本文轉自：人民網-貴州頻道

從“跟跑者”到“領跑者”

貴陽銀行：業務結構持續優化 服務實體不斷加碼

日前，貴陽銀行發佈2023年年度報告及2024年一季度報告。近年來，貴陽銀行積極踐行服務實體經濟和支持地方發展的使命擔當，主動作爲、攻堅克難，做好穩增長、調結構、防風險、強基礎等工作，在高質量發展的道路上持續進階，展現了穩中有進的價值韌性，逐步由區域市場的“跟跑者”蛻變爲“領跑者”，交出了穩中提質的經營答卷。

業務規模穩步增長，經營管理平穩運行

2023年末，貴陽銀行總資產6,880.68億元，較年初增長6.51%，繼續保持全省第一大法人金融機構地位。貸款總額3,240.41億元，較年初增加387.52億元，增長13.58%，佔資產總額比重較上年提升2.93個百分點，核心資產保持較快增長，資產結構不斷優化。存款總額4,002.20億元，較年初增加165.82億元，增長4.32%，存款付息率和總負債付息率均有效壓降，儲蓄存款佔比接近過半，負債質量不斷提升。

2023年貴陽銀行實現營業收入150.96億元，實現歸母淨利潤55.62億元；基本每股收益1.45元，加權平均淨資產收益率9.81%，總資產收益率0.84%，經營效益保持總體穩定。撥備覆蓋率244.50%，撥貸比3.90%，資本充足率15.03%，一級資本充足率12.90%，核心一級資本充足率11.84%，風險抵禦能力保持穩健。最新2024年一季度報告顯示，該行資產規模達到7239.44億元，較年初增加358.76億元，增長5.21%。

精選區域優質資產，金融服務實體加碼

作爲服務地方金融的“主力軍”和“排頭兵”，貴陽銀行聚焦貴州現代化產業體系建設，深度對接實體經濟融資需求，分類實施專項拓戶和提質增效活動，不斷深化客戶分層分級管理體系，強化市場滲透，持續優化客戶金字塔結構。

廣拓區域資源稟賦企業，圍繞貴州省內製造業企業、規上企業、納稅大戶、擬上市企業、專精特新“小巨人”、在黔央企等在各產業鏈上發揮重要作用的大中型實體客戶及其上下游企業，建立實體經濟目標客戶庫，做大做深做透高質量客羣。圍繞“四新”主攻“四化”主戰略、“四區一高地”主定位積極提供金融服務，“四化”建設和“強省會”領域貸款餘額分別爲1,561.39億元、1,265.43億元，貴陽貴安貸款累計投放佔比超60%。

開展“製造業金融服務提質年”活動，推動先進製造業、戰略性新興產業、傳統產業提質升級，加大對重點產業和產業配套基礎設施的融資支持力度，圍繞先進裝備製造、大數據電子信息、健康醫藥、基礎材料、特色輕工、新型建材、生態特色食品、白酒行業等全省傳統產業，擇優扶持一批專精特新“小巨人”企業，助力全省打造具有貴州特色的現代工業體系。

製造業企業貸款餘額214.90億元，製造業貸款增速超24%。民營企業貸款餘額達到395.92億元，支持專精特新企業和科技型企業發展，針對專精特新及科創型企業不同行業特點和成長階段，完善客戶信用評價模型，加大金融支持力度，助力產業鏈補鏈、延鏈、固鏈，科技型企業貸款餘額達到138.97億元。大力支持鄉村振興，涉農貸款餘額1,537.23億元，較年初增加193.63億元，增幅14.41%。着力構建綠色金融服務體系，成功申報碳減排支持工具，發行30億元綠色金融債券，綠色貸款餘額313.41億元，增長11.08%，綠色租賃本金餘額146.54億元。

不斷健全普惠金融服務體系，推動小微企業貸款投放增量、擴面、優化結構，普惠小微企業貸款餘額365.65億元，增長14.21%；2023年新發放普惠小微貸款加權平均利率較上年下降32個BP，切實降低企業綜合融資成本。

數字化引領，塑造新優勢，激發新活力。貴陽銀行緊密圍繞客戶需求和市場變化，通過數字化經營、管理、運營的多維度推進，不斷優化服務體驗、升級產品性能、提升經營效率。該行數字化轉型通過強化頂層設計，健全適應數字化轉型的組織架構、激勵機制、運營模式，加大金融科技人才培養引進，推進轉型持續深化。優化路徑策略，以科技、數據爲雙要素驅動，積極探索“業務+科技+數據”三位一體數字化轉型道路。推動應用落地，從提升客戶體驗着手，推動渠道、產品、營銷、運營、風控等全生命週期數字化變革，逐步實現“渠道線上化、產品個性化、營銷精準化、運營數據化、風控智能化”目標。

零售金融順應數字經濟和消費升級趨勢，提升業務一體化標準化管理水平，打造更加全面、精細的產品體系，強化綜合化、集約式營銷，上線“爽誠貸”“質押e貸”“燃e貸”“物流e貸”等零售普惠產品，發行“爽寶”主題信用卡，新推“薪旺-日日享”“耀系列”等理財產品，產品貨架日益豐富。貴陽銀行還通過全量客戶營銷，緊緊圍繞客戶需求，持續改進客戶體驗，客羣基礎不斷夯實。到2023年末，個人全量客戶數1,253.88萬戶，財富客戶35.88萬戶，全量個人客戶AUM值2,466.15億元，持續豐富涵蓋投資、保障、傳承、融資等全功能的財富管理產品體系，財富管理再上新臺階。

零售業務已經成爲貴陽銀行新的增長極，截至2024年一季度末，該行儲蓄存款餘額2,065.52億元，較年初增加169.22億元，增長8.90%，儲蓄存款佔存款總額的比例達到50.97%，較年初上升3.59個百分點。此外，貴陽銀行綜合服務能力方面持續提升，該行獲批了獨立主承銷商等重要業務資質，研發REITs產品體系，直融產品客戶融資總量突破165億元，非金融企業債務融資工具承銷單數及發行規模躍居全省第一。“爽融鏈”融資餘額增速超50%，跨境人民幣客戶量和結算量實現“雙突破”。

資產質量前瞻性指標改善，逾期額、逾期率、逾期剪刀差實現“三降”

資產質量是銀行的生命線，由於近年來經濟恢復緩慢，部分行業疫後復甦不達預期，房地產風險逐步暴露，實體行業經營壓力向銀行業傳導，使得銀行業經營面臨挑戰，如何平衡好資產增長與風險防控成爲各家銀行面臨的重要課題。

貴陽銀行主要經營地位於貴州省，相對沿海發達地區，貴州經濟發展起步晚仍然處於經濟欠發達地區。貴陽銀行不斷強化全面風險管理，練好經營風險內功，堅守“穩健審慎、恪守底線、全程管控、責任落實”的信貸文化，夯實信用風險管理流程，向不良資產要效益，建立多元化催收機制，多措並舉推進重點領域不良清收處置，加大不良處置力度，2023年末不良貸款率1.59%，各類風險總體可控。

通過做實資產分類，加大潛在風險管控，資產質量前瞻性指標得到改善，逾期額、逾期率、逾期剪刀差實現“三個下降”。年報顯示，2023年末，該行逾期額較年初下降36.56億元，逾期率下降1.62個百分點。逾期90天以上貸款餘額與不良貸款比例爲62.93%、逾期60天以上貸款餘額與不良貸款比例83.87%，說明不良認定標準更爲嚴格。

貴陽銀行成立27年，一直以來紮根本土，緊密貼近市場，熟悉本地市場和客戶需求，能夠針對市場變化有效調整，及時爲客戶提供更加智能化、一體化、個性化的綜合金融服務，獲得了客戶廣泛認可和信賴，與地方支柱產業、優勢行業的公司客戶建立了穩定的合作關係，擁有涵蓋城鄉居民的廣大零售客戶羣，市場佔比高，客戶基礎穩固。

在貴陽銀行戰略規劃中曾提到，將以實現“西部上市城商行排頭兵”和“貴州新發展重要助力者”的戰略目標，打造“百年好銀行”爲戰略願景，相信貴陽銀行將堅守使命願景，砥礪新徵程，擘畫新篇章，爲貴州乃至西部地區的經濟社會發展貢獻更大的金融力量。（貴陽銀行）