来源：北京商报

8月6日2时33分，山东德州平原县发生5.5级地震。截至8月6日17时，平原震区共有165处房屋不同程度受损，23人受伤。地震是典型的自然灾害，而保险是抵御自然灾害风险的重要保障手段，地震发生后，一众保险公司迅速做出反应，启动应急预案。那么，地震发生后，如遇人身或财产损失，投保了哪些保险可以申请理赔？

险企第一时间启动预案

中国地震台网正式测定：8月6日2时33分在山东德州市平原县（北纬37.16度，东经116.34度）发生5.5级地震，震源深度10千米。

“震感很强，能明显感觉到床晃，5.5级地震，还好只是横波。”家住在济南的一位居民告诉北京商报记者，醒了之后，发现小区里好多家都亮灯了，与此同时，业主群里大家都说地震了。过了一会儿，小区里的空地上便聚集了很多人，当时甚至有开车出去避险的。

此外，也有北京、天津等多地网友表示“被震醒”。

截至当日17时，山东平原县地震已造成165处房屋倒塌、23人受伤。地震发生后，阳光保险、中邮保险、华泰人寿、德华安顾人寿、泰山保险、利安人寿、农银人寿、中意人寿等一众险企第一时间启动应急预案，采取的举措除了排查受灾客户、全力搜救受灾人员外，还包括开通快速理赔服务通道、简化理赔申请手续等。

具体来看，阳光保险针对地震出险的客户，提供免保单理赔服务；对政府或政府授权机构公开发布的遇难者信息，或公司理赔服务人员主动核实并判断属于公司客户的，免收身故证明类材料。

德华安顾人寿除了成立应急工作小组，还开通多渠道受理报案与咨询；开展理赔主动服务、优先快速处理该事故理赔案件；实行无保单理赔，一旦确认客户身份，先行赔付；医疗就诊方面，取消定点医院限制。无论出险客户在哪家医院就诊均承担保险责任。

意外险等人身险可赔偿

保险是抵御自然灾害风险的重要保障手段。那么，地震后哪些保险可以撑起抵御自然灾害的“保护伞”？

一般而言，地震在内的重大灾害事件发生后，可以分担居民生命财产损失的保险主要分为人身险和财产险两大类。在人身险方面，对灾害中伤亡的客户给予保险金给付的是寿险、护理保险以及各类意外保险、医疗险等。

根据上述保险的保障责任，意味着购买了上述保险的客户，在地震中身故或伤残将获得相关赔付，此外，受伤、接受住院治疗可以获得合同约定的保险金给付。

“虽然通常将地震风险归属于巨灾风险，但人身保险一般并不将其列为责任免除。”首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中表示，如果被保险人因地震死亡，人寿保险和人身意外伤害保险通常需要承担死亡保险金赔付责任。如果被保险人因地震伤残，人身意外伤害保险会根据伤残等级赔付伤残保险金。如果因此失去劳动能力，失能收入损失保险会按约定对被保险人的收入损失进行补偿。

如果因地震导致生活不能自理，李文中对此表示，护理保险也会依据合同约定进行护理赔付。此外，如果被保险人因地震受伤需要治疗，医疗保险和人身意外伤害保险（含医疗责任）会依据合同约定赔付门诊、住院医疗费用。

财险需注意免责条款

地震导致山上有滚石落下、房屋倒塌等情况导致汽车等财产遇到损失，可以进行赔付的是财产险。

上海对外经贸大学保险系专家朱少杰表示，在财险业务中，车险、货运险、工程保险等财险产品承保地震导致的保险标的损失。

除了上述保险外，冠以地震巨灾之名的保险也可以发挥一定的保险保障作用。朱少杰表示，城乡居民可以投保城乡居民住宅地震巨灾保险，这一保险保障地震及其次生灾害（如海啸、火灾、火山爆发、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡等）导致的住宅及其室内附属设施的损失。企事业单位投保企财险之后，可以通过地震扩展条款，将地震风险纳入企财险承保的“自然灾害”的范围之内。

不过，相比人身险，部分财产险承保时会略显“谨慎”。当前有不少险种的免赔条款中提到发生地震等情况造成的财产损失是除外责任。北京商报记者梳理发现，家财险、企财险、公众责任险、雇主责任险等险种将地震及其次生灾害列为除外责任。“财产保险中的企财险和家财险的主险一般将地震列为责任免除，需要通过投保附加地震保险来获得保障。市场中也有少数公司的家财险的主险包括地震责任。”李文中也表示。

值得注意的是，一些地震相关的保险可能要求地震达到一定级别才能进行理赔。李文中对此表示，由于巨灾保险（包括专门地震巨灾保险）主要是为了安定灾民生产、生活，一般对地震等级、烈度或者造成的损失程度有要求，且赔偿金额有限制。例如，城乡居民住宅地震巨灾保险只对震级M4.7级（含）以上且最大地震烈度达到Ⅵ度及以上的地震造成的参保城乡居民住宅损坏提供保障。

企财险的地震扩展条款中也会规定地震的强度，朱少杰表示，通常会进行“烈度达到或超过保险标的所在地抗震设防标准的地震”，或者“破坏性地震”（由国家地震部门最终测定的里氏震级在4.7级及其以上且烈度达到六度以上的地震）的限定。

北京商报记者 陈婷婷 胡永新