記者張欣

“互聯網的盡頭是放貸”！近日，同城貨運行業頭部公司“貨拉拉”上線借錢業務。“貨拉拉”App內信息顯示，“貨拉拉”借錢產品名爲“圓易借”，最高額度20萬元，年化利率10.8%起，目前已合作馬上消費金融等頭部持牌機構。

（“貨拉拉”借錢產品名爲“圓易借”，來源：貨拉拉App）

點擊申請額度後，申請人需要填寫職業類型、戶口性質、婚姻狀況、教育背景、手機號、身份證正反面。“貨拉拉”表示，根據互聯網貸款反洗錢相關法律法規，需要收集申請人的實名信息，以履行平臺的反洗錢、風險管理等法律責任。此外，上述個人信息僅用於額度評估，平臺將對信息加密傳輸，用戶填寫完畢後，只需一分鐘即可完成認證。

“貨拉拉”成立於2013年10月，主要從事同城或跨城貨運、企業版物流服務、搬家、零擔貨運（多批貨物共用運輸工具）、汽車租售及車後市場服務。貨拉拉創始人及CEO爲周勝馥，2000年獲得斯坦福大學經濟學學士學位。在創辦“貨拉拉”之前，周勝馥此前曾做過7年職業德州撲克手。成立以來至2021年，“貨拉拉”完成了F輪融資，包括紅杉資本、清流資本、順爲資本、高瓴資本等明星投資機構均參與其中。2024年4月9日，“貨拉拉”以650億人民幣的企業估值入選《2024·胡潤全球獨角獸榜》，排名第64名。

2024年4月2日，“貨拉拉”更新招股書，第三次向港交所遞交上市申請。“貨拉拉”曾於2023年3月29日、9月28日兩度申請上市，均以失敗告終。招股書顯示，“貨拉拉”上市主體名稱爲“拉拉科技控股有限公司”，其收入由 2021年的8.45億美元增至2023年的13.34億美元；2021年和2022年，貨拉拉分別產生經調整淨利潤分別虧損（非國際財務報告準則計量）6.51億美元、1210萬美元，2023年扭虧爲盈，錄得經調整利潤（非國際財務報告準則計量）3.91億美元。

無獨有偶，今年3月，音頻分享平臺喜馬拉雅推出了借貸產品——“聽小貝借錢”，並在App上爲其開闢了獨立入口。不過，僅上線兩個月，該產品便下架。

值得注意的是，5月10日，證監會國際司要求5家境外發行上市的公司出具補充材料，其中包含喜馬拉雅爲個人客戶提供助貸業務事項進行說明。即喜馬拉雅須說明助貸業務的具體形式；是否涉及投入自籌資金作爲貸款資金來源，是否屬於金融或類金融活動，是否已取得必要的業務資質許可；發行人業務經營是否涉及貸後催收服務，是否存在用不合規方式進行催收的情形等問題。

目前喜馬拉雅App“錢包”中，僅有合作方的借錢借貸產品，其最高額度爲20萬元，利率爲7%和7.2%，合作對象包括360借條、度小滿（原名爲百度金融）、借錢唄、好會惜、融360。此外，喜馬拉雅App“錢包”頁面中，還有華泰證券官網開戶鏈接。

（喜馬拉雅App“錢包”中的借貸產品，來源：喜馬拉雅App）

港交所4月12日披露，喜馬拉雅更新招股書，第四次衝擊上市。招股書顯示，2021-2023年，喜馬拉雅分別實現營收58.6億元、60.6億元、61.6億元；淨利潤分別爲-51.06億元、37億元、37.36億元；調整後淨利潤分別爲-7.18億元、-2.96億元及2.24億元。

近年來，互聯網公司紛紛進軍消費金融。知名經濟學者盤和林對21世紀經濟報道記者表示，有些公司是將流量通過金融變現，比如喜馬拉雅。也有公司本身是爲了放貸，比如“貨拉拉”平臺上司機有借貸需求，貨運卡車價值較高，所以多采用按揭買車方式，貨拉拉平臺是想要承接卡車司機的信貸需求。

在履行合規要求和滿足用戶需求方面，互聯網公司該如何把握信貸業務發展？盤和林認爲，互聯網公司的信貸業務不能侷限於獲客上，還要體現在風控上。要將錢借給合適的人，而非不加區分地誘導用戶借貸；要通過數字風控，對用戶還款能力實施精準定位，而非盲目提升借款的便利度。以貨拉拉爲例，有些用戶借錢買車跑貨運，但貨運收入本身就低，再疊加平臺上的借貸欠賬和利息，反而讓司機陷入財務困境。