界面新闻记者 | 吕文琦

人身险公司监管评级办法正式出炉。

3月18日，金融监管总局发布《人身险公司监管评级办法》（下称《评级办法》），从公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力、其他等六个维度评价，将保险公司分为五级。

金融监管总局有关司局负责人表示，文件的出台和实施，将有利于落实“高风险高强度监管”的监管导向，合理配置机构监管资源，真正落实分类监管要求，引导人身保险公司形成差异化发展的竞争格局。

根据《评级办法》，监管部门将根据机构综合得分确定其综合风险水平等级，综合风险等级划分为1-5级，数值越大，风险等级越高，处于重组、被接管等状态的公司直接列为S级。

监管评级结果为1级，表示人身保险公司能够较好地管理各类风险，出现风险的可能性较低。监管评级结果为2级，表示人身保险公司风险总体可控、水平较低，风险抵御能力良好，但存在一些薄弱环节，应当持续关注。监管评级结果为3级，表示人身保险公司存在明显的风险隐患，风险抵御能力一般，应督促公司加强风险管理。

对监管评级结果为4级的公司，除提高非现场监管和现场检查的频率和深度等措施外，还会依法采取责令增加资本金，限制业务范围，限制向股东分红等措施。

对监管评级结果为5级的公司，在采取上述监管措施基础上，必要时应制定实施风险处置方案。可视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出。

另外，《评级办法》指出，险企若出现公司治理存在严重问题、关联交易管理存在严重问题，偿付能力严重不足等情况时，认定为重大风险情形，将综合风险水平等级评定为5级。

华东政法大学经济法教授孙宏涛向界面新闻表示，《评级办法》强化了保险公司的风险分类，在分类的基础上实施精细化管理。“对于高风险的公司，采取了更高频的数据报备，反馈上也更为严格。对于风险等级低的公司，分级制度下也能适当增强他们经营的自主性。”

此前原银保监会下发《评级办法（征求意见稿）》时，曾引发一些业内人士对中小险企的担忧。彼时有业内人士向界面新闻表示，人身险企分级监管机制虽然降低了风险，但评级低的中小公司在这样的环境下更难生存和发展，保费收入的来源被斩断。

对此，本次《评级办法》明确，人身保险公司监管评级结果原则上仅供监管机构内部使用。人身保险公司应当对监管评级结果严格保密，不得将监管评级结果向无关人员提供，不得出于广告、宣传、营销等商业目的或其他考虑对外披露。

孙宏涛表示，目前《评级办法》主要用于监督管理，包括产品监管、资金监管和机构设置监管等，而非给投资者作为参照。不过未来也不排除公开相关情况的可能，“这就是一个优胜劣汰的过程，公司做得好自然评级好信誉好，可以有更多保费收入。如果做得不好，那保费相应锐减。”

金融监管总局有关司局负责人表示，《评级办法》有助于提升人身保险公司监管效能，促进人身保险业高质量发展，具体来看，对市场的影响主要体现在以下几方面：

一是增强人身保险业风险防控有效性。《评级办法》根据监管实践建立了风险信息库，用于对人身保险公司进行日常监测和监管评估，将提高人身保险公司风险识别和预警能力，做到早识别、早预警、早暴露、早处置。

二是提升人身保险业服务经济社会能力。《评级办法》在评估指标体系中引入特别加分项，体现人身保险公司履行环境社会治理（ESG）责任所做出的贡献，引导行业通过绿色保险、普惠保险等，更好服务共同富裕、“双碳”等国家战略。

三是推动人身保险公司差异化经营。监管部门将根据监管评级结果，对各人身保险公司进行分级分类管理。分类监管的实施，有助于引导人身保险公司形成与其风险水平相适应的发展模式，推动人身险业回归保障本源，实现高质量发展。