金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。如何堅定不移走出一條中國特色金融發展之路，更好地踐行金融工作的政治性、人民性，做好普惠金融等五篇大文章，是各家金融機構的必破之題。

5月7日下午，由交通銀行主辦、招商基金承辦的“數智引領未來，普惠財富相伴”—2024 年第二屆惠民金融論壇在上海正式舉辦。本次大會上，交行邀請了理財、基金、保險等業界合作伙伴，從科技賦能、經營理念、產品創新、融通合作等角度剖析如何藉助數字化、智能化手段服務大衆客戶。

主辦方致辭——從廣大人民羣衆利益出發，不斷提升財富獲得感

交通銀行個人金融業務部/消費者權益保護部總經理李豪

交通銀行個人金融業務部/消費者權益保護部總經理李豪在致辭時表示，金融要堅持以人民爲中心的發展理念，以廣大人民羣衆的利益作爲工作出發點。交通銀行圍繞五篇大文章，尤其是普惠金融大文章，切實貫徹落實中央金融工作會議的各項要求。堅持精品化的產品策略，打造“沃德優選”品牌，嚴格制定產品引入標準，對產品進行動態管理。在新的“國九條”出臺背景下，李豪提出以下幾點與合作伙伴共勉：一是不斷提升產品業績，爲廣大的客戶提供優質的、穩健的、可持續的、有充分獲得感的產品。二是進一步加強去劣存優的精品化產品管理，解決客戶“選品難”的問題。三是持續做好客戶陪伴工作，共同維護好市場，進一步擴大客戶關懷的覆蓋面，讓更多客戶享受到優質的財富陪伴。

交通銀行網絡金融部總經理李肇寧

交通銀行網絡金融部總經理李肇寧表示，按照去年中央金融工作會議要求，交行舉辦本次論壇的目標是與各家機構共同寫好普惠金融的大文章，服務好我們共同的客戶，特別是讓大衆客戶能夠分享到中國經濟發展的紅利，把大衆客戶的資產做“厚”。爲此，交通銀行今年會重點做兩件事情，一是打磨手機銀行9.0大版本，以“交通銀行搭臺、各家機構唱戲”的合作模式，升級“財富圈”等模塊，提升機構對客戶的陪伴服務能力，同時打造數據平臺、運營工具把機構客戶服務好。二是在合法、合規的基礎上，加強與各家機構的數據合作，充分挖掘數據要素價值，實現財富業務數智化轉型。

主題演講——聚焦金融創新，專注財富惠民

招商基金管理有限公司副總經理董方

招商基金副總經理董方在論壇上表示，財富管理一手連着客戶，另一手連着資產，而數智化經營就是精準連通兩邊的橋樑。招商基金積極推進“人+數字化”的全鏈路服務體系的建設，實現對資產管理價值鏈的全面賦能，從而幫助公司更好的進行產品推薦和創新，以客戶洞察結果驅動精準營銷，提升渠道管理的精準化和專業化。同時招商基金也十分重視大衆客戶的經營，認爲“拓展大衆客戶是新格局下的必然趨勢，也是數字化轉型的及時反應，更是踐行普惠金融戰略的重要途徑。”

交銀理財有限責任公司總裁陳春暉

交銀理財總裁陳春暉在論壇上談到，要把握大型銀行理財子客戶特點，以數字化思維守護好人民的“錢袋子”。他說到，銀行理財作爲極具中國特色的一類細分資管行業，已經形成具有自身特點的“穩定性居前，流動性保障，收益性兼顧”的產品定位。後續要將數字化思維嵌入到客戶服務、風險控制、資產配置、決策管理等多方面，打造銀行理財特色化的競爭力。

匯添富基金管理股份有限公司副總經理、市場總監雷繼明

立足當前市場環境，匯添富基金管理股份有限公司副總經理、市場總監雷繼明認爲市場將重回價值投資時代。同時，經濟復甦與市場機會的結構化、投資風格指數化和客戶偏好低風險化或將會成爲市場趨勢。

中宏人壽保險有限公司總經理助理劉軍峯

中宏人壽保險有限公司總經理助理劉軍峯以“數字化助力保險銷售”爲主題，“一人一面”營銷模式爲中心，從場景營銷、精準定位、獲客追蹤不同方面深入分析了數字化時代的特性及優勢。在提供保險產品與服務的同時，擁抱人工智能，爲客戶創造更多價值。

圓桌對話——加快數智化發展，服務大衆客戶

“各機構如何借用科技和信息技術，拓展大衆客戶的價值，提升客戶的售前售中售後服務體驗？”作爲圓桌對話的主持人，招商基金資深策略分析師、第一財經特約嘉賓黃亮開啓了這一話題。

交通銀行個人金融業務部/消費者權益保護部副總經理王永剛認爲，首先金融機構要轉變財富管理的經營立場和目標，要從“機構自身賺了多少錢”，轉變爲“機構爲客戶賺了多少錢”。其次“數智化”的賦能，線上渠道需建立精準化標籤，將客戶和產品做好適配。同時“數智化”也應該更加下沉到網點員工，貼合傳統業務，爲網點客戶經理高效地篩選客戶，以數據思維和工具幫助網點客戶經理挖掘新的營銷機會。

交通銀行網絡金融部副總經理羅鵬程介紹了交行服務大衆客戶的具體實踐，一是做好渠道協同，持續加強手機銀行、遠程銀行等線上渠道的建設，嘗試AI、人工、企微協同，線上線下聯動爲客戶提供一站式服務。二是流量管理智能化，藉助智能算法，匹配客戶個性化服務，從產品銷售的經營模式向智能化、有溫度的服務模式轉變。三是持續加強機構合作，共同聚焦大衆客戶的服務，讓客戶享受到連貫的、高質量的財富服務。

施羅德交銀理財有限公司董事長陳朝燈提到，我們更加聚焦於服務，關注普惠金融與科技金融的結合。我們希望利用科技手段，擴大普惠金融的覆蓋與提升服務的效率，同時降低交易成本。以科技金融的工具來實現普惠金融的簡單化與普及化。

易方達基金管理有限公司首席市場官王駿認爲在當下資管行業淨值化轉型過程中，如何爲大衆客戶提供適配產品、輔助其做出科學投資決策，是需要長期探索和研究的課題。未來仍將藉助渠道的線上經營平臺，提高用戶服務效率與質量，一步一個腳印地陪伴客戶成長。

交銀施羅德基金管理有限公司高級專家兼市場總監黃偉峯分享了交銀基金以數字化思維和手段賦能經營的做法，一是自主研發“如意”投資平臺，實現投研一體化；二是推進數據中臺建設，內外對齊顆粒度，提升溝通效率；三是加強線上輸出，增加大衆客戶粘性。

談到被動投資方面，華夏基金管理有限公司副總經理張德根說到華夏基金打造了完善的指數生態圈，指數的應用場景不斷拓展，採用指數投顧式服務，提供適配客羣的ETF產品配置解決方案，給到客戶全生命週期的陪伴，幫助投資者提升認知、優化行爲、改善投體驗。

同時，廣發基金管理有限公司副總經理魏恆江分享到，服務應以投資者需求爲本，立足自身資源稟賦。一是精準適配，滿足不同客戶需求。二是整合資源，獲得金融科技的賦能支持。三是藉助金融科技優化投教內容，陪伴投資者收穫長期投資的價值。

加強各機構之間的緊密合作，南方基金管理股份有限公司首席市場官侯利鵬表示南方基金與交通銀行緊密攜手，入駐交行財富圈3年來，發佈數千條投研觀點和投教內容，持倉客戶陪伴覆蓋率超 99%，真正做到服務大衆客羣，踐行普惠金融理念。

天弘基金管理有限公司副總經理常勇分享了天弘基金在銀行零售業務的渠道經營上三個做法。一是服務體系建設，客服前置於營銷。二是行爲軌跡管理，利用數字科技優化客戶行爲週期管理等場景。三是打造共創平臺，和銀行共建、共創。

天弘基金管理有限公司副總經理常勇分享了在銀行零售業務數字化經營上的三個場景建設，一是服務體系建設，通過技術手段提升客服質量；二是行爲軌跡管理，利用數字科技優化生命週期、行爲週期管理；三是打造理財經理隊伍共創平臺，爲銀行一線提供賦能。

針對產品與客羣的適配方面，中歐基金管理有限公司常務副總經理許欣認爲大衆客戶經營，需要針對不同標籤的客羣進行差異化服務，以簡單產品引導入門，以養老等特定需求培育進階，用精品化產品有效提升客戶獲得感，滿足大衆客戶在投資旅程中的個性化訴求。

萬家基金管理有限公司總經理助理王婧表示從大衆客戶需求出發，萬家基金將從特色產品供給、場景精準運營、線上線下一體化、全生命週期陪伴等四個方面入手，助力交通銀行數智化服務大衆客戶，共同推動金融服務的數字化轉型。

平安基金管理有限公司副總經理胡季認爲基金公司要發揮主觀能動性，從單純的產品提供方變成客戶經營參與方。另外銀行做互聯網轉型和運營大衆客戶有兩大優勢，分別是賬戶層的優勢和線上線下共振帶來的效應。

如何有效地藉助數字化能力，華安基金管理有限公司副總經理谷媛媛分享了看法，通過預埋式陪伴、AI客服、數字人投顧等工具，大大提高服務半徑和效率，從而更好的實現大衆客戶的精準服務，真正將產品收益變成客戶賬戶裏實實在在的盈利。

工銀瑞信基金管理有限公司上海分公司總經理叢紅主要從三個 核心環節展開。一是構建數字化顧問式服務場景，打造高效線上服務模式；二是圍繞用戶生命週期開展管家式投資陪伴服務；三是創新財富管理服務工具，形成線上線下一體化閉環服務流程。

銀行擁有大規模的財富客戶，在各家合作基金機構交流了基金領域對於大衆客戶經營、科技賦能的思路後，理財及保險的合作機構同仁也分享了看法。

信銀理財有限責任公司副總裁孫建提到，信銀理財依託中信集團和母行的協同優勢，堅守“理財爲民”初心，做好支持實體五篇大文章；專項推出“溫暖童行”慈善理財，產品將超額收益等捐贈給合作公益基金會，累計成功發行8支慈善理財產品，引領行業示範效應。

招銀理財有限責任公司黨委委員，副總裁鄭福湘分享到，理財業務的發展依託數字化賦能和線上化經營的深度融合。招銀理財在與包括交行在內的多家機構合作中，推出了多項創新產品功能，通過低門檻、便捷高效的用戶體驗，顯著提升大衆客戶的投資滿意度。

興銀理財有限責任公司黨委委員、總裁助理胡紅波提到通過大數據能力建立KYC評估體系，對客戶需求進行更爲精準的識別。組合策略端實現多維度的策略標籤化，通過風險、收益等因素搭建客戶需求與投資組合之間的網格，進行精準、靈活的需求匹配。

關於數智化支撐大衆客戶的服務能力提升，平安理財有限責任公司市場總監姚芳分享了兩點有效實踐。一是平安理財是在業內最早開展理財夜市服務的，科技化支撐推出夜市場景。二是加強大衆客戶陪伴服務，數據化服務給出的明確清晰畫像，投教、消保先行，產品精確適配。

太平人壽保險有限公司網電多元部門負責人宋青龍分享了太壽互聯網業務的銷售經驗，包括“五個一線上銷售理念”以及太平人壽醫康養服務，旨在提升保險公司產品競爭力和服務長期供給的保障能力，真正實現資源共享，做好銀行的產品供應商。

光大理財有限責任公司、浦銀理財有限責任公司的相關領導及專家也參與了會議及交流。

展望未來——立足普惠金融，共生共建共贏

最後，交通銀行網絡金融部總經理李肇寧倡議，各家機構與交通銀行緊密聯動，持續提升交通銀行大衆客戶的服務能力，把握客戶對資產增長的原始需求，讓客戶獲得良好的收益體驗。同時，也希望各家機構做好客戶陪伴，讓金融普惠於民。