倉儲產業的中小企業，因受限於企業信譽程度相對較低、沒有太多的不動產做抵押，在融資時出現想借借不到，金融機構想貸不敢貸的怪圈。”11月16日，中國物資儲運協會祕書長張華在“2023中國金融倉儲創新發展大會暨華夏銀行產業數字金融峯會”上表示，探索金融倉儲的發展可爲中小企業融資開闢新天地。

根據此次會議上發佈的《動產融資數字化倉儲白皮書》（以下簡稱《白皮書》）中數據顯示，我國動產融資市場潛在需求達75萬億，市場潛力巨大、中小微企業動產融資需求迫切，動產融資面臨巨大的市場機遇。

另據貝殼財經記者瞭解，多家銀行正在探索通過數字技術等方式推動動產融資。如華夏銀行已依託數字技術、深挖數據價值、打造數字風控、創設數字信用而成的“數翼通”系列產品，通過具體業務實踐形成的體系化行業解決方案，已在高端製造、鋼鐵等二十餘個行業落地。

圖/主辦方供圖

動產融資爲何不易？質押物管理等問題成掣肘

物流倉儲行業連接生產端與消費端，高度集成並融合運輸、倉儲、分撥、配送、信息等服務功能，是延伸產業鏈、提升價值鏈、打造供應鏈、增強產業鏈供應鏈韌性和安全水平的重要支撐。但在現實中，這類企業卻往往存在融資難、融資貴的問題。如何讓“動產”爲企業融資增信，成爲當前金融機構面臨的必答題。

“動產融資空間很大，但是銀行等金融機構仍然心有餘悸。”有銀行業內人士表示，動產難以監控，質押物質量、價值評估等的標準體系不健全，也面臨如虛假倉單等問題，因此動產融資仍有很多需要推進的地方。

事實上，近10年中，動產融資曾多次出現風險事件，讓金融機構遭遇損失。《白皮書》指出，其中既有金融機構自身內控不嚴、風控不力、內外勾結等問題，也涉及倉儲企業管理不規範等問題。

除了風險事件頻發讓行業信用收縮之外，《白皮書》還指出，動產融資還面臨金融倉儲企業缺乏強監管，倉儲企業發展不均衡、市場培育困難等挑戰。

數字金融成破局關鍵 構建產業數字生態需各方合作

對於如何改變上述動產融資困境，與會嘉賓普遍認爲，數字化將成爲破局的關鍵，產業數字金融創新是未來發展的重要趨勢，而構建產業數字生態圈則需要各方共同努力和合作。

《白皮書》顯示，數字化技術推進動產融資產品“數字化、智能化、生態化”，電子倉單將逐步取代紙質倉單，電子倉單是“貨物數字身份證”主要載體。依託“貨物數字身份證”的產業數字金融價值鏈將深度拓展，可研發“訂單融資、預付款融資、未來貨權”等數字化金融產品，服務產業鏈上下游客戶，提高產業鏈融資效率、降低融資成本。

銀行對此已有所探索。華夏銀行產業數字金融部總經理王濤表示，針對貨權不清晰的問題，該行已嘗試通過數據穿透和操作約束的方式，向上追溯貨物交易源頭或源點、向下跟蹤貨物交易情況，從而使貨物和貨權在流轉過程中一一對應起來。

“對於貨物看不住的問題，華夏銀行正在探究通過數字化技術手段、在合作方專業化能力的支持下，實現對貨物全流程的狀態進行動態監測和異常行爲及時預警，從而大幅增加人工違約成本、降低操作風險整體水平。”王濤介紹，對於貨物難處置的問題，銀行可通過優選易識別、易保存、易變現的品類，基於實時或準實時數據進行動態盯市並構建貨物價值評估體系，建立盯市處置聯動機制，最後預設處置渠道等措施，解決貨物處置的問題。

此外，中國倉儲與配送協會會長沈紹基在會上表示，未來協會將繼續推動擔保合作規範化管理，以倉單運營數字化管理的協同發展，重點推動金融倉儲與倉儲融資的深度對接與聯動。如在技術層面，協會將進一步加強數字化智能化技術，在擔保存貨和倉單運營管理中的應用與創新，爲金融倉儲的規範化管理和倉儲融資的創新發展提供技術保障。