財聯社

當地時間週一（7月10日），美聯儲負責監管的副主席邁克爾·巴爾概述了針對銀行業的一系列改革計劃，包括提高對大銀行的資本要求，以應對經濟動盪。

巴爾於去年7月擔任美聯儲負責監管的副主席，上任後不久就開始對銀行的資本要求進行了長達九個月的評估。

巴爾表示，他的調查發現，目前的銀行監管體系是健全的，但需要進行一些改革，以使銀行撥出更多資金作爲緩衝，以防止損失。

資本充足率是指資本總額與加權風險資產總額的比例。 資本充足率反映商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。 規定該項指標的目的在於抑制風險資產的過度膨脹，保護存款人和其他債權人的利益、保證銀行等金融機構正常運營和發展。

按照《巴塞爾協議》，資本充足率的最低標準爲：銀行資本和風險加權的總資產之間比率至少爲8%，其中核心資本和風險加權的總資產之間比率至少爲4%。

作爲計劃的核心部分，巴爾提議，大型銀行必須額外持有2個百分點的資本，即每100美元的風險加權資產必須額外持有2美元的資本。

巴爾強調，改革計劃只有在美聯儲、聯邦存款保險公司和美國貨幣監理署提出並批准後纔會生效。初步計劃最早有望在本月公佈，但完全生效可能要耗時數年時間。

巴爾補充稱，提高資本要求應適用於資產超過1000億美元的銀行和銀行控股公司，而現行限制適用於全球業務活躍或資產規模在7000億美元以上的公司。

巴爾表示，大多數銀行目前已擁有足夠的資本達到新的要求，至於剩下的銀行，他估計它們將能夠在不到兩年的時間內，通過留存收益積累足夠的成本。

儘管巴爾的評估早在今年3月銀行業危機前就開始了，但他表示，改革計劃將處理硅谷銀行等倒閉所暴露出的一些問題。

巴爾還呼籲將長期債務要求（另一種銀行緩衝）適用於所有資產超過1000億美元的銀行，而比目前須遵守規定的只有少數幾家具有全球系統重要性的大型銀行。

巴爾表示，他希望銀行開始使用標準化的方法來評估信貸、操作和交易風險，而不是依賴於自身估計。

他還表示，美聯儲應重新調整其年度壓力測試，以更好地發現企業可能面臨的風險。