2018年投资总结:综合收益+5.72% | P2P | 美股 | 基金 | 给父母买房
Gucci 2019 Spring
写总结的习惯好多年,第一次是 视频+图文的形式发布的,自己都觉得非常新鲜。
视频主要是今年的操作回顾和感悟。
晚上下班以后拍的,光线有点惨,但信息量应该是足够的↓↓↓
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这篇文章主要是数据分析总结。
先说结论:
①每天都盯着亏损看,算了一下综合收益还在+5.72%,略开森;
②发现了自己的优势和短板;
③控制风险的重要性比追求收益要重要得多得多得多……
先复习一下三个账户的知识点。
三个账户指的是根据不同的目的,把钱配置在三个不同的心理账户上。其中:
零钱账户用于日常开销和应急;
增值帐户用于跑赢通胀,实现稳健增值;
投机账户用于短期套利。
2018年我的持仓类型分布如下:
增值帐户:P2P、基金组合;
投机账户:美股、美国房产众筹(新);
零钱账户:货币基金、银行活期、现金。
与2017年终回顾相比,减去了虚拟货币和投机型基金的持仓。
今年下半年,我开始有意识降低整体资产配置的风险,减少投机资金比例,减少负债。
目前增值账户占比提升至了86%,投机账户降低至12%,这个现状我是满意的。
1. P2P
资金分布占比:72.45%
平均收益率:约11.00%
这个占比和去年差不多,但比今年P2P投资峰值期间有所回落。
今年做得比较好的地方:
①由于前期对P2P风险评估非常到位,没有任何一笔投资被雷(除了X湖网有一笔钱现在退出缓慢,要排队)
②在暴雷潮最严重的时期,大胆捞了一波非常短期又非常高息的债权转让,拉高了整体收益率。
接下来我可能会做的是缩短P2P的投资期限,整体资金比例不再增加。
另外,每年说到这个都要添一句:
每个人的投资能力和投资偏好不同,我对我自己的资产配置负责。如果对这个行业不那么了解,不要像我这样把这么多钱都投P2P。
2. 基金组合
资金分布占比:13.33%
平均收益率:-9.95%
主要持仓的组合:E大的长赢指数投资计划,郑老师的绿巨人组合,理财魔方投资组合。
做得好的地方:
对目前基金的浮亏情况,心理非常稳定,这个完全是基于对宏观经济的理解;比起各位老师的组合,我自己零散买的基金简直亏得不堪入目(钱也非常少就是了……)
做得不好的地方:
由于过分谨慎,好几次E大的发车信号没有跟。虽然后半年的确大盘还是在跌,但这种择时的心态还是要反思。
3.美元投资
资金分布占比:12.2%
平均收益率:约-8%
这部分主要是美股和美国房产众筹两部分投资。
今年的美股亏得超厉害,全是教训。
①在明知道美股趋势不好的情况下,不舍得空仓;
②试图炒短线,但只记得买不记得卖,错过卖出点之后就被套牢;
③没有设置止损点,有一些垃圾股真得都已经亏了50%了就别再抱着了……
④个人决策大概率不会优于专业机构。对比我买的QDII基金,今年全年的业绩仅亏损-2.61%,而标普500今年的业绩是-13.69%。
(就这样的基金经理,竟然我看评论区里还有人说“投了500亏了70真是辣鸡”,我觉得大家还是去刷刷抖音比较好?)
鉴于对美股的悲观预期,我会割肉一部分。
房产众筹的项目每套都挑得很谨慎,幸运摊上了房价涨幅最大的一套房子。
但这类项目投资时间较长,期间房地产市场变数还很多,等兑现的时候还要算上一系列手续费,现在还是要冷静观望。
4.贷款与活期
这个部分在资产分布里体现不出来。
今年下半年起现金占比增加,市面上最好的存款理财产品也就是4%+,但我手上还有一笔信用贷没有还清,利息6%+。
如果手上的资金利用效率没那么高,还不如用于降低杠杆,我就把活期的钱拿去把贷款还了。有类似情况的朋友也可以考虑提前还贷。
5. 买房
4月份在老家买了一套房。
纯粹按房价涨幅的话,现在浮涨了10%+,因为是精装二手房,家具家电都很新,反正整体算很划算了。
按最近的中央经济工作会议,2019年可能三四线城市的房价调控会有宽松迹象,可能还会继续“泡沫”一段时间。
不过给父母买新房子住,这件事本身并不是投资,更在乎的是保值。
买了房子以后,每个月给父母转账还贷成了非常固定的连接方式,完成度比打电话要高多了
总结一下。
在国内外投资环境都很惨、金融周期进入艰难时刻的当下,综合收益率能在5.72%我已经相当满意了。
有一个很强烈的感受:
投资前对于收益的敏感度远高于风险,投资后对亏损的敏感度远高于收益。
我在投资上算非常谨慎了,还是能感受到这种人性弱点。
希望自己在2019年可以做到:
① 保持基金组合的中长期定投。
市场已经过分悲观了,说明差不多是时候要认真开始加仓了。
②减少试错成本,控制投资品类和平台数量。
工作+写文章做调研+主动想尝试新的投资类型,2018年在各种零散的平台花钱测试了各类投资产品,有时候一支基金在各个平台都买,或者不同的基金组合其实策略都差不多。
这部分用于测试的钱,大部分都是试错,零散又难管理。
2019年应该也没有这么多试错需求了,要减少这一部分的资金折损。
③股票市场要相信和依赖专业人士。
2019年是个防守比进取更重要的年份,这就意味着我更不想去追大盘……
股票基金要多依赖专业人士,我只学习判断投资逻辑,选好基金经理。
④加强金融学和经济学的深度学习。
不去看大盘的时间和精力要花到这里。
今年已经有了一些进步,但在体系化和深度上还有很大欠缺。
2019年准备加强在经济学和金融学领域的体系化学习和思考。相关计划和执行过程,应该都会拍成视频。
复盘完毕。
视频和文章的画风还真是差异大呢(¯﹃¯)
你今年有什么印象深刻的投资感悟吗?
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