大家好~我是评级哥

本期给大家带来的是“首金网”，这次的走访实录依旧是 4 部分：

一、高管访谈

二、基本信息

三、审计表

四、现场抽标

声明

平台走访报告的所有信息由首金网提供，融360网贷评级组未对资料做任何修改和加工。走访旨在鼓励平台进行信息披露。

走访报告不构成任何投资建议，融360网贷评级组亦不保证平台提供信息的准确性和完整性。

高管访谈

首金网副总裁：戈矛锐

一、【问】近期的网贷行业问题平台数量激增，行业信心受到了不小的影响，您如何看待目前这一行业现状？是属于正常市场出清吗？

【答】互联网金融行业从萌芽阶段（2006年）产生，到快速发展（2013-2015年），到近年发展到一定阶段，积累了一些好的经验，确实也暴露出了一些问题。

针对这些问题，2015年至今，国家陆续出台了一些政策，比如“1+3”管理办法的出台，明确规定了P2P模式的运营标准，随着互联网金融专项整治工作的持续推进，不能合规经营的平台出现了问题，这也是一个正常的出清过程。任何行业走向成熟都需要一个过程，也需要一批有担当的企业引领行业持续发展。我们对行业的健康发展充满信心。

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二、【问】您认为什么类型的平台在这场洗牌中更容易出局？

【答】这场风波中，能够活下来的企业应该具备两个特点：第一，真正按照合规要求做的平台，能够满足监管要求的平台（银行存管、等保三级）；由于首金网的核心团队均来自银行等传统金融机构，股东也有首钢，首创这样的国资企业，因此平台对于合规和安全的标准是非常高的；举个例子，我们不仅有等保三级，我们还自建了灾备体系，这在行业里是非常少见的。相应的，那些业务不规范、资金资产没有隔离、自融的平台更容易在这场洗牌中出局。

第二，风控方面比较稳健的平台。有的平台确实按照合规标准执行，但可能由于风险管控能力、业务审查能力不强以及存在“逃废债”客户没有审查出来的情况，导致这些平台没有在这场洗牌中幸免，这应该算是经营决策的失误，与不合规平台还是有区别的。我认为，淘汰的还是那些不合规平台，和经营能力相对较弱的平台。

三、【问】贵司在过去3个月里面出借端和借款端是否受到影响？

【答】目前首金的运营情况平稳，各项经营指标良好，并没有受到特别大的影响。

我们的客户有这样几个特点，1）年龄比较集中在30-45岁，这个年龄的客户，有比较成熟的投资经验，在选择平台时会比较理性，是经过分析和比较的，因而在市场有波动时，不太会轻易受影响；2) 有很多客户都是通过口口相传，对平台的信任度比较高；3) 也有一些客户来源于我们的借款端，在解决了燃眉之急后，因为了解我们的审核流程，转化为出借客户，黏性非常好。这样一个客户群体，有效抵御了市场波动带来的影响，因而目前公司运转比较平稳。

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四、【问】截至6月底，咱们的逾期率、坏账率大概多少？

【答】截止目前，我们对出借端的逾期率、坏账率均为0。

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五、【问】在监管“双降”的政策下，2018年平台对于成交量、贷款余额的预期目标是什么？

【答】首金网成立初期，正值行业的监管政策逐渐落地这个时间点，所以首金网经营的主旋律一直是合规。

2017年我们已经实现了盈利。我们一直以来的定位，就是要用创新的理念、模式和技术，实现对中小微企业的金融服务。今年以来，我们在三方机构的综合排名稳步上升。首金网追求的是长期、健康、可持续发展。

六、【问】在目前的监管环境、行业现状下，是否会对咱们的IPO计划产生影响？

【答】目前没有上市计划。

七、【问】目前平台在出借端的获客成本（按一个注册用户、一个投资用户）是多少？

【答】获客方式主要是通过品牌营销，自然流量、口碑传播，同时，存在借款客户因为了解平台的实际风控措施，而转化为出借人的情况。我们的盈利原因在很大程度上受益于获客成本低。

八、【问】目前平台在投资人数量是多少？投资人分布呢？

【答】投资人数量2万多。35岁以上的出借人占60%。投资人分布30-40岁最多，25岁以下只占很少一部分。我们的用户平均年龄偏成熟，这些人有一定的金融知识和投资经验，非常适合我们这样的平台。

九、【问】平台目前以什么资产为主？未来会以什么资产为主？最看好哪种类型的资产？

【答】现在主要以小微企业贷款，消费金融为主。随着科技的发展，未来我们会大力发展供应链金融和场景金融。

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十、【问】您如何看待目前有一部分借款人恶意“逃废债”现象？有什么建议？

【答】“逃废债”这个现象不是近期才有，而是近期才爆发的。爆发的原因，从媒体披露的现象来看，他们寄希望于平台倒闭，以此达到逃债的目的。解决这个问题的方法，一方面，平台自身应该加强风控，另一方面，也是更重要的一点，就是国家应该出台相应的制度、法规。这个现象已经不是正常的经济行为，而是有预谋的诈骗行为。

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十一、【问】目前平台的借款人综合年化借款成本在什么范围？

【答】我们严格执行国家的标准，借款成本都在国家法律规定的范围之内。

十二、【问】您对于出借人未来的投资有何建议？对于已经踩雷的出借人有何建议？

【答】出借人应该对平台、对标的有基本的识别能力。《网贷机构业务活动管理暂行办法》中对平台的业务划出了十三条红线，大家可以学习一下。

另外，一些基本的硬性指标，包括银行存管，等保三级等都是必备的条件。

十三、【问】在合规层面，目前平台的进展情况如何？最大的整改难点在哪？

【答】首金在合规层面，一直走在前列。按照之前的规定，已经完成整改。现在整个行业面临的最大问题就是重塑市场信心，行业目前需要正能量，需要更多的人了解行业。作为普惠金融的补充，互金行业的存在是非常有必要的。

十四、【问】对于咱们平台来讲，您认为最大的风险会来自哪里？

【答】之前行业的风险主要是政策风险，随着监管政策的逐一落地，这个风险已经不存在了。未来考验各家的是经营管理能力。我们一直也在积极尝试一些解决行业痛点的方法，后续会逐渐同步大家。

十五、【问】2017年咱们实现盈利了吗？

【答】2017年已经实现盈利。

十六、【问】2017年咱们实现盈利了吗？

【答】监管对P2P平台的“信息中介”的定位是非常正确的，只是我们很多平台对“信息中介”的认知没有达到监管的要求。“信息中介”应该非常强调信息披露，使得信息透明化。互联网信息中介与传统信息中介的不同之处是在出现逾期以后会有相应的解决方案。

P2P平台不应该作为信用中介，承诺自身承担风险，而是用专业的方式分析并管理风险，找专业机构化解并分散风险，更加充分地披露借款客户的信息，让出借人更加了解这个项目，使得风险相对可控，服务更多的出借人和借款人。

十七、【问】您预计未来整个行业会有多少家平台拿到备案？

【答】不好预估。目前符合硬性指标的并不多。我们正在等待监管的通知，全力配合备案工作。

融360网贷评级组现场抽取了2个标的，提供的风控资料如下：

个人信用标：