證券時報記者 霍莉

銀行“內卷”正在上演。今年來，在貨幣政策、信貸投放形勢以及自身資產負債調整等多因素影響下，商業銀行激烈地爭奪存量客戶資源。

從存款、貸款、開戶、零售、中收、普惠金融，到新增、增速、完成度、貢獻度，再到月末、季末、年末的考覈……這些“量”、“面”、“性”等維度的指標少則幾十項，多則達百項。考覈指標層層下達，從總行下達到分支行，最後到達部門負責人、客戶經理等網點基層員工。

爲完成指標考覈，不少銀行基層員工在小紅書、淘寶、拼多多等平臺進行攬客。但是，實際完成任務的過程中，也出現了一定程度的執行端走樣。

從A股上市銀行上半年成績看，消費貸、小微貸、綠色貸款增速居前，上述三項貸款的增速，幾乎在各家銀行均高於其他貸款增速。其中，消費貸、經營貸代表的是銀行零售業績。銀行加大了經營貸和消費貸的推廣力度，折扣優惠等營銷活動也紛紛推出。各家銀行大打“價格戰”，利率一降再降，經營貸利率從3%降低至2.8%，消費貸利率從4%降到3%。

可以看到，20餘家A股上市銀行的半年末消費貸餘額較年初實現兩位數增速，乃至實現翻倍。但是，也有相當一部分房貸客戶執行了提前還貸。兩項數據的背後，隱藏了一個走樣的現象：大量銀行信貸客戶經理與中介合作，以經營貸“置換”房貸或衝抵首付款。

類似執行端走樣的現象可謂比比皆是。比如，在小微貸款考覈指標壓力下，揹負指標的信貸負責人，通過拆分企業貸款，包裝成小微貸款。再如，綠色金融近兩年迅速發展，各家銀行的綠色信貸、綠色債券成爲一個新的競爭領域。有銀行人士爲完成綠色金融任務或企業爲獲得綠色融資，對非綠色項目進行包裝，衍生出了不容忽視的“漂綠”現象。

應該說，商業銀行既有“商業”二字，也具有社會性，兩者需要兼備。但是，商業銀行在實際經營過程中，在積極履行社會責任的同時，還須加強系統性管理，主動提升組織機制、人才梯隊等方面的建設力度，減少信息不對稱。否則，基層執行端的走樣，終將可能影響自身發展。