來源：北京商報

8月6日2時33分，山東德州平原縣發生5.5級地震。截至8月6日17時，平原震區共有165處房屋不同程度受損，23人受傷。地震是典型的自然災害，而保險是抵禦自然災害風險的重要保障手段，地震發生後，一衆保險公司迅速做出反應，啓動應急預案。那麼，地震發生後，如遇人身或財產損失，投保了哪些保險可以申請理賠？

險企第一時間啓動預案

中國地震臺網正式測定：8月6日2時33分在山東德州市平原縣（北緯37.16度，東經116.34度）發生5.5級地震，震源深度10千米。

“震感很強，能明顯感覺到牀晃，5.5級地震，還好只是橫波。”家住在濟南的一位居民告訴北京商報記者，醒了之後，發現小區裏好多家都亮燈了，與此同時，業主羣裏大家都說地震了。過了一會兒，小區裏的空地上便聚集了很多人，當時甚至有開車出去避險的。

此外，也有北京、天津等多地網友表示“被震醒”。

截至當日17時，山東平原縣地震已造成165處房屋倒塌、23人受傷。地震發生後，陽光保險、中郵保險、華泰人壽、德華安顧人壽、泰山保險、利安人壽、農銀人壽、中意人壽等一衆險企第一時間啓動應急預案，採取的舉措除了排查受災客戶、全力搜救受災人員外，還包括開通快速理賠服務通道、簡化理賠申請手續等。

具體來看，陽光保險針對地震出險的客戶，提供免保單理賠服務；對政府或政府授權機構公開發布的遇難者信息，或公司理賠服務人員主動覈實並判斷屬於公司客戶的，免收身故證明類材料。

德華安顧人壽除了成立應急工作小組，還開通多渠道受理報案與諮詢；開展理賠主動服務、優先快速處理該事故理賠案件；實行無保單理賠，一旦確認客戶身份，先行賠付；醫療就診方面，取消定點醫院限制。無論出險客戶在哪家醫院就診均承擔保險責任。

意外險等人身險可賠償

保險是抵禦自然災害風險的重要保障手段。那麼，地震後哪些保險可以撐起抵禦自然災害的“保護傘”？

一般而言，地震在內的重大災害事件發生後，可以分擔居民生命財產損失的保險主要分爲人身險和財產險兩大類。在人身險方面，對災害中傷亡的客戶給予保險金給付的是壽險、護理保險以及各類意外保險、醫療險等。

根據上述保險的保障責任，意味着購買了上述保險的客戶，在地震中身故或傷殘將獲得相關賠付，此外，受傷、接受住院治療可以獲得合同約定的保險金給付。

“雖然通常將地震風險歸屬於巨災風險，但人身保險一般並不將其列爲責任免除。”首都經貿大學農村保險研究所副所長李文中表示，如果被保險人因地震死亡，人壽保險和人身意外傷害保險通常需要承擔死亡保險金賠付責任。如果被保險人因地震傷殘，人身意外傷害保險會根據傷殘等級賠付傷殘保險金。如果因此失去勞動能力，失能收入損失保險會按約定對被保險人的收入損失進行補償。

如果因地震導致生活不能自理，李文中對此表示，護理保險也會依據合同約定進行護理賠付。此外，如果被保險人因地震受傷需要治療，醫療保險和人身意外傷害保險（含醫療責任）會依據合同約定賠付門診、住院醫療費用。

財險需注意免責條款

地震導致山上有滾石落下、房屋倒塌等情況導致汽車等財產遇到損失，可以進行賠付的是財產險。

上海對外經貿大學保險系專家朱少傑表示，在財險業務中，車險、貨運險、工程保險等財險產品承保地震導致的保險標的損失。

除了上述保險外，冠以地震巨災之名的保險也可以發揮一定的保險保障作用。朱少傑表示，城鄉居民可以投保城鄉居民住宅地震巨災保險，這一保險保障地震及其次生災害（如海嘯、火災、火山爆發、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡等）導致的住宅及其室內附屬設施的損失。企事業單位投保企財險之後，可以通過地震擴展條款，將地震風險納入企財險承保的“自然災害”的範圍之內。

不過，相比人身險，部分財產險承保時會略顯“謹慎”。當前有不少險種的免賠條款中提到發生地震等情況造成的財產損失是除外責任。北京商報記者梳理發現，家財險、企財險、公衆責任險、僱主責任險等險種將地震及其次生災害列爲除外責任。“財產保險中的企財險和家財險的主險一般將地震列爲責任免除，需要通過投保附加地震保險來獲得保障。市場中也有少數公司的家財險的主險包括地震責任。”李文中也表示。

值得注意的是，一些地震相關的保險可能要求地震達到一定級別才能進行理賠。李文中對此表示，由於巨災保險（包括專門地震巨災保險）主要是爲了安定災民生產、生活，一般對地震等級、烈度或者造成的損失程度有要求，且賠償金額有限制。例如，城鄉居民住宅地震巨災保險只對震級M4.7級（含）以上且最大地震烈度達到Ⅵ度及以上的地震造成的參保城鄉居民住宅損壞提供保障。

企財險的地震擴展條款中也會規定地震的強度，朱少傑表示，通常會進行“烈度達到或超過保險標的所在地抗震設防標準的地震”，或者“破壞性地震”（由國家地震部門最終測定的里氏震級在4.7級及其以上且烈度達到六度以上的地震）的限定。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新