銀行業保險業做好金融“五篇大文章”頂層文件“出爐”。5月9日，來自金融監管總局官網信息，金融監管總局近日印發了《關於銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），明確了金融業做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”的指導思想、主要目標和基本原則。監管要求，未來五年，銀行業保險業多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的“五篇大文章”服務體系基本形成，相關工作機制更加完善、產品更加豐富，服務可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動新質生產力發展。

未來五年形成基本服務體系

《指導意見》共五個部分、二十條，分別從總體要求、優化金融產品和服務、發揮銀行保險機構職能優勢、完善銀行保險機構組織管理體系、做好監管支持等五個方面對做好金融“五篇大文章”提出了明確要求，進行了系統部署。

從主要目標方向來看，《指導意見》指出，未來五年，銀行業保險業多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的“五篇大文章”服務體系基本形成，相關工作機制更加完善、產品更加豐富，服務可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動新質生產力發展。相關監管制度和配套機制進一步健全，評價體系更加健全有效，政策協同性不斷增強。

從更爲細化的“五篇大文章”來看，科技金融層面，《指導意見》要求，針對科技型企業全生命週期的金融服務進一步增強，對研發活動和科技成果轉移轉化的資金和保險保障水平明顯提升，科技金融風險分擔機制持續優化，努力形成“科技—產業—金融”良性循環。綠色金融標準和評價體系更加完善，對綠色、低碳、循環經濟的金融支持不斷加強，綠色保險覆蓋面進一步擴大，銀行保險機構環境、社會和治理（ESG）表現持續提升。

普惠金融層面，基本建成高質量普惠金融體系，助力共同富裕邁上新臺階。普惠金融服務體系持續優化。普惠信貸體系鞏固完善。普惠保險體系逐步健全。養老金融層面，第三支柱養老保險規範發展，養老金融產品更加豐富，對銀髮經濟、健康和養老產業的金融支持力度持續加大，更好滿足養老金融需求。

數字金融方面的主要目標爲，銀行業保險業數字化轉型成效明顯，數字化經營管理體系基本建成，數字化服務廣泛普及，對數字經濟發展提供有效助力。數字化監管架構流程基本建成，監管數字化智能化水平大幅提升。

聚焦卡點堵點提升科技金融質效

金融業做好“五篇大文章”路線圖的發佈標誌着中國金融業在深化供給側結構性改革、促進經濟高質量發展方面邁出了重要一步，在優化金融產品和服務方面，監管也做出了更爲細化的規定。

《指導意見》指出，科技金融要迎難而上、聚焦重點，助力以科技創新引領現代化產業創新，促進新質生產力發展。鼓勵有條件的地區和銀行保險機構結合科技型企業發展規律和特點先行先試，研發專屬金融產品，爲科技型企業提供全生命週期金融服務。

綠色金融要乘勢而上、先立後破，促進經濟社會發展全面綠色轉型。引導銀行保險機構積極支持重點行業和領域節能、減污、降碳、增綠、防災，促進清潔低碳能源體系建設和綠色技術推廣應用。豐富綠色金融產品和服務，發展碳排放權、排污權等環境權益抵質押融資，探索綠色保險費率調節機制，推動環境保護、氣候變化、綠色產業和技術等領域綠色保險業務發展。

加強普惠金融服務方面，《指導意見》明確，鼓勵開發符合小微企業和個體工商戶需求的產品和服務，加大首貸、續貸、信用貸、中長期貸款投放。積極服務鄉村全面振興，強化對高標準農田、種業振興、產業發展、農業基礎設施建設等的融資支持。

《指導意見》還提到了積極引導銀行保險機構數字化轉型，提升數字化經營服務能力，強化業務管理、改進服務質量、降低服務成本。以數字金融創新鞏固拓展數字經濟優勢。加強數據安全、網絡安全、科技外包等風險管理，防範新技術應用帶來的風險，提高運營韌性等要求。

博通諮詢金融行業分析師王蓬博表示，《指導意見》明確強調了金融業需緊密對接實體經濟需求，尤其是關注中小企業的發展瓶頸，致力於通過金融服務解決實際問題，促進新生產力的發展。這一點不僅是對金融業社會責任的重申，也是推動經濟結構優化升級、實現可持續增長的核心策略。其中，對綠色金融和低碳的強調，更是順應全球發展趨勢，彰顯了中國金融業在支持環境保護和氣候變化應對方面的決心和行動力。

嚴防違法違規金融活動

頂層文件發佈後，銀行保險機構要將“五篇大文章”納入戰略規劃和年度重點任務，建立健全專項領導協調機制，制定具體工作方案。通過加大信貸資源投入、適當下放信貸審批權限、實施差異化內部資金轉移定價等措施，加大內部資源傾斜。同時，建立健全科學合理的績效考覈制度，適當提升“五篇大文章”相關業務在內部績效考覈中的佔比，落實盡職免責制度，進一步明確免責的認定標準和流程，促進各方履職盡責。

針對下一步圍繞金融“五篇大文章”重點開展工作，金融監管總局有關司局負責人在答記者問時指出，金融監管總局將持續完善“五篇大文章”政策體系，制定相關實施方案，建立健全統計制度。各級監管部門要加強督促指導，及時開展評估檢查，對政策落實不到位、執行走偏等問題予以糾正。金融監管總局將適時對各監管局和銀行保險機構做好“五篇大文章”工作情況進行督導評價，推動相關工作取得實效。

其中包括，推動完善外部環境，各監管局要加強與地方政府合作，推動健全風險分擔機制，暢通押品處置渠道。推動完善企業和個人信用評價體系，支持地方政府建立完善融資信用服務平臺，有效整合各領域信息，與銀行保險機構充分共享。

同時，嚴防違法違規金融活動，嚴厲打擊以“五篇大文章”爲名開展的違法違規和金融犯罪活動。加強監測預警，堅持打防結合、標本兼治，提高早防早治、精準處置能力。鼓勵羣衆舉報線索，努力形成羣防羣治良好局面。

此外，鼓勵良好經驗交流互鑑。金融監管總局要求，支持符合條件的地區結合自身經濟金融發展需要，針對性地開展“五篇大文章”試點示範。各級監管部門要加強調查研究，組織銀行保險機構溝通交流，及時總結良好做法和意見建議。加大對良好經驗的宣傳力度，加快形成可複製、可推廣的實踐經驗。

北京商報記者 宋亦桐