2023年中國國際服務貿易交易會於9月2日- 6日在京舉行，多個銀行機構亮相金融服務專題展，通過技術和產品展示自身數字化建設成果。其中，產業數字金融建設是服貿會金融服務專題的重要內容，也是商業銀行發展的重要選擇。商業銀行該如何佈局產業數字金融，迎接市場新挑戰？新浪財經對話華夏銀行產業數字金融部副總經理劉強。

“產業數字金融以業務技術、數字技術、科技技術進步相融合爲前提，運用產業生態體系中的商貿流、物流、服務流、信息流、資金流等數字信息，爲產業生態客戶提供全棧式數字化綜合金融服務。”劉強認爲，產業數字金融基於“四個數字層次”進階提升，一是積累數字資產，二是挖掘數字價值，三是創設數字信用，四是形成數字擔保。

此外，劉強還表示，發展產業數字金融，需要推動組織機構改革，強化統籌推動和資源保障。搭建數字科技底座，堅持數據驅動業務，打造產數發展新科技引擎；培育複合型人才，建立數字化思維、風控模型設計、新技術實踐、敏捷組織管理等數字化人才體系；加強創新文化建設，建立勞動創富、盡職免責等創新容錯激勵機制，形成爭相創新的良好氛圍。

新浪財經：“十四五”期間，國家積極推進產業數字化升級轉型。在此背景下，產業數字金融成爲商業銀行應對數字經濟發展要求、解決自身發展困境的重要選擇。那麼，貴行如何佈局產業數字金融？

劉強：華夏銀行自2019年開始，在產業數字金融理念和實踐方面做出了一系列前沿探索。我們認爲，產業數字金融以業務技術、數字技術、科技技術進步相融合爲前提，運用產業生態體系中的商貿流、物流、服務流、信息流、資金流等數字信息，爲產業生態客戶提供全棧式數字化綜合金融服務。

首先，產業數字金融基於“四個數字層次”進階提升。第一層是積累數字資產，即依託產業生態體系，通過交易積累數據，足夠量級的交易數據和足夠維度的外部數據共同形成數字資產。第二層是挖掘數字價值，將企業積累的數據這一“沉睡的寶藏”，真正轉變成生產要素並形成生產力。第三層是躍升層，創設數字信用，通過持續對鏈圈上下游企業實控人信息、財務指標、交易數據等的交叉驗證，運用算法模型生成數字信用評級，對企業穩定經營和還款能力進行判斷，實現信用創設。第四是應用層，形成數字擔保，數字擔保完全基於數據、模型算法形成，擔保額度根據交易數據動態變化。運用現代數字技術實現這四個數字層次的突破，就可以爲產業生態提供綜合數字化金融服務。

第二，華夏銀行通過數字化對客戶提供“千人千面”服務。在推進產業數字金融實施過程中，不拒絕與任何數字化意願強、開放意願強的客戶合作。在具體操作上，華夏銀行建立了對客分層進階體系，並與數字協同行動夥伴共同因企施策、分類賦能，以實現金融數字化與產業數字化的同頻共振。

第三，在頂層設計上培育創新沃土，做好五個方面的保障措施，爲全行數字化轉型和產業數字金融業務保駕護航：首先堅定戰略定力，明確產數發展路徑和規劃。此外，華夏銀行還推動組織機構改革，強化統籌推動和資源保障；搭建數字科技底座，堅持數據驅動業務，打造產數發展新科技引擎；培育複合型人才，建立數字化思維、風控模型設計、新技術實踐、敏捷組織管理等數字化人才體系；加強創新文化建設，建立勞動創富、盡職免責等創新容錯激勵機制，形成爭相創新的良好氛圍。

新浪財經：請問貴行目前在產業數字金融服務方面推出了哪些產品？這些產品成效如何？可否舉例說明？

劉強：從在行業內率先提出產業數字金融理念，到成立總行一級部建制全力推進探索創新，華夏銀行近年來始終在實戰中總結、積累、沉澱。我們圍繞能源、製造、軍工、農業、化工等不同領域，從產業生態模式和企業商業模式出發，推出了覆蓋供應鏈價值流轉各關鍵節點的數字融資產品，包括訂單數貸通、到貨數貸通、應收數貸通、經銷數貸通、貨押數貸通、平臺數貸通等，滿足實體企業在產業升級轉型過程中產生的資金需求。今年以來，我們廣泛響應市場需求，快速複製推廣上述產品，已經拓展了80餘個產業生態項目。

與此同時，我們不斷基於現有相對成熟的產品模式，打磨細化垂直領域解決方案，瞄準動產數字化融資這一突破口，打造以華夏銀行主導，企業、行業協會、第三方監管平臺等多方參與的夥伴化生態圈，與產業生態參與各方共商共贏，助力產業數字金融發展擴量級、提能級。