SU7保費比瑪莎拉蒂還貴？小米回應！新能源車均保費約爲燃油車2倍，保險公司很無奈：出險率高，虧損壓力大

每經記者董天意每經編輯段煉孫磊

小米SU7的保費反超瑪莎拉蒂2千元？

近日，有消息稱，售價20萬元左右的小米SU7，年保費爲6千~8千元，而售價68萬元的瑪莎拉蒂新車（燃油車），首年保費只要6000元。

對此，小米汽車回應稱：“（小米SU7）符合市場主銷新能源電動轎車的整體保費定價水平。”小米汽車表示，保費由合作保險公司進行定價，按照新能源車險專屬條款進行承保，主要圍繞“三電”系統提供保障，同一車型和承保方案在不同省市地區的保費定價不同。

小米SU7 Max最高配

保費高於瑪莎拉蒂Grecale基礎版

官方信息顯示，小米合作的保險方一共有四家，分別是“中國人民保險、中國平安保險、太平洋保險和陽光保險”，保費都相同，分爲基礎版和尊享版兩種保險方案。其中，基礎版由交強險、機動車輛損失險和第三者責任險等組成。而尊享版第三者責任險由200萬元提升至300萬元，188元駕乘險升級爲388元駕乘險。此外，官方還提供自定義的險種組合。

一位北京小米線下商店的銷售人員對《每日經濟新聞》記者表示，目前指導價21.59萬元的小米SU7保費在5000~6000元，指導價29.99萬元的小米SU7 Max保費則高一些，在6000~8000元之間。與此同時，記者也聯繫到了一位瑪莎拉蒂4S店銷售人員並瞭解到，指導價爲65.08萬~101.88萬元的瑪莎拉蒂Grecale基礎版的保費則只有6000元左右。

如果按照小米SU7 Max最高配保費來看，確實已經貴過65萬元的瑪莎拉蒂。但事實上，在同價位的新能源車裏，小米SU7的保費其實貴不上多少。比如，指導價爲23.19萬~33.59萬元特斯拉Model 3和指導價爲29.80萬~35.60萬元的蔚來ET5T，官方提供的保費用都在6000~8000元之間。

雖然小米SU7的保費在新能源車型中處於平均水平，但是對比同級別的燃油車確實要貴不少，例如日產探陸車型的指導價爲22.58萬~28.78萬元，保費僅需4500元左右。

新能源車

車均保費約爲燃油車的兩倍

有數據顯示，2023年新能源車險的車均保費約爲4000元，而傳統車型商業險平均保費約爲2200元，前者約爲後者的兩倍。而今年以來，很多新能源車主反映保費上漲明顯，即便沒有出險，續保費用也是不降反升，要是一旦出過險，保險公司報價和第三者責任保險都會跟着漲價。

一位特斯拉Modle Y車主對記者坦言：“現在車險一年一續，即使沒出任何事故，第二年續費還是漲了，從當初的6000元漲到現在的8000多元了。”

對此，一位平安保險的工作人員對記者稱：“保險公司在評估保費時，並非依據事故後的維修費用多少，而是車輛的事故次數來決定。假如某一款新能源車型的事故率比較高，續費時肯定就貴了。”

值得一提的是，儘管保費會增長，但保險公司的收入卻不一定增長。“實際情況是，在承保端新能源車險是2023年車險保費增長的主力軍，但在理賠端，新能源車的出險率是燃油車出險率的兩倍，賠付率也比燃油車險高出10%左右。”平安保險的工作人員表示。

盤古智庫高級研究員江瀚告訴記者：“目前保險公司的新能源車險業務大部分處在盈虧線邊緣。由於新能源車的出險率和賠付率較高，以及維修成本較高等因素，很多保險公司的新能源車險業務難以實現盈利。”申萬宏源證券報告也顯示，新能源車險的賠付率平均接近85%，大部分險企的新能源車險業務處在盈虧線邊緣，虧損壓力較大。

此外，雖然一些大型保險公司憑藉規模優勢和風險管理能力，能夠在新能源車險市場中佔據一定的份額並實現盈利，但整體而言，新能源車險業務對保險公司來說仍然是一個具有挑戰性的領域。

新能源汽車保費貴，但賠付率高，其中一個主要原因是風險評估的不確定性。由於新能源汽車技術相對較新，保險公司在風險定價、風控能力、大數據模型預測等方面面臨挑戰。“由於缺乏長期的數據支持，保險公司可能採取更爲保守的策略來評估風險，導致保費上升。”江瀚表示。

另一方面是新能源汽車的維修成本高，尤其是採用高性能電池和特殊材料的車型，一旦發生交通事故，有些零部件不能維修只能更換，這就拉高了新能源汽車的整體維修成本。

保險公司或將有更大自主定價權

從平安、太平洋等險企2023年的數據看，車險保費收入有明顯增加，但車險綜合成本也隨之增加，上漲原因主要就是新能源汽車出險率高。就當前狀況來看，保險公司也比較無奈。一方面，保險公司不願放棄新能源車險市場，因爲該市場的保費收入高；另一方面是新能源汽車的出險率和賠付率也高，一些車主在保險到期後可能會選擇不續保，也有部分保險公司可能會不願意繼續承保，導致車主在續保時遇到困難。

對於新能源車險市場出現“保險貴、續費難”的困境，江瀚表示：“首先是加強監管和規範，規範保險公司的定價和服務質量，保護消費者權益，防止不正當競爭。其次是通過風險管理、提高理賠效率、優化服務，利用科技如大數據和人工智能來提高風險定價的準確性，降低保險公司賠付率。”