2013年9月，中國（上海）自由貿易試驗區（以下簡稱“上海自貿區”）正式成立。在十年發展過程中，上海自貿區逐漸成爲中國對外開放的重要窗口。隨着自貿區創新金融服務不斷落地並走向成熟與多元，不論是“出海”還是“入境”企業，均可以獲得更加便利的跨境支付結算和跨境資金管理等服務。

作爲立足上海，根植長三角的金融旗艦企業——浦發銀行，一直以來高度重視自貿金融業務發展，針對客戶不同業態與發展需求，積極探索多元化、特色化、定製化的企業綜合金融服務方案。 

據悉，自浦發銀行開辦自由貿易賬戶體系（FT賬戶）以來，該業務核心經營數據始終位列股份行前列。最新數據顯示，截至2023年6月末，該行FT存、貸規模分別達人民幣700億元和650億元。

目前，該行已累計爲5000多家企業提供FT賬戶金融服務，累計搭建460餘個自貿跨境雙向人民幣資金池，並在FT資金匯兌、跨境併購融資、離岸經貿等業務領域積累了明顯的市場優勢。 

護航民企揚帆出海

“在以往沒有自由貿易賬戶體系（FT賬戶）金融服務前，船舶管理業務的資金只能通過境外子公司在當地銀行結算，不僅資金集中管理問題突出，臨時調配集團資金也很麻煩，成本高、效率低。”上海D航運科技有限公司（以下簡稱“D航運”）財務負責人說道。

據瞭解，之前業內普遍選擇在新加坡等地開立公司和賬戶，用於結算船管業務中的各種費用，但是在境外銀行辦理業務總是存在諸多的不便，不僅存在各類費用，與當地金融機構的溝通也不夠通暢。 

洞悉到航運企業業務發展過程中面臨的諸多難題後，浦發銀行創新推出綜合航運金融服務，通過船舶管理跨境結算便利化方案和人民幣跨境雙向資金池，解決企業實際業務發展難題。 

“當時，D航運是我們在航運企業中調研的第一家企業。作爲在該行業的首批試點客戶，D航運在浦發銀行開展船舶管理跨境便利化試點業務，企業管理的同一位船東的兩條船舶通過FTE賬戶進行結算，從而提高了企業跨境結算的便利性。”浦發銀行聯洋支行行長劉凱表示。

此後通過FT賬戶，企業僅憑收付指令就能收取船東的管理費和船舶部分代理運營費用，並支付船旗國／船級社等第三方費用，使其享受對標國際的跨境結算便利化服務。這些金融服務有效解決了企業開戶、成本和效率的問題，基本拉平了船舶管理行業跨境結算中境內銀行與境外銀行的體驗差距，爲航運企業業務發展提供了很大的便利。

在試點期間，浦發銀行還了解到D航運不僅有船舶管理業務還建有自營船隊，其境外子公司較多且承接大量跨境運輸業務。劉凱回憶道，彼時正是考慮到D航運的實際需求，又協助該公司申請了自貿版跨境雙向人民幣資金池，利用資金池打通了集團內部跨境資金調撥的瓶頸。 

正是切實感受到浦發銀行對企業的貼心服務，在2022年4月末D航運又一項緊急購船需求時，便選擇第一時間與浦發銀行溝通。 

“時間非常緊張，如果無法及時付款的話，我們需要承擔每天2萬美元的違約金。但當時主要是居家辦公、流程進度較慢。在聯繫浦發銀行工作人員後，立即爲我們加緊辦理，最後只用了3天時間就完成了資金換匯、付款，最終幫助我們在約定時間成功支付船款。”上述D航運財務人員說。 

助力外資“入境”享受更多便利

實際上，上述案例只是浦發銀行在自貿區創新金融服務中的一處縮影。在服務企業“出海”金融需求的同時，對於“入境”外資企業，浦發銀行也有則諸多創新金融服務方案。 

與浦發銀行合作已有23年之久的立邦中國，是國際知名塗料巨頭，隸屬於新加坡立時集團，總部位於新加坡。作爲立時集團主要的單一區域公司，立邦中國近期爲了增強資金水位及資金流動性，產生了跨境資金調撥的需求。 

在瞭解到企業需求後，浦發銀行深入剖析立邦中國組織架構和資金匯劃路徑，充分發揮自貿業務的優勢，爲立邦中國香港公司、新加坡控股公司開立了FTN賬戶（Free Trade Non-resident，一種境外機構自由貿易賬戶），並向企業推薦了全功能型跨境人民幣資金池，滿足企業本外幣資金跨境調撥需求。 

對此，立邦中國財務總監蒯曉松表示，集團公司以往跨境調撥資金需要資本項目備案及登記，通過FDI、ODI、外債和對外放款等方式開展資金調撥。在資金池政策推出以後，成員單位可以進行跨境人民幣資金的無因劃轉，實現跨境資金集中管理，降低財務管理和貨幣風險管理的成本。 

在今年一季度，浦發銀行還爲其設計了全功能資金池和通知存款的組合方案，在解決其資金避險的需求同時，兼顧資金的收益性和靈活性。“跨境資金池不僅解決了公司內部資金流動問題，也在全球風險事件增加的背景下，爲公司提供了一個收益相對穩定的‘避風港’。” 蒯曉松說。 

金融創新碩果累累

實際上，自上海自貿試驗區成立，浦發銀行便始終積極參與自貿區各項金融創新實踐。2013年9月，浦發銀行設立上海自貿試驗區分行，並第一時間發佈《自貿區金融服務方案》，目前已更新至第11版。2014年5月，浦發銀行上海分行首批通過自由貿易賬戶體系（FT賬戶）驗收。 

多年來，依託FT賬戶體系爲跨國企業客戶提供跨境支付結算、跨境投融資、跨境資金管理、跨境貿易融資、外匯避險等綜合性、便利化自貿金融服務。 

浦發銀行相關負責人表示，面對全國各地自貿區建設的歷史機遇，該行將秉持服務實體經濟、支持金融改革創新的初心，發揮前期自貿金融服務經驗優勢，立足上海，輻射全國，不斷適應客戶需求變化，積極拓寬自貿金融服務渠道，服務實體經濟發展，全力支持全國自貿區建設。 

截至目前，浦發銀行不僅在上海自貿區積極推進金融服務創新實踐，還在海南自貿港、深圳自貿區均首批參與FT賬戶試點，並在全國21個自貿區均設立了專屬服務機構或團隊，已成爲自貿區金融服務覆蓋率最高的銀行之一，形成“立足上海、輻射全國”的自貿業務發展格局。 

比如，在深圳自貿區，浦發銀行率先落地了區內FT全功能跨境雙向人民幣資金池業務、同業“FT+OSA”海外銀團等創新業務，併爲跨境電商客戶提供了FT平臺收付款+離岸線上供應鏈融資的一體化服務。 

而在海南自貿港，浦發銀行則落地了海南自貿港首批新型離岸國際貿易業務、市場首批海南國資國企海外債券投資業務、首批同業擔保項下FTN融資業務。 

此外，浦發銀行充分發揮集團資源優勢，聯動浦銀金租成爲首批在上海臨港新片區註冊設立的金租項目公司，已在新片區落地48艘船舶跨境租賃項目，累計項目金額超過140億元，並落地了上海自貿區FT跨境飛機融資租賃項目、海南自貿港跨境船舶融資租賃項目等創新業務。