本報（chinatimes.net.cn）記者劉佳 北京攝影報道

“過去一年全行信貸投放及債券投資新增超4萬億元，實現淨利潤3651億元，取得了穩中有進、以進固穩、以穩促優的經營業績。”3月28日，工商銀行（下稱“工行”）2023年度業績發佈會在北京、香港兩地同步舉行。會上，工行董事長廖林表示，預計工行今年分紅近1100億元，爲股東及投資人創造實實在在的價值回報。

今年恰逢工行成立40週年，也是廖林履新工行董事長後首次亮相業績發佈會。面對複雜多變的形勢，銀行業在2023年面臨多重經營挑戰，工行也不例外。

年報數據顯示，2023年工行實現營業收入8430.70億元，同比下降3.7%；實現歸屬於母公司股東的淨利潤3639.93億元，同比增長0.8%。截至2023年底，集團資產總額達44.7萬億元，較上年增長12.8%。

面對挑戰，廖林直言，過去40年裏，工行一直在直面挑戰、破解難題，不斷實現波浪式發展。“現在回頭看，經營中遇到的挑戰都是前進中的挑戰，都可以在發展中解決。短期挑戰不改變長期向好趨勢。”

此外，在業績發佈會上，工行管理層還就重點領域風險防控、投融資投放力度及支付環境建設等話題進行回應。

三大領域重點防控

風險防控是金融工作永恆的主題，資產質量亦是商業銀行的生命線。

年報數據顯示，截至2023年末，工行不良貸款率同比下降2BP至1.36%，撥備覆蓋率上升至213.97%，資本充足率爲19.10%，抗風險能力進一步增強。

但是面臨經濟多重壓力之下，工行執行董事、副行長、首席風險官王景武仍舊強調，工行將堅決守牢不發生系統性風險的底線。

房地產業務、地方債務、中小金融機構等三大領域的風險防控一直是銀行工作的重中之重。

在上述三大領域的房地產方向，王景武指出，工行堅持區域、客戶、項目三位一體的資產選擇標準，從“增防化治”四個方面綜合施策，着力構建分散多元均衡的房地產投融資結構。

“我們堅持把好投向、做優增量，全力支持市場平穩健康發展，一視同仁地支持不同所有制房地產企業的合理融資需求，積極服務‘三大工程’建設，促進構建房地產發展新模式。” 王景武如是說。

據王景武介紹，工行已堅持管好存量、精準化險，加大風險房企和項目的處置出清力度，確保資產質量穩定可控，2023年末，該行境內房地產業不良率較年初下降0.77個百分點。

在地方債務領域，王景武認爲，工行按照市場化、法治化和商業可持續的原則來開展業務，融資主要投向經濟財力較好、債務處於合理水平的區域，尤其是現金流較爲充足的客戶及項目，地方債務領域的信貸風險總體可控。

在中小金融機構領域，王景武表示，工行構建實施全流程、全週期的客戶管理機制，與中小金融機構合作風險可控。同時，工行積極幫助中小同業提升風控水平，已累計向400多家中小金融機構提供風控技術支持。

面對如何持續提升風控水平？王景武指出，工行將堅持“管住人、管住錢、管好防線、管好底線”四管齊下，按照“主動防、智能控、全面管”路徑，以高質量風控支持全行高質量發展。

投融資總量、增量創歷史新高

實體經濟恢復發展過程中，市場需要金融供給量質同頻共進。

基於此，報告期內，工行境內人民幣貸款（不含拆放）比年初增加2.91萬億元，同比多增3555億元，餘額和增量均排首位。

人民幣債券投資餘額達10.5萬億元，比年初增加1.28萬億元。全年通過表內外貸款、債券投資、股權投資等多元化金融服務方式，累計向實體經濟提供全口徑融資超4.7萬億元，增量創歷史新高並領先市場。

針對實體經濟恢復發展過程中的資金需求，王景武表示，“我們今年的貸款和債券投資將繼續保持較大的投放力度，發揮好國有大行服務實體經濟的主力軍作用。同時堅持盤活存量、用好增量、提升效能‘三管齊下’，助力和鞏固增強經濟回升向好的態勢。”

談及投放力度，王景武介紹，在總量上，工行將在2023年人民幣貸款和債券投資餘額的基礎上保持穩健合理增長。

“在增量上，將保持與去年同等的力度。”王景武說，從今年前兩個月的情況看，工行人民幣貸款保持較快增長。其中公司貸款較年初增長了近9000億元，創下新高；個人貸款同比多投了1100億元，增幅近30%。製造業、綠色、科創、普惠等行業貸款均實現了較快增長。

在存量上，工行將通過存量的移位再貸、適時開展資產證券化等方式，全力提升低效存量貸款的盤活效率。

此外，王景武還表示，工行搭建了直接間接融資的結合、存量增量統籌、融資融智並舉的全口徑融資服務體系，將通過債券承銷與投資、股權融資、代理投資、租賃融資、融資顧問等方式向實體經濟提供與表內貸款同等力度的投放支持。

關於服務新質生產力的佈局方面，王景武指出，工行將在服務好傳統產業轉型升級的同時，把服務新質生產力的發展放在更加突出的位置，努力當好金融服務的先行者、示範行。

優化支付環境

去年中央金融工作會議提出要做好“五篇大文章”的要求。對於“五篇大文章”的推進情況，副行長段紅濤介紹，中央金融工作會議後，工行成立了服務“五篇大文章”的領導小組，優化業務推進機制，完善體系化佈局。

“當前，工行‘五篇大文章’正從夯基壘臺、立柱架樑向全面貫通、一體推進轉變，我們將以做好‘五篇大文章’爲着力點，進一步優化科技金融服務體系，提升綠色金融服務能力，促進普惠金融提質增效，加快養老金融發展步伐，推動數字金融健康發展，不斷提高金融資源的配置效率，堅定走好中國特色的金融發展之路。” 段紅濤坦言。

對於近期老年人和外籍來華人員等羣體的支付便利性問題，日前剛履新的副行長姚明德在業績會上表示，針對相關人員的支付痛點，工行多措並舉突破服務難點、打通支付堵點，着力完善多層次、多元化支付服務體系。

據姚明德介紹，在老年人羣體支付服務方面，工行持續提升適老支付服務能力，助力跨越數字鴻溝；在外籍來華人員支付方面，發揮工行全球網絡、金融科技等優勢，體系化推進銀行卡受理、現金兌換、移動支付及賬戶服務的環境優化。

具體表現在，工行持續打造安全、便捷、有溫度的“工銀愛相伴”服務品牌，提升適老支付服務能力；同時擴容POS機外卡受理覆蓋面，圍繞食、住、行、遊、購、娛、醫全旅程需求，做好新增商戶拓展與存量商戶升級，形成覆蓋線上線下的支付服務環境；持續保障ATM機外卡取現服務和零錢包服務，探索更多網點提供外卡取現；打造外匯業務“千優”服務網點，並在機場、口岸等嵌入工行支付服務。

“今年我們將進一步開拓思路、守正創新，在提升支付便利化的工作中繼續發揮擔當作用，全力做好支付環境建設。”姚明德表示。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉