10月，英大泰和人壽領到一張280萬元的大額罰單。截至今年第二季度末，該公司的核心和綜合償付能力充足率分別爲76.36%、136.29%，遠低於行業平均水平

原標題：大額罰單來襲！英大泰和人壽被罰280萬元，償付能力亟待提升 | 保險

《投資時報》研究員 方悅

10月，英大泰和人壽保險股份有限公司（下稱英大泰和人壽）領到一張大額罰單。

據國家金融監管總局官網披露，英大泰和人壽因報送監管部門的信息不真實被罰280萬元，四位相關負責人被予以警告併合計罰款28萬元。

今年上半年，英大泰和人壽實現保險業務收入116.30億元，同比增長11.27%，歸母淨利潤相比去年同期扭虧爲盈。而在2022年該公司業績遭遇“滑鐵盧”，歸母淨利潤同比大降231.69%至-4.32億元，這也是英大泰和人壽過去五年來首次出現虧損，退保金大幅增長是業績受累的原因之一。

償付能力方面，過去幾年英大泰和人壽的償付能力充足率呈逐年下滑趨勢，且已逼近監管“紅線”。今年以來有所回升，截至二季度末核心和綜合償付能力充足率分別爲76.36%、136.29%，但仍低於行業平均水平。

就上述大額罰單、業績表現以及償付能力等問題，《投資時報》研究員向英大泰和人壽發送了溝通函，截至發稿尚未收到回覆。

年內領取多張罰單

公開資料顯示，英大泰和人壽由國家電網有限公司及其所屬公司發起，於2007年6月成立，2009年6月引進境外戰略投資者美國萬通人壽保險公司。英大泰和人壽經營範圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業務，以及上述業務的再保險業務等。

10月20日，國家金融監督管理總局官網披露了一張關於英大泰和人壽的罰單（金罰決字〔2023〕12號），英大泰和人壽被罰款280萬元。該罰單指出，英大泰和人壽存在兩項違法違規行爲：一是報送監管部門的標準化數據報表不真實；二是報送監管部門的關聯方和關聯交易信息不真實。一同被罰的還有四位相關負責人，罰款金額合計28萬元。

今年以來，英大泰和人壽頻繁被監管處罰。據國家金融監管總局官網10月12日披露，英大泰和人壽上海分公司因存在對保險代理人培訓和管理不到位的行爲，被國家金融監督管理總局上海監管局給予警告並罰款1萬元。

7月18日，英大泰和人壽安徽分公司被安徽銀保監局給予警告並罰款1萬元，原因是2021年1月1日至2022年4月7日該分公司跨省銷售保單188件。張鵬時任英大人壽安徽分公司總經理助理，分管保險代理部，對該部門跨省經營保險業務行爲承擔責任，被予以警告並罰款0.5萬元。

5月26日披露的中國銀保監會忻州監管分局行政處罰決定書（忻銀保監罰決字〔2023〕1號）顯示，英大泰和人壽忻州中心支公司部分保險代理人執業登記的執業區域與所屬公司執業區域不一致，被處以警告並罰款1萬元，相關責任人任舟被處以警告並罰款5千元。

同日披露的忻銀保監罰決字〔2023〕2號文件顯示，英大泰和人壽忻州中心支公司在2021年1月至2022年4月期間通過個人保險代理人虛構保險中介業務，向前後兩任銀保部經理轉賬套取費用15筆金額558842元。該公司被責令改正並處以罰款13萬元，相關責任人被處以警告並共計罰款9萬元。   

3月31日披露的中國銀保監會渭南監管分局行政處罰信息公開表（渭銀保監罰決字〔2023〕12號、13號）顯示，英大泰和人壽渭南中心支公司因對保險代理人開展違背誠信義務的培訓活動、保險代理人管理不到位，被罰款8萬元，相關責任人張棣華被處以警告並罰款1.5萬元。

退保金增長迅猛

2022年年度信息披露報告顯示，去年英大泰和人壽實現保險業務收入178.58億元，同比微增0.94%；實現營業收入205.8億元，同比降0.73%；歸母淨利潤由盈轉虧，同比大降231.69%至-4.32億元。

根據過往年報，2018年—2021年英大泰和人壽歸母淨利潤依次爲1.31億元、1.78億元、2.43億元、3.28億元。2022年是該公司過去五年首次出現虧損，

年報披露，2022年英大泰和人壽的退保金達到14.75億元，同比大增257.29%，成爲拖累淨利潤的原因之一。

今年上半年，英大泰和人壽的業績有所好轉。2023年第二季度財務報表（未經審計）顯示，該公司上半年實現保險業務收入116.30億元，同比增長11.27%；實現營業收入126.35億元，同比增長11.33%；歸母淨利潤爲2.09億元，相比去年同期扭虧爲盈。

值得注意的是，今年上半年英大泰和人壽的退保金同樣增長迅猛，同比增527.60%至24.69億元。    

2018年—2023年上半年英大泰和人壽歸母淨利潤表現（億元）

償付能力亟待提升

據年報顯示，2018年末—2022年末，英大泰和人壽的核心償付能力充足率分別爲210.59%、178.42%、130.2%、110.22%、64.70%，呈逐年下滑趨勢，且已逼近監管“紅線”。2022年末，該公司綜合償付能力充足率爲129.41%，相比 2021 年末下降了約 37 個百分點。

根據償付能力報告，截至今年第二季度末，英大泰和人壽的核心和綜合償付能力充足率分別爲76.36%、136.29%，較去年四季度末有所回升。

不過，據國家金融監督管理總局官網披露，今年第二季度末，保險公司平均綜合償付能力充足率爲188%，核心償付能力充足率爲122.7%。其中，人身險公司平均綜合償付能力充足率爲178.7%，核心償付能力充足率爲106.5%。

可見，英大泰和人壽的償付能力充足率遠落後行業平均水平。要實現長期穩定發展，還需及時補充資本，提高償付能力充足水平。