“車纔買了一年多，我用得很小心，一點剮蹭也沒有，這可怎麼辦……”面對洪水泡過近乎報廢的新車，北京市潭柘寺村民王大爺心痛不已。據其介紹，他家的車從草甸水村客運站沿路被洪水衝至南新房附近，經歷超4公里的沖刷，車輛整體受損嚴重。

這對本就不寬裕的王大爺家，算是一個不小的打擊。面對他的困境，平安產險北分的工作人員迅速清理出該受損車輛，進行現場查勘定損、及時賠付，就在查勘後的次日上午（8月6日上午），平安產險北分就已將部分理賠款支付給了王大爺。

保險，作爲自然災害中一道“看不見的防線”，對降低災害損失，維護社會穩定，支持災後重建起到了重要作用。

國家金融監督管理總局數據顯示，截至8月6日上午10時，河北、北京、黑龍江等16個受災地區收到保險報案18.91萬件，估損金額62.41億元，目前已賠付案件5.06萬件，賠付金額達2.64億元。

國家金融監督管理總局提出，金融機構全力提升理賠服務質效，確保應賠盡賠快賠；開通災害理賠綠色通道，多渠道受理報案，堅持“特事特辦、急事急辦”原則，最大限度優化簡化理賠流程和手續。

貝殼財經記者採訪瞭解到，災害發生後，多家保險公司均迅速啓動應急預案，組建救援隊深入重災區開展救援工作，同時，開通綠色理賠通道，加快賠付速度，提高賠付效率。

太保產險北分數據顯示，截止到8月7日，公司已受理全險種報案三千餘件，救援率、查勘率均已接近100%，定損率已超過60%。

平安產險北分數據顯示，截至8月7日21時，公司在本輪降雨（7月29日至8月7日）期間，已確認北京承保出險案件量6842筆，預估理賠金額近2.7億元，現已結案2017筆。

國壽財險北分則對記者表示，此次暴雨災害導致公司近1000臺承保車輛受損，預估損失超4500萬元，其中，約70%車輛在房山、門頭溝出險，預估損失達3400萬元。

災後車險理賠忙理賠專業要求高

受颱風“杜蘇芮”減弱低壓環流和副熱帶高壓共同影響，近日，京津冀地區遭遇了一輪強降雨，據氣象北京消息，本次降雨降雨量極值爲昌平王家園水庫744.8毫米，是北京有儀器記錄140年以來最大降雨量。

當前，儘管全市暴雨黃色預警信號已解除，但強降雨帶來的車輛、家庭財產、企業財產、農作物的受損仍影響着普通老百姓的生活。

在此次強降雨中，門頭溝、房山等地受損嚴重，車險也成爲保險公司理賠的重點與難點。根據官方數據，截至8月6日上午10時，河北、北京、黑龍江等受災地區的保險機構收到保險報案18.91萬件，其中車險報案11.62萬件，佔全部報案件數的61%。

難點在於車被暴雨沖走後沿着什麼方向尋找，需要理賠員結合地勢、水流進行專業判斷，才能保證車輛及時得到救援。

8月1日上午，平安產險北分接到一起車主報案，稱其轎車被洪水沖走，受理後理賠員憑藉專業和經驗，在距離失蹤地點1公里處找到了車輛，並在現場完成了拍照定損工作，以便後續理賠。

除此之外，理賠人員在現場的查勘、定損也需要高度專業性，這關乎理賠的速度和客戶滿意度。

7月31日中午，劉先生向人保財險北分報案，其車輛在門頭溝區門頭溝路7號停放時被水淹，理賠人員到現場查勘後發現，雖然駕駛室內部水淹等級不高，但發動機倉內滿是淤泥，車頭進水嚴重，車輛實際損失嚴重，經研判，人保財險北分決定按照車損險保額進行賠付，車輛由保險公司拍賣處理，劉先生也認可處理結果。

中華財險北京分公司副總經理秦賢根對貝殼財經記者介紹稱，這次強降水給社會和人民羣衆帶來了巨大損失，目前，我們的理賠工作正在有序開展， 特別是在房山和門頭溝這兩個重災區，公司都安排了專人長期駐守一線。截至8月7日晚9點，公司接到車險、財產險、農險等報案接近500起，已完成車輛現場定損約150多件，已結案的超過100件；財產損失報案也有60餘起。

“我們開通綠色理賠通道24小時派接工作，聯繫了10家救援公司保障救援力量。近兩天，我們跑了門頭溝、房山這兩個受災嚴重的地區，目前靠近城區的救援工作已基本完成，路面救援相對容易開展，而河道地區救援難度較大，需要用吊車把河裏的車吊上來，現在這兩方面車輛救援都推進得很快，保險理賠服務也同步跟上。” 秦賢根表示，中華財險還在房山區和門頭溝區設立了臨時集中定損點，在理賠處置上堅持“人民至上，客戶至上，加快處理，能賠快賠”原則，推出“免現場、免證明、遠程收單”方式簡化理賠流程，同時協助客戶進行殘值拍賣，有效提升了理賠效率。

農險已報案2.41萬件已有保險公司農險理賠出險

此次暴雨中，農作物受損也是民衆報案集中地，截至8月6日上午10時，農險已報案2.41萬件。據悉，投保農險的農作物不少是經濟作物，這些作物遭遇洪水衝擊，將直接影響農民的收入，因此，農險理賠尤爲重要。

記者瞭解到，目前人保財險北分、平安產險北分均已有農險理賠案例，位於房山區張坊鎮穆家口村的農戶穆先生種植了桃樹，這類桃樹屬於淺根系樹種，經過暴雨侵襲，部分桃樹甚至被連根衝倒，給農戶帶來了損失，好在穆先生此前已在人保財險北分投保了“果樹樹體種植保險”。8月3日上午，保險公司業務員主動聯繫穆先生，得知此次強降水造成其投保的23畝果樹受損，第二天公司查勘人員就趕往現場，協助農戶報案並進行查勘，當日便向穆先生支付了9.2萬元的全部賠款，這也是北京市首筆果樹保險賠款。

7月31日，平安產險北分接到樂義（北京）農業發展有限公司報案，稱由於暴雨導致40餘大棚積水倒塌，農戶非常着急。對此，房山支公司農險理賠員高強首先通過電話與農戶取得了聯繫，當晚驅車趕往現場查勘，交通受阻，隨後於8月3日在相關路段解封后，重新前往重災地查勘受災大棚受損情況，查勘工作結束後於8月6日，該險企就通過綠色理賠通道向樂義（北京）農業發展有限公司支付了57萬元理賠款。

與房山區相比，門頭溝的農業救援形勢更爲嚴峻，如受災較爲嚴重的妙峯山鎮便是中華財險北分此次農險報案的主要區域，直到8月5日，全鎮17個村道路才全部打通。

據秦賢根介紹，目前公司的農險報案主要集中在門頭溝區域，保險主要是保障露地花卉、果品和樹體等，從現有信息判斷，當地損失不小，但因爲這些農作物主要種植在靠山區域，給現場查勘、定損帶來了困難。“在當地政府協助下我司已全面開展農險查勘工作，儘快確定損失，同步開展物資捐贈工作，目前已進行了部分賠付，我司爭取第一時間將賠款送到農戶手中。”

在此次強降雨中，保險也成爲了受災企業的“定心丸”，7月30日，北京某物流公司因爲暴雨導致倉庫漏雨，已造成倉庫內大量存貨受損，公司隨即向平安產險北分報案，8月1日，公司查勘員鍾誠趕往受損現場，發現倉庫一共堆放了600餘件貨品，有被屋頂漏水淋溼的，有被積水浸泡的，也有因過度潮溼而產生黴變的，還有包裝盒受損但內存貨品完好的，都需要分門別類一一清點，經過一個多小時，鍾誠終於完成了全部查勘工作，並與客戶一同在損失確認書上簽字，爲後續理賠打下了基礎。

救援、理賠工作仍存難點考驗社會服務能力

目前北京市仍有部分山區道路不通暢，給救援、理賠帶來了難題，一大批水淹車需要集中維修，也考驗着社會服務能力。

國壽財險北分對記者表示，公司目前在理賠中遇到最大的困難是困境施救難，例如，部分山區仍有斷路或因地質不穩定導致封閉的情況，救援車輛無法進入，還有一些車輛被衝到河道、山澗以及其他常規救援無法達到的位置，這就需要專業機具的援助。“一方面，公司積極安排救援車輛和專業機具做好搶通道路地區的救援工作；另一方面，公司在受災最嚴重的房山、門頭溝設立了保險理賠服務應急指揮中心，及時與村鎮街道、政府相關部門聯繫，組織力量進行情況摸排並制定落實救援舉措。”

太保產險北分也告訴貝殼財經記者，強降雨突然發生，客戶諮詢、車輛救援、查勘服務、理賠結案等工作量激增，對此，公司總部派遣了天津、山東分公司總計13名精英人員馳援北京。此外，隨着大水退去，需要救援的車輛越來越多，公司也緊急向總部申請，從周邊城市調配30臺救援車輛，作爲專屬的救援力量。”

秦賢根則對記者表示，目前實際理賠中，聯繫車主有一些困難，比如，有些車損壞嚴重，車牌丟失，車輛具體信息一時不好確定，對此，我們積極通過車架號等方式自動識別車主，主動聯繫理賠，保障服務質量。還有一些車主即便聯繫上了，但因家裏的房子受損嚴重，也會將車險理賠延後處理，針對這類客戶，我們採用主動上門服務的方式，加快整體理賠進程。

“在這次救災工作中，我能明顯感受到保險的作用。”秦賢根進一步建議，普通老百姓可以配置兩類保險，一類是人身安全保險，比如意外險，可以在自然災害發生時，提供身故、全殘以及意外醫療等保障；另一類是財產險，特別是車輛，購買商業險如車損險等還是有必要的，而不僅投保交強險，這次我們也遇到有些客戶只投保了交強險，最後賠付非常少，大部分損失都要自己承擔；此外，個人還可以投保家財險，這樣，當家被水淹時，也能獲得一定的保險賠償。

人保財險北分方面也建議，車險綜合改革對車損險保障範圍進行了充分擴展，原來消費者熟知的“涉水險”已被納入車損險保障範圍，同時車損險也已覆蓋暴雨、颱風等自然災害造成的損失。所以，對於普通民衆車輛保險配置來說，投保車損險就能對車輛損失有基礎保障，同時也建議投保第三者責任險、車上人員責任險作爲保險保障的有力擴充。另外，此次暴雨災害還表明，對於普通民衆來說，家庭財產和人身安全也可能存在一定風險，建議有需求、有條件的情況下，個人可以投保含自然災害的家庭財產損失保險及個人意外傷害保險，進一步降低自然災害帶來的損失。

北京聯合大學管理學院金融系教師楊澤雲則從行業角度提出了建議，他認爲，目前家財險投保比例較低，一方面，個人、家庭沒有意識到財產的風險，另一方面，家財險保費較高，對於保險公司來說，因承保風險較大，創新動力也不足，建議保險公司持續探索，讓家財險像百萬醫療險一樣更爲普惠，提高民衆的投保積極性，此外，政府也可以考慮投保巨災保險，通過保險爲受災民衆提供一定補償。

新京報貝殼財經記者 潘亦純 編輯 陳莉 校對 柳寶慶