房貸降息：算算你能省多少錢？2023年還會再降嗎？

樓市再傳大消息！

6月20日，全國銀行間同業拆借中心公佈LPR報價。其中，1年期LPR爲3.55%，5年期以上LPR爲4.20%，均下降10個基點。

它究竟會如何影響我們的“月供”？是不是所有的“有房一族”立刻就能享受到優惠？本期3分鐘一起了解下。

一、LPR如何影響你的房貸？

LPR即貸款市場報價利率，由全國銀行同業拆借中心計算得出。

它包括1年期和5年期以上兩個品種。

具體來看，它是在公開市場操作利率的基礎上加點得來。

• LPR=MLF+點差

其中，公開市場操作利率是指中期借貸便利利率，也就是大家經常提到的“麻辣粉”（MLF）。

加點幅度則主要取決於各報價行自身資金成本、市場供求、風險溢價等因素。

LPR之所以受大家關注，是因爲金融機構絕大部分新發放貸款都是用“LPR+點差”方式來計算利率的。

• 貸款利率=LPR+點差

其中，5年期以上LPR是中長期貸款的參考基準，房貸便是其中之一。

二、LPR此次下調，你的“月供”能減多少？

目前，全國層面的首套住房貸款利率下限爲“LPR減20個基點”，第二套住房貸款利率下限爲“LPR加60個基點”。

但新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。

換言之，房貸利率究竟多少是因人而異的。

因而這裏我們只是簡單算下。

假設你有100萬房貸，採用的是30年等額本息方式，那麼：

房貸利率若是4.3%，還款總額約178萬元，每個月需還款4948.71元。

而房貸利率若是4.2%，還款總額則約爲176萬元，每個月需還款4890.17元。

可見，此次LPR的下調，意味着100萬的貸款月供能省58.54元，30年總共減少約2.1萬元。

三、“月供”何時能降低？

敲黑板時間到了。

此次下調5年期以上LPR，已經看好房尚未簽約的人會直接受益。因爲對於新發放的房貸，銀行會直接以LPR作爲定價基準，也就是4.2%！

但對於已經在還“月供”的人來說，則要分情況來看。

1） 如果你的房貸選擇的是固定利率，那麼5年期以上LPR下降對你沒有任何影響，你的“月供”不變。

2） 如果你的房貸選擇的是浮動利率，即採用了“LPR+點差”方式，你的“月供”暫時同樣不會變。

但彆着急，因爲房貸利率的調整一年只有一次，你需要等到下一個“重新定價日” （一般是1月1日）才能開始享受此次LPR下調的優惠。

四、LPR還會降嗎？

某機構預測即使下半年政策利率保持穩定，5年期以上LPR也有可能單獨下調，主要目標是進一步引導居民房貸利率下行，推動房地產行業儘快實現軟着陸。

如果真這樣的話，意味着不少小夥伴明年的“月供”還有進一步下降的空間。

……

好了，關於房貸的小知識就科普到這裏！

（作者：王婷婷，趙陽，黃嵐（實習生） 編輯：崔海花）