來源：金融時報

原標題：銀行業重磅！金融監管總局最新部署

中央金融工作會議指出，要切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。

5月9日，金融監管總局發佈《關於銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），爲銀行業保險業做好這“五篇大文章”明確目標、部署任務、指明方向。

《指導意見》明確了銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的主要目標：未來5年，銀行業保險業多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的“五篇大文章”服務體系基本形成，相關工作機制更加完善、產品更加豐富，服務可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動新質生產力發展。相關監管制度和配套機制進一步健全，評價體系更加健全有效，政策協同性不斷增強。

同時，《指導意見》針對“五篇大文章”提出了更加細緻的目標。比如，努力形成“科技—產業—金融”良性循環；綠色金融標準和評價體系更加完善，基本建成高質量普惠金融體系，養老金融產品更加豐富，數字化經營管理體系基本建成等。

招聯首席研究員董希淼在接受《金融時報》記者採訪時表示，銀行保險機構應以《指導意見》印發爲契機，進一步增強主動意識和擔當意識，加快轉型創新，探索完善專營組織架構、專門風控制度、專業產品體系、專項考覈機制，引導金融資源更多流向科技、綠色、普惠、養老等重點領域和薄弱環節，努力做好“五篇大文章”，在提高服務實體經濟質效的同時提升自身穩健發展能力。

有的放矢

優化金融產品和服務

做好“五篇大文章”，要有的放矢、對症下藥，統籌做好“加減法”，提高金融資源配置效率，優化金融產品和服務。對此，《指導意見》針對優化“五篇大文章”金融產品和服務提出針對性要求。

●科技金融。要聚焦卡點堵點提升科技金融質效，結合科技型企業發展規律和特點，爲科技型企業提供全生命週期金融服務。

●綠色金融。聚焦“雙碳”目標健全綠色金融體系，積極支持重點行業和領域節能、減污、降碳、增綠、防災，豐富綠色金融產品和服務。●普惠金融。聚焦痛點難點加強普惠金融服務，公平對待各類所有制企業，持續加大對民營、小微企業和個體工商戶的金融支持，積極服務鄉村全面振興。●養老金融。聚焦現實需求加快養老金融發展，加大對健康產業、養老產業、銀髮經濟的金融支持，發展第三支柱養老保險。●數字金融。聚焦效能和安全促進數字金融發展，積極引導銀行保險機構數字化轉型，健全適應數字化時代的金融監管體系。

董希淼表示，要強化做好“五篇大文章”金融資源投向管理，加大資源傾斜力度。比如，以普惠小微貸款認定標準放寬到單戶授信不超過2000萬元爲契機，聚焦重點羣體和薄弱領域，持續提高中小微企業首貸、信用貸款比例，實現普惠金融提質。完善和創新評價標準和評價方式。比如，針對科技型企業輕資產等特點，探索以人才、技術、業務模式和市場前景等作爲評價要素，以商標權、專利權作爲質押物，加快引入外部增信措施，讓不符合傳統授信標準的企業輕鬆獲得融資。另外，還要加快產品和服務模式創新。比如，加強銀政保信託聯動，探索構建客戶養老金融“全景視圖”，豐富養老金融產品。

當然，銀行保險機構做好“五篇大文章”，應基於資源稟賦和自身能力，發揮差異化職能優勢。對此，《指導意見》也提出了針對性要求。比如，大型商業銀行要做優做強，走內涵式發展道路，增強金融科技核心競爭力，發揮網絡渠道、業務功能協同等優勢，提升“五篇大文章”綜合金融服務能力。城商行和民營銀行要發揮服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟的生力軍作用，注重利用管理半徑短、經營機制靈活等優勢，結合自身資源稟賦，針對性優化“五篇大文章”金融產品和服務。

完善銀行保險機構組織管理體系

爲進一步完善銀行保險機構“五篇大文章”組織管理體系，《指導意見》要求銀行保險機構加強內部管理機制建設，完善激勵約束機制，堅守風險底線。

一是加強內部管理機制建設。銀行保險機構要將“五篇大文章”納入戰略規劃和年度重點任務，建立健全專項領導協調機制，制定具體工作方案。通過加大信貸資源投入、適當下放信貸審批權限、實施差異化內部資金轉移定價等措施，加大內部資源傾斜。鼓勵符合條件的機構結合自身實際設立專門部門或特色分支機構，提升專業化服務水平。

二是完善激勵約束機制。銀行保險機構要建立健全科學合理的績效考覈制度，適當提升“五篇大文章”相關業務在內部績效考覈中的佔比，落實盡職免責制度，進一步明確免責的認定標準和流程，促進各方履職盡責。

三是堅守風險底線。《指導意見》劃清了行爲“紅線”，要求銀行保險機構嚴格按照風險可控、商業可持續原則開展業務，避免一哄而上、過度授信。加強對相關產品業務的合規性審查，防止以監管套利爲目的的“僞創新”“亂創新”。精準確定支持對象和範圍，嚴防以“五篇大文章”之名騙取、套取金融機構資金。

強化監管“指揮棒”作用

金融監管總局有關司局負責人表示，金融監管總局將持續完善“五篇大文章”政策體系，制定相關實施方案，建立健全統計制度。各級監管部門要加強督促指導，及時開展評估檢查，對政策落實不到位、執行走偏等問題予以糾正。金融監管總局將適時對各監管局和銀行保險機構做好“五篇大文章”工作情況進行督導評價，推動相關工作取得實效。

同時，要推動完善外部環境。各監管局要加強與地方政府合作，推動健全風險分擔機制，暢通押品處置渠道。推動完善企業和個人信用評價體系，支持地方政府建立完善融資信用服務平臺，有效整合各領域信息，與銀行保險機構充分共享。

對於違法違規金融活動則要嚴厲打擊。前述負責人表示，金融監管總局將嚴厲打擊以“五篇大文章”相關概念名義開展的違法違規和金融犯罪活動，切實維護金融市場秩序和社會穩定。加強立體化、信息化的監測預警，堅持打防結合、標本兼治，提高早防早治、精準處置能力。鼓勵羣衆舉報線索，努力形成羣防羣治良好局面。