張女士在舒適堡慶春銀泰店辦了一張2100元的年卡，沒想到第一次去，健身房就閉店了。記者走訪了另外兩家舒適堡門店，都處於停業狀態。

三墩鎮柏生理發店一年內三次易手更名，最終攜款跑路，近170名會員共計儲值30多萬元金額不知所終。

顧客爲了享受優惠辦了卡充了值，但沒用幾次，店關了，老闆跑了……這樣的預付式消費陷阱橙柿互動一直在關注，報道過很多次。

2024年1月10日上午召開的市委全面深化改革委員會第七次會議強調，要持續完善預付式消費綜合監管機制，加大美容美髮、體育健身、教育培訓等重點領域的系統施治，積極探索政府引導下的市場化解決方案。

爲此，杭州市推進預付式消費市場化改革，在消費者和商家之間引入第三方平臺，變“政府監管商家和預付金”的傳統模式，爲“政府監管平臺、平臺監管商家、第三方存管預付金、協會推動商家上線”的全新模式，建立政府、市場、社會等多方“共治”機制，推動實現“綜合治理由表及本、提振消費信心、衍生金融服務、助推平臺經濟發展”的目標，打響“安心消費在杭州”的城市品牌。

杭州市預付式消費市場化改革，秉承“開放、包容”的理念，鼓勵各平臺企業積極參與、充分競爭，形成百花齊放的創新格局。比如，螞蟻集團上線的“安心付”產品，已在杭州市場先行先試。

杭州“安心付”已上線

消費一筆、確認一筆、支付一筆

目前，支付寶聯合杭州銀行共同推出的“安心付”在杭州已正式上線，商戶在“安心付”合作銀行開設專用賬戶，消費者通過“安心付”參與商家優惠活動並充值，充值金額進入該商戶銀行專用賬戶，之後消費者每消費一次，通過“安心付”確認本次消費發出指令，“安心付”接受指令通知銀行，銀行向商戶支付消費者本次消費對應的金額。沒有消費者的確認指令，商戶動不了銀行專用賬戶的資金。

“安心付”還有一卡多用贈送功能，可以轉送家人親朋，一起享受優惠消費，也可以隨時終止消費卡，發起退款。

“安心付”還開通了消費預警功能，當某一商戶長時間沒有消費交易、企業法人頻繁變更、工商註銷等行爲發生，直接會向消費者提交預警信息，消費者隨時可以發起退款，經確認後秒退。

商家參加“安心付”好處也不少

首先，支付寶平臺會爲商戶引流推流，商戶能獲取更大的流量。其次，開設專用賬戶的銀行，會根據商戶的沉澱資金量及資信提供對應的遠低於市場平均利率的貸款額度，後期還將引入保險公司，對確有提前釋放資金需求的商戶進行承保，平臺還將定製開發信託產品，對預付金額大的連鎖企業，讓沉澱的資金受益大於存款利率，通過再保險機構，對信託產品進行保障。“安心付”試運行階段第三方銀行是杭州銀行，其他銀行、保險公司也都在談，未來銀行與保險都是開放式的，都可以參與進來。

杭州銀行總行小微部顧鋼鋒說，杭州銀行爲參與“安心付”的商戶開設專用賬戶，不需要商戶自己跑銀行，銀行提供預約制上門服務，3個工作日內上門。

“安心付”已引入一批商戶入駐

杭州認真網絡科技有限公司是螞蟻集團“安心付”產品地推服務商，總經理原斌說，認真網絡自4月10日開始做“安心付”產品的商戶推廣，成功引入了一批商戶入駐，前期主要集中在養老院和餐飲企業，剛剛完成了一家海鮮餐飲的入駐工作。這家餐飲店充值卡預消費需求非常大，因爲在這家店充值消費會打5折、6折，一般消費者充值需求都是兩三萬元，宴請多的會充5萬到10萬元，有婚宴需求的客人一次可能充20萬元。

根據《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》第十八條規定，單張記名卡限額不得超過5000元，單張不記名卡限額不得超過1000元。根據《浙江省實施<中華人民共和國消費者權益保護法>辦法》第十條規定，預付款存入第三方支付平臺並且憑消費者指令支付的不受金額限制。這家海鮮餐飲店充值需求的突破同樣急需“安心付”這樣的平臺。

昨天，首家入駐“安心付”的杭州智伴餐飲管理有限公司負責人吳輝強說，“安心付”上線後，每天會接到支付寶銀行的流水提醒，退費系統完善後，智伴纔開始線下門店對“安心付”的宣傳，現在海報也張貼出去了。從智伴餐飲正式上線“安心付”到5月15日，通過“安心付”預充值的客戶有51位，存入金額2100元，實際產生消費407.31元，首筆交易發生在5月7日。

顧客怎麼使用“安心付”？

智伴餐飲黃女士：有兩種方式，一種是線下掃碼，通過個人支付寶掃碼商戶“安心付”二維碼，直接進入智伴安心付交易界面；另一種是線上搜索，打開個人支付寶，搜索“我的生活”，5月8日至5月12日跳出的頁面可以直接找到智伴安心付交易界面，之後搜索“我的生活”，需要點擊進入“支付寶會生活”，跳出的頁面帶有“先享後付商品”及“安心付商品”，頁面前5個都是先享後付商品，第6個是智伴安心付商品。

如果中途退卡，怎麼退錢？

已消費享受的優惠受不受影響？

智伴餐飲負責人吳輝強：以當前智伴餐飲在“安心付”的充值優惠爲例，消費者通過安心付充值900元，智伴餐飲爲其充100元，即打九折。消費者因自身原因需中途退費，假設已消費400元，剩餘600元，智伴餐飲爲顧客退費是600×90%=540元，因爲另外60元是智伴餐飲爲消費者充值的，這個沒法退，而消費者此前消費的400元中，360元是消費者自己充值的（加上退費540元剛好是900元）。所以即便中途退費，之前每筆消費都能享受充值時的優惠。

從螞蟻集團支付寶方面瞭解到，用戶購買安心付後，如需退款（即退卡），可與商家確認後退卡。已使用部分的優惠不會追回，剩餘的資金將按照優惠等比例退回。比如，用戶支付800元購買價值1000元的安心付商品，卡面價值使用500元后，如需退款，實際可退回400元。預計未來一個月，支付寶還將上線用戶主動點擊退款的產品能力。