財聯社6月26日訊（記者 史思同）今日上午10點，大連銀行5筆不良資產債權在阿里拍賣平臺公開掛牌轉讓結束。

據瞭解，該債權轉讓起始價爲9.214億元，相較其本息合計的價值而言約爲3.76折出售。但最終除了吸引到12人設置提醒及1000餘次圍觀以外，卻沒有一人報名，以致最終流拍。

對此業內人士認爲，這正是大連銀行加大不良資產處置的體現。未來隨着國內經濟穩步復甦，企業經營改善以及積極加大不良資產處置，有助於其盈利等各方面進一步改善。

實際上，大連銀行不良率等指標雖長期處於較高水平，但隨着近年不良資產處置取得一定成效，其不良率已經從2020年的3.94%降到了今年一季度的2.43%。

不過值得關注的是，資產質量有所改善的同時，大連銀行在經營業績方面卻不容樂觀。財聯社記者縱觀該行近十年的財務數據發現，其業績規模十年來不進反退，今年一季度營收、淨利更是同比下降達30%左右。

3.76折轉讓5筆不良資產債權

具體來看，上述5筆不良資產債權債務人分別爲綏化壹言置業有限公司、大連軸都新城開發建設有限公司、錦聯地產集團有限公司3戶，債權本金共約18.35億元，未償利息約6.16億元，本息合計約爲24.51億元。以此計算，該債權此次轉讓起始價相當於打3.76折出售。

對於上述債權轉讓，業內分析人士認爲，這正是大連銀行加大不良資產處置的體現。他指出，大連銀行一季度營收淨利有所下降，主要受淨息差大幅收窄、加大撥備計提等因素影響。未來隨着國內經濟穩步復甦，企業經營改善並積極加大不良資產處置，有助於其盈利的改善等。

數據顯示，今年一季度大連銀行實現營業收入爲10.17億元，同比下降32.36%；歸母淨利潤爲2.02億元，同比下降28.19%。資產質量方面，一季度末不良貸款率爲2.43%，較年初下降了0.07個百分點；撥備覆蓋率爲162.32%，微降0.92個百分點。

據瞭解，爲進一步改善資產質量、有效化解不良貸款，大連銀行也在不斷採取相關措施加大處置力度。其中，公開掛牌轉讓不良資產正是主要措施之一。

“拓寬推介渠道，挖掘資產價值。分別與屬地四大AMC和地方AMC建立互訪機制，與淘寶、京東等網拍平臺簽訂合作協議，全面部署不良資產推介工作並充分開展重點處置項目招商宣傳。”大連銀行在2022年年報中指出。同時還包括持續深化改革化險，提高清收挽損質效；細化不良資產分類，強化落地執行；以及強化訴執案件管理，有效防範法律風險等各個方面。

除此之外，大連銀行也在2023年度經營目標中作出規劃，“堅決防控金融風險，做優增量資產、管好存量資產、調整資產結構，加快不良資產處置，提升資產質量”，並將“實現全行業務規模穩健增長、業務結構逐步優化、歷史不良有序化解、風險抵禦能力不斷增強、資產質量明顯改善、盈利水平穩步提高”作爲戰略目標。

財聯社記者注意到，從資產質量來看，大連銀行不良率等相關指標一直以來普遍處於高位，風險抵禦能力較爲普通。但從趨勢來看，近年來其不良資產處置取得了一定成效，資產質量已有較爲明顯的改善。

數據顯示，2018年-2022年該行不良貸款率分別爲2.29%、3.93%、3.94%、2.46%、2.50%；同期撥備覆蓋率爲141.04%、116.05%、120.62%、151.39%、163.24%。今年一季度，其資產質量穩步改善，兩項指標分別爲2.43%、162.32%。

不過據監管披露，今年一季度末商業銀行不良貸款率1.62%，撥備覆蓋率爲205.24%。相較而言，大連銀行資產質量指標仍遠不及行業平均水平，仍需進一步提升。

業績規模十年不進反退

從此次轉讓的結果來看，上述不良資產債權除了吸引到12人設置提醒以及1000餘次圍觀以外，並沒有意向投資者報名，最終也未能成功出手。

對此，博通諮詢金融行業首席分析師王蓬博認爲，大連銀行近年來業績疲軟，其股東情況也不盡理想，而且這三筆不良資產都是房地產行業，房產行業仍然沒有走出低迷境地。“特別是在地方，要想盤活還需要大量資金，所以無人問津。”

股東方面，從股權結構來看，截至2022年末，大連銀行持股比例在5%以上的股東僅有兩家，其中中國東方資產管理股份有限公司持股50.29%爲第一大股東、大連融達投資有限責任公司持股11.05%爲第二大股東。從股權狀態來看，該行前十大股東中有6家所持股權均存在質押或凍結的情況，該6家股東所持股權比例合計爲23.63%。

業績方面，從過往多年的財務數據來看，大連銀行的經營情況並不樂觀，業績規模與十年前相比不僅沒能實現明顯進步，反而出現了倒退。

數據顯示，2013年大連銀行總資產爲2840.34億元，當年營收及歸母淨利潤分別爲74.05億元、23.17億元。此後多年的時間裏，其營收最高也只達到80億元的水平，同時歸母淨利潤則再未上過20億元。

而到2022年，該行總資產雖增至4720.53億元，但業績規模卻不增反降，全年營收僅爲57.75億元，歸母淨利潤爲6.51億元，同比分別下降27.27%、18.79%。同時，2022年末其淨息差也較年初下降了0.52個百分點至1.05%。

“主要是近年來，國內經濟遭遇超預期衝擊，宏觀經濟波動等因素，銀行盈利受影響。”上述業內人士認爲，雖然業績起伏較爲明顯，但在近年複雜的經濟形勢及市場環境下，該銀行仍能保持盈利，基本面穩健，隨着國內經濟穩步復甦，銀行經營狀況有望改善。

同時在東興證券看來，2022年商業銀行盈利增速改善，資產質量表現平穩。展望後續，隨着經濟復甦，重點領域政策持續寬鬆，企業、居民端市場化融資需求改善，商業銀行經營環境、風險預期有望持續改善。

而東方證券則在不久前的研報中透露了對未來的擔憂。他認爲，目前國內經濟復甦基礎仍不牢靠，如若未來經濟修復不及預期，銀行基本面仍然是會面臨信貸需求疲弱、資產質量受損的壓力；同時如若未來政府對房地產行業收緊程度超預期，行業現金流負反饋難以打破，房企信用風險持續釋放，可能會給銀行資產質量帶來擾動。