目前貸款已經成爲了很多人必不可少的一種金融工具，無論是買房買車或者做生意，很多人都有可能用到貸款。但是天有不測風雲，借了銀行貸款之後由於一些特殊的原因導致投資失敗，沒有錢償還銀行的貸款也是常有的事情。

對於銀行貸款還不上這種事情，有些朋友可能擔心，萬一自己一無所有，沒能力償還銀行貸款，那是不是意味着要坐牢呢？

其實欠款銀行的錢這種屬於民事行爲，不觸犯刑法的有關規定，只要大家是通過正常的渠道去申請的貸款，哪怕貸款還不上，也不至於走到坐牢那一步，除非出現一些特殊的情況。

貸款出現逾期之後，銀行都會有一個處理順序，不會輕易的把大家起訴到法院讓大家坐牢。

目前各大銀行的貸款審批是非常嚴的，想要從銀行獲得貸款並沒有那麼容易。如果是以個人的名義去銀行貸款，沒有抵押物或者擔保措施是很難獲得幾百萬的貸款。如果是單純的信用貸款，絕大部分人能貸到50萬已經算是封頂了，當然如果是企業去銀行貸款，那就另外說。

但是你不管你欠銀行幾十萬或者幾百萬，通常情況下如果你欠款不還，銀行會通過以下程序進行處理。

1、如果有抵押物，優先拍賣抵押物獲得償還。

目前去銀行貸款不論是個人還是企業基本上都要提供相關的抵押物，除非是那些非常優質的客戶。

如果你是通過抵押從銀行獲得貸款，那在你逾期還不起之後，超過6個月以上銀行會通過法院拍賣抵押物獲得償還。

2、如果你是通過擔保人擔保獲得的貸款，那銀行可以要求擔保人進行償還。

如果你本身沒有抵押物，但又想獲得額度較高的貸款，銀行一般都會要求提供擔保人。而擔保措施又分爲一般性擔保和連帶擔保。

如果是一般性擔保，在你本人不能償還借款，也沒有任何資產可以變賣用於償還，那銀行可以要求保證人進行償還。

如果是連帶擔保，那在你本人逾期還不上之後，銀行可以直接要求連帶擔保的那個人進行償還，如果他不同意償還銀行也可以通過向法院起訴對他的資產進行拍賣。

3、如果是以企業的名義貸的款，然後還不上錢，那可以通過破產的方式進行償還。

現實當中有很多企業借了幾百萬甚至幾千萬還不上還是挺多的。比如有些企業從銀行借了幾百萬的信用貸款，然後由於經營不善，導致企業沒有相關的現金可以用於償還銀行貸款。這時候企業可以申請進行破產清算，如果清算所得足以償還銀行貸款當然最好，如果企業破產清算之後，沒有足夠的餘額償還銀行貸款，那銀行只能喫啞巴虧了。

4、如果大家確實無力償還，那銀行只能把這筆錢列入壞賬進行覈銷，同時會把這筆不良資產外包給第三方資產公司。

目前每個銀行都有壞賬率，大部分銀行的不良貸款率在1.2%~2.5%之間，這裏面超過6個月以上不還的壞賬也有不少。在大家貸款出現逾期之後，銀行會想盡各種辦法進行催收，並把損失降低到最低程度。

但是如果銀行經過各種催收之後，借款人確實沒有任何能力償還欠款，也沒有任何財產可供拍賣，那超過一年以上銀行一般都會把這筆錢列入當期壞賬進行覈銷，然後從當期的銀行利潤拿一部分出來進行沖銷。

當然，銀行覈銷這筆貸款之後，並不意味着大家不用還了。雖然這筆壞賬在銀行賬戶上覈銷了，但是銀行仍然擁有這筆債務的債權，在借款人有能力償還的時候，銀行隨時可以要求借款人進行償還。

此外，目前很多銀行對於超過一年以上的壞賬，有可能把它外包給第三方機構，比如華融、信達，東方， 長城四大資產管理公司。這些資產公司有專業的催收團隊，及不良資產處理方式，他們會通過監測借款人的一些動向，監管借款人賬戶以及名下的相關資產，一旦發現有可供的拍賣資產，或者有相關的錢進入銀行賬戶之後，就要求法院進行凍結劃轉。

如果貸款還不上是因爲特殊原因造成的，那是有可能坐牢。

前面我們也提到了，銀行借款是一種正常的民事行爲，一般不會觸犯刑法相關條例。但是大家如果出現以下兩種情況，那是有可能會坐牢。

第1種情況、有騙取貸款的嫌疑。

在現實當中有些人會通過製造假材料，或者利用別人的名義向銀行申請貸款，有些銀行審批不嚴就有可能導致貸款獲得通過。這種情況如果借過人借錢之後拒不償還就有可能構成貸款詐騙罪。

根據我國法律有關規定，貸款詐騙罪是指以非法佔有爲目的，編造引進資金項目等虛假理由，使用虛假的經濟合同，使用虛假的證明文件，使用虛假的產權證明作擔保，超出抵押物價值重複擔保，或者以其他方法詐騙銀行或者其他金融機構貸款的數額較大的行爲。

如果被確定爲貸款詐騙罪，那是有可能坐牢的。 根據《刑法》第一百九十三條規定詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

第2種情況、有能力償還貸款拒不償還。

在大家貸款出現逾期之後，如果超過6個月以上不還銀行，一般都會把大家起訴到法院。法院在審理過程中會查實大家的各種資產，包括大家有可能故意轉移或者藏匿的資產。如果大家有能力可以償還，法院就會作出相關的判決書，要求大家在規定的期限之內償還銀行的貸款，如果超過規定期限之後，借款人仍然不執行法院的判決書，就會構成拒不執行判決、裁定罪。

而根據刑法第三百一十三條規定，對人民法院的判決裁定有能力執行而拒不執行，情節嚴重的處三年以下有期徒刑，拘役或者罰金。情節特別嚴重的處三年以上七年以下有期徒刑並處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

所以具體欠銀行幾百萬之後，還不上銀行會怎麼處理，要根據具體情況而定。如果大家確實一無所有，沒有任何能力償還銀行的貸款，那銀行也拿大家沒辦法，只能等大家以後有錢了再償還，如果大家這一輩子都沒有錢償還銀行的貸款，銀行就只能認栽了，不過這樣借款人的徵信也就會黑一輩子了。