本文來自微信公衆號“王智遠”（ID:Z201440），作者：王智遠，36氪經授權發佈。

請問：你重視小錢嗎？什麼是小錢？

我問兩位朋友，他們看法不一。一位說：中午點一次外賣、下午喝一杯咖啡的錢，都算小額開支，可以隨意花費。

另一個富三代看法比較寬鬆，他說：每個月買包，幾件衣服，週末做飛機去其他城市玩一圈，這些是小錢；我沒這麼奢侈過，接着問，你如何定義小錢？

他說：一筆錢的金額只佔總資產的七分之三或更少，就認爲是小額。這種方式幫他管理財務，確保在享受生活時，不會對經濟狀況造成太大影響。

我趕緊算了一下。

如果一個人月收入2.5萬，那麼，七分之三是10714元，好像有點多哎。但你有沒有考慮過，絕大部分達到該標準的人，每月消費水平比這高。

例如：租房。都月入2.5萬了。什麼檔次，還合租，起碼一居室獨立公寓起，怎麼也得4000塊；喫飯，日常幾十塊無所謂啦，週末還要跟朋友聚一下。

至於買衣服，一般會選擇小衆品牌；化妝品基本兩個月一買，一套水乳、眼霜來，平均每月也得有2000塊；對了，還不算開車加油等亂八七糟的。

不算不知道，一算嚇一跳。原來，小錢正在掏空錢包。

01‍‍

可是，問題來了：爲什麼有的人往往看不起小錢呢？

這要從一件小事說起。

前段時間，爲了減肥，我把碳水替換成了西紅柿、黃瓜等水果，幾乎每天都要跑一趟超市或菜市場。買東西通常不問價格，直接挑七八個，稱重後付款走人。

因爲消費頻次高，每天都去，這兩天關注到微信記賬的賬單提醒，發現每次平均要花50-100塊，一週下來差不多要花1000塊。

後來看着小票，算了一下：一個蘋果大概4塊錢左右，西紅柿、黃瓜7塊錢一斤，我才意識到，買菜成本不比飯店喫飯便宜，「菜市場自由」也有巨大隱形成本。

另外，平時工作忙，我經常網上買東西。我習慣比價，甚至會花半天時間在社交平臺研究，看博主種草信息，確保沒被薅羊毛；但是，當我去看電影或者外出喫飯活動時，卻傾向於大手大腳，對幾塊錢毫不在意。

啊，我被場景錨定了。

菜場看起來不貴，因爲我的認知中，“菜應該不會太貴”；網購時，錨點是“最低價”，所以，我會花更多時間成本去尋找最好的交易。

涉及線下活動時，錨點是“享受折扣和便利”，所以，對價格不那麼敏感；理解這個，你就能理解生活裏很多讓“錢包變小”的部分現象。

那麼，除此外還有嗎？

當然，自洽雞湯也要算一碗。什麼意思？有的人比我能說：例如：錢存銀行裏是死的，花出去纔有生命；不要讓未來不確定性，搶走現在的快樂；你不花錢，錢都被別人花了。

還有更生猛的，他們能把大佬搬出來。

房地產大亨格蘭特·卡多恩(Grant Cardone)說：“一個人只有在金錢上大膽時，才能在生活中無畏”；沃倫·巴菲特說（Warren E. Buffett），“會賺多少錢並不重要”。

這些話在某些場景下才具有啓發性，沒有正確理解背景信息，很容易被曲解，此外，句子押韻往往符合人的記憶，讓你認爲它是正確的，從而忽略了邏輯關係。

在認知心理學，把這歸屬到“可得性啓發式”（Availability Heuristic）；簡單講，一個人要做簡單的決策時，容易想到的信息往往影響最深。

除前面提到的，還有一個重點：手頭的錢，遠大於消費金額，我們會感覺小額支出下行風險（downside risk）低。

月收入2萬，同比買的產品、服務價格幾十塊、小百塊之間，你會認爲損失不會太大。但當醒悟過來，纔會注意到小額累積的損失，造成心理不愉快；所以，每次只花一點小錢，長期下來真不少。

02‍

我還遇到一種情況：一些人看不上小錢，還總侃侃而談想賺大錢。

他們說，很多事情反常識，你每日寫作比每週寫作要容易；更高級的人工智能比低級的更早普及；賺大錢比賺小錢更容易。真的是這樣嗎？

我並不覺得。爲什麼這麼說？

不去討論抽象的定義，只談具體的；什麼是大錢？暫且將其定義爲和你年薪相當的金額；假設現在月薪3萬，那麼，36萬就算大錢。

聽起來合理吧。如果想在很短的時間內，比如半年，賺到相當於一年收入的錢，該怎麼做呢？我梳理下了，基本有兩種比較保守的方法：

• 通過投資

• 被動收入

先說說投資。月薪3萬的人可選投資策略包括股票、基金、債券和黃金等；關於加密貨幣、P2P風險大先拋出。

那麼，剩下的選擇有股票和基金。如果你打算在半年內通過這兩者賺到36萬，需要多少前期投入、多大槓桿呢？

我不擅長數學，讓AI來幫忙計算期望回報率。它算後說，年化回報率按20%，半年理論回報率10%，初始要投入360萬。即便考慮使用2倍槓桿，也要投入180萬，還不包括風險成本。

這，看起來有點不切實際。

於是，我找到一位買茅臺股票的朋友，他告訴我，三四年前以每股大約140元的價格買入，到現在股價已經翻了5倍。

但仔細考慮總投資、持有時間，實際賺到的現金並沒有最初想象的那麼多；況且，主要來源靠長期持有和股價高增長，這種策略，不適合希望在半年內快速套現的人，目前市場也沒有這樣的機會。

嗯，我明白了。

第一條路走不通，那就試試第二條路：被動收入。被動收入有兩種快速的方法：一，一份時間賣給多個人；二，投入更多時間來服務更大的客戶。

先看第一種方法：

假設你有一門課程，每門課程售價199元。要達到一定收入目標，要賣出大約1809次課程。

假設有8000個朋友，不考慮其他途徑，僅從朋友圈來看，按照10%轉化率計算，800人購買能帶來大約16萬的收入。

背後投入成本會更高一些。比如，花費大量精力，去分析哪些人會付費，並確保開發的產品能吸引他們真正付款。雖然只有半年的時間，聽起來時間緊迫，但目標未必不能實現。

再來看看第二種：

我們提高客單價，相應地，客戶數量減少。比如，一個月入3萬的總監，他的朋友圈裏，有老闆、經理和行業內的專業人士；假設提供諮詢服務或培訓，每個客戶預算2萬，目標是在半年內服務18位客戶。

這聽起來較爲合理，難嗎？反正，我剛創業時沒拿到。

因此，我分別諮詢兩批人。

拿到結果的人說，創業後期，已經有產品定型、收費標準，客源也比較穩定的情況下，半年賺到36萬問題不大。對了，老大哥還送我一條經營常識也分享給你：

能成爲一個行業前百分之十，精通到別人追不上你，就能掙大錢；嗯，卷的地方總有某種溢價，這碗雞湯我先幹了。

沒拿到好結果的人認爲，非常難。

難在哪呢？ 對行業不夠了解，摸索成本至少1-2個月；加上開發產品需要時間，還要在線上找到客戶並進行交流，無形成本很大。

所以，不論直接投資或開發被動收入，都要面對嚴峻的挑戰，開局即巔峯的劇本，並不好拿，上來想賺大錢，有點難。

03‍

既然短期賺大錢不容易，我們來談談如何賺些小錢。

上述說了，消費視角小錢代表零用錢，那對於創業者來說，小錢該怎麼定義？有個朋友說：如果你每月收入3萬，3萬以下的額外收入就算是小錢。

問題來了，怎麼賺到小錢？

不好意思，可能讓你失望了，因爲又要出賣時間。不管在公司上班，還是做個體戶，都在做出賣時間的行爲。比如，開滴滴、送外賣，給人用AI寫文案，做圖片.....

那麼，這種出賣時間邏輯下，能做什麼來提高收入?

我一個碼農朋友說：“在大廠，以前每月爲多拿幾千塊錢，每週會計算工作小時數，正常五天工作制每週40小時，他們會捲到70小時，極端時能幹90個小時。

天啊，我快速算了算，問他：每天超過15小時，每週工作7天，總共就105小時，這105小時能多賺多少錢？他說：嗯，大概5000塊左右。

好慘這麼長才5000塊。問題是，長期工作人也受不了。

後來他說，公司現在實行“靈活工作制”，意味着沒有加班費；所以，增加工作時長每個月換更多小錢，能賺到，也不適合所有人，長期看，挺痛苦。

再找找第二種方法：提高單位時間收入。

什麼意思？一句老話所說：低效的勤奮不如高效的社交。我能不能提升下學歷（比如，讀MBA或EMBA）或者和老闆建立更好的關係，實在不行跳槽、提升個人技能等。

目前來看，一些優質的MBA課程，學費超過了10萬，EMBA可能高達20-30萬。嗯，這個價格讓人有點心疼啊；好像與老闆建立關係也並不簡單，畢竟不是每個人都擅長社

至於跳槽，可能帶來薪資提高。如果漲幅沒有30%，就要仔細考慮一下；並且，跳槽意味着，你將放棄之前累積的資源，面臨許多挑戰和不確定性，風險本身還會導致資產貶值，看來，這條路要長期堅持纔行。

還有沒有其他方法？嗯，我想想，有，下班搞副業。

問題是：怎麼搞副業可以賺的多一點？

我一個鄭州的朋友說，下班去擺攤，考察半個月目前賣”芋頭紅豆奶磚“，一杯23塊，一晚上能賣20杯左右。客流量多時單天超過1000元過，差時100-200也有，但不能有坐商思維，得騎着小三輪跑來跑去。

另一個朋友說，做運營出身，下班做做自媒體，每個月通過教學和賣課程，能賺個幾千塊。這讓我好奇，因爲我自己也在做課程，但效果沒他好。

我問他原因，他這樣解釋：

現在注意力有限，學習方式發生了變化，很少有人願意花大價錢買一整套課程，即便買了，也往往不會去認真看完。

他的教學方法是針對一個具體問題，做一節課，一篇內容或一個PPT。這樣，每解決一個問題就收一次費，看似很小，卻能極少成多，降低付費和學習的門檻。

原來如此。

線下是不錯的選擇，線上得找到個人長處，力求一擊發揮到極致；所以，掙小錢邏輯上，提高工作時長、提高單位時間收入，不是件容易的事情。

反之，有條件情況下，搞搞副業還能作爲參考，消費真爽，賺錢真難。不過，我有個建議：年輕時，平衡好主業、副業的關係。

04‍

看到這裏，總會有槓精說：“一天到晚只顧着小錢的人，小家子氣，摳摳搜搜的，註定賺不到大錢。”真的是這樣嗎？未必哦。

爲什麼這麼說呢？

這裏有三個關鍵信息：節儉、摳門、賺大錢。很多人認爲，個人過分節儉行爲和積累大量財富之間存在某種負面關聯。但從心理學的角度看，這種小心謹慎的行爲其實是一種「風險規避」。

跟你講一個故事：

提到巴菲特老爺子，至今，每當別人回想起他，也會想到樸素的房子、喝着廉價的可樂，享受經濟型早餐等行爲。

似乎節儉習慣，並沒有阻止他成爲投資界的巨頭。相反，節儉實際上是他投資策略的一個重要部分，體現出對財務的精打細算與長遠規劃的能力。

再一個，你有沒有想過，什麼是節儉？

說白了，節儉，是在確保基本需求得到滿足的情況下，儘量少花錢，避免不必要的浪費；這意味着，注重物品的性價比和使用壽命，不盲目追求奢侈品和過度消費。

比如：

選擇購買性價比高的產品，東西壞了可以修而不是替換；在可能的情況下，利用優惠和折扣；將省下來的錢，投資在身體、個人成長、教育等有積極影響的事務上。

摳門呢？是你的節儉行爲給身邊人帶來了困擾。

我聽過一個笑話：

有一對父子，一天，鄰居對這家的兒子說：這輩子，能喫上你家請的飯嗎？兒子馬上白了他一眼，回答說：下輩子吧。結果，父親聽到了，立刻走過來給了兒子一個巴掌，說：誰讓你這麼答應的，下輩子也不行！

因此，節儉、摳門、賺大錢同等起來，是一種認知偏差，特別錯誤的認爲三者有因果關係。

對於普通人來說，賺錢是升維的過程。許多人會設定一個目標，比如月收入過萬。數字看似簡單，背後的意義遠不止這些。

你有沒有想過，如果連月入過萬的副業都搞不定，如何去實現更高的目標呢？你可能會說，生意有機會成本，但這種向“上天下訂單的許願行爲”，真能改變能量守恆定律的話，誰還會這麼辛苦呢？

總結而言

錢，不是大風颳來的。

每個人都有想買什麼就買什麼的權利，也可以完全節儉；但，千萬別摳門，別過分大方；當然，也祝福你賺大錢。