本文轉自：經濟日報

□ 郭子源

銀行高級管理人員如果不稱職怎麼辦？國家金融監督管理總局福建監管局5月8日對外發布的《轄區城商行民營銀行高級管理人員履職評價辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）明確提出，對評價結果爲不稱職的高級管理人員，應向其問責，可由高級管理人員主動辭去職務，或由城商行民營銀行按照有關程序罷免並報告監管部門。

獎懲分明、能上能下，這本是各行各業考覈工作人員的基本標準，爲何此次特別強調銀行業？一方面，商業銀行的經營風險具有很強的外溢性，一旦經營不善，將損害人民羣衆切身利益、危及經濟社會穩定。另一方面，在早年的“跑馬圈地”時期，銀行業形成了一些不健康的價值觀並影響至今。例如，以“拉存款”“維繫關係”論英雄，過度關注經營指標，忽視員工的專業水平、道德素養。部分銀行甚至認爲，即便員工存在違規行爲，只要該行爲沒有給銀行造成實際利益損失，就可以睜一隻眼閉一隻眼，更不要說嚴格問責、“該下就下”了。

防控金融風險不是一句空話，要靠一個個金融機構去落實，要靠每一位工作人員去作爲，其中，要緊盯“關鍵人”，即高級管理人員。俗話說，上樑不正下樑歪。接下來，要明確標準、嚴格執行、嚴肅問責，培育合規文化，讓不稱職的銀行高管該下就下，防止高管與從業人員“帶病”上崗，精準防範各類隱祕性、交叉性、關聯性風險。

明確標準，形成正確引導。方向決定目標，激勵約束決定履職行爲。根據《辦法》，履職評價應至少包括五個維度，即履行忠實義務、履行勤勉義務、履職專業性、履職獨立性與道德水準、履職合規性。其中，合規是底線。作爲銀行高管，必須時刻緊繃“合規意識”這根弦，不可出於私心私利，想方設法將違規行爲“包裝”成合規行爲。對此，監管部門要加強穿透式監管，穿透股東行爲、資金流向、業務實質，打通數據源，透過人、事、表、賬看風險。

嚴格執行，切忌走過場。制定標準只是第一步，嚴格執行纔是關鍵。要培育塑造一批“模範生”，懲戒一批違規違法者，抓兩頭帶中間。根據《辦法》，履職評價結果分三個等級：稱職、基本稱職、不稱職。接下來，應進一步細化框架性標準，完善評價認定程序，公正、嚴格執行。例如，根據《辦法》，在評價年度內，若直接負責的高管未保證足夠的時間和精力履職，不能被評爲稱職等級。什麼樣的具體情形可以被認定爲“未保證足夠的時間和精力履職”，這在具體操作中存在空間。對此，銀行應堅持合法合規、客觀公正的原則，細化標準，嚴格執行。

嚴肅問責，增強威懾力。人們會根據代價的高低及時調整自身行爲，嚴肅問責就是要增加銀行高管的違規成本，使其不敢違規、不願違規。如何嚴肅問責？從內部管理看，銀行自身要堅持問題導向，疏堵結合。對於評價結果爲基本稱職的高管，銀行應向其提出限期改進的要求，視情況採取履職問責措施；對於評價結果爲不稱職的高管，銀行應向其問責，若高管人員涉嫌犯罪，應及時將其移送司法機關。從外部監督看，監管部門可針對履職評價結果開展專項檢查，督促銀行完善公司治理，並建立相關檔案，在公司治理評估、市場準入、非現場監管、現場檢查等工作中強化履職評價的信息運用。