPR=MLF+点差

其中，公开市场操作利率是指中期借贷便利利率，也就是大家经常提到的“麻辣粉”（MLF）。

加点幅度则主要取决于各报价行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。

LPR之所以受大家关注，是因为金融机构绝大部分新发放贷款都是用“LPR+点差”方式来计算利率的。

• 贷款利率=LPR+点差

其中，5年期以上LPR是中长期贷款的参考基准，房贷便是其中之一。

二、LPR此次下调，你的“月供”能减多少？

目前，全国层面的首套住房贷款利率下限为“LPR减20个基点”，第二套住房贷款利率下限为“LPR加60个基点”。

但新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

换言之，房贷利率究竟多少是因人而异的。

因而这里我们只是简单算下。

假设你有100万房贷，采用的是30年等额本息方式，那么：

房贷利率若是4.3%，还款总额约178万元，每个月需还款4948.71元。

而房贷利率若是4.2%，还款总额则约为176万元，每个月需还款4890.17元。

可见，此次LPR的下调，意味着100万的贷款月供能省58.54元，30年总共减少约2.1万元。

三、“月供”何时能降低？

敲黑板时间到了。

此次下调5年期以上LPR，已经看好房尚未签约的人会直接受益。因为对于新发放的房贷，银行会直接以LPR作为定价基准，也就是4.2%！

但对于已经在还“月供”的人来说，则要分情况来看。

1） 如果你的房贷选择的是固定利率，那么5年期以上LPR下降对你没有任何影响，你的“月供”不变。

2） 如果你的房贷选择的是浮动利率，即采用了“LPR+点差”方式，你的“月供”暂时同样不会变。

但别着急，因为房贷利率的调整一年只有一次，你需要等到下一个“重新定价日” （一般是1月1日）才能开始享受此次LPR下调的优惠。

四、LPR还会降吗？

某机构预测即使下半年政策利率保持稳定，5年期以上LPR也有可能单独下调，主要目标是进一步引导居民房贷利率下行，推动房地产行业尽快实现软着陆。

如果真这样的话，意味着不少小伙伴明年的“月供”还有进一步下降的空间。

……

好了，关于房贷的小知识就科普到这里！

（作者：王婷婷，赵阳，黄岚（实习生） 编辑：崔海花）