當商業銀行具備債權投資和股權投資的雙重功能，企業便有了融資發展的更多選擇項。近年來，興業銀行創新模式服務科創企業，發揮“商行+投行”優勢，加快投貸聯動推廣，通過“貸款+入股選擇權”、“貸款+直投”等模式，助力科創企業發展壯大。

投貸聯動產品將企業軟實力轉化爲真金白銀

科創企業潛力大、成長性強，通常有着輕資產、重研發、多技術的特點，近年來進入大衆視野的“專精特新、小巨人”企業更是掌握着許多行業尖端技術。但同時伴隨的技術無法量化等特點，也爲科創企業與銀行之間開展合作增加了不少阻力。煙臺某電子科技公司專研電氣機械和器材製造，是國家級高新技術企業、國家級科技型中小企業、省級“專精特新”中小企業，擁有實用新型專利22項。在融資過程中，該企業就面臨缺少抵押物的問題。

興業銀行濟南分行全面瞭解分析該企業的“軟實力”和資本進駐情況，擬定個性化金融服務方案，通過信用擔保方式、“投貸聯動”產品爲其爭取授信，最終達成授信額度1000萬元。“這種無抵押的擔保方式非常適合我們，審批效率也很高！”企業的科創能力和經營成果得到了很好的轉化展示，對興業銀行的產品和服務給予高度讚揚。

投貸聯動產品採用信用免擔保授信，依託專業股權投資機構在行業分析、投資盡調、投後管理等方面的業務優勢篩選客戶、培育客羣，在有效把握第一還款來源的基礎上，以信用免擔保授信作爲合作的“敲門磚”，側重對行業發展、技術突破、專利儲備、人才及研發情況等方面的評價，解決了部分科創企業融資難題，一定程度上消除銀企之間的“合作壁壘”，提高金融支持科技的服務效率。

以“商行+投行”優勢強化“四個賦能”

近年來，興業銀行以“商行+投行”模式服務科創企業，做出了積極有益的探索。通過商行與投行的協同配合，豐富服務科創企業的思維、工具和方法，進行研究、科技、風險、協同“四個賦能”。

其中在“研究賦能”方面，整合多方研究力量，建立“行業專家庫”，強化“區域+行業”研究，爲科創金融發展提供強有力的研究支持，準確判斷評估科創企業的價值，做到既融資，又融智。在風險賦能方面，創新推出“技術流”評價體系，讓企業的技術資本與技術資產轉化爲可評估的科技信用資產。在科技賦能方面，興業銀行推出“興業普惠”等數字技術平臺，提升服務科創企業的能力和效率。在協同賦能方面，加強內外部協同聯動，充當市場資源的整合者，一方面以開放銀行思維，打造跨市場、跨機構的科創生態圈、朋友圈；另一方面建立內部投資銀行與財富銀行的協同機制，打通“投行-資管-財富”的價值鏈條，使商業銀行成爲科技創新資金流、信息流、技術流和服務流的集聚高地，增強科創金融的整體服務合力。

興業銀行濟南分行緊跟行內政策導向，將科創企業作爲重點支持服務對象，近年來不斷新增並儲備投貸聯動客戶數量，並落地了對某寵物用品公司的股權直投。

“近幾年，諸多科創企業爲謀求發展，紛紛引入股權投資者，投貸聯動適用客羣不斷增加，分行將繼續挖掘潛在客戶，以投貸聯動產品落地帶動企金業務與投行業務齊頭並進。”興業銀行濟南分行相關負責人表示。

來源：興業銀行濟南分行