富国大通作为以资产驱动财富的资产管理公司，“稳健，更有远见”的标语不仅代表着其核心经营理念，更是公司最大的竞争优势。富国大通也真正践行了“严守合规、稳健可控；投向清晰、价值可见”的投资逻辑，为客户提供最优质的金融产品。

近日，中国财富管理行业垂直自媒体「顾问云」，派出「中外独立三方财富管理行业实务分析项目组」，对富国大通总裁助理、合伙人叶枝女士进行了专访，针对富国大通的投资理念、业务架构以及人才的筛选培养方面展开探讨。

▎关于公司概况

资产驱动财富

顾问云：富国大通与当前市场上的其他第三方财富管理公司不太一样，可否详细介绍一下贵司的业务架构？

叶枝：我们是依托股东益科正润集团的资产端优势，以资产驱动财富端的资产管理公司，也就是先找到优质资产，才去帮助客户去做资产配置。

因为我们的股东集团在十多年的时间里，积累了丰富的资源和投资经验，所以在获取资产和风险控制能力上有着天然的优势。我们主要为高净值人群提供私募基金、公募基金、资管产品等资产配置，其中80%的产品是主动管理产品，其他20%是外采产品。

主动管理产品有证券类、股权类、其他类等产品，主要聚焦于业绩突出的上市公司股权产品，资产管理总规模超过200亿。

▎关于产品与投资理念

严格的风控流程，全牌照布局

顾问云：富国大通作为资产管理公司，所投资项目的风控逻辑和筛选标准是什么？

叶枝：富国大通有着非常严格的风控流程和筛选门槛，我们会从对方的公司实力、管理团队、过往业绩、底层资产、投资逻辑、合作机构等维度进行综合考虑。

我们主要通过投前风控来筛选项目，这样可以从根源上规避项目投资风险，像富国大通每年项目的过审率只有3%-5%，并不是说我们每年考察的项目数量少，每一个星期我们的初审项目至少有3到5个，然后每个月大概会有5个项目进行上会，但是全年的通过率只有3%到5%，在项目的考察上可以说是非常地谨慎。

在筛选项目上，我们主要会从四个维度进行考量。一是从产业未来发展趋势进行考虑，选择具有发展潜力和广阔市场前景的朝阳行业，而非夕阳行业；二是从项目估值上；三是考察项目是否有明确的退出渠道；第四是我们在筛选项目时，基本只选择在行业内排名前五的企业，然后再看高管背景、大股东实力、行业地位和影响力等等。

顾问云：目前贵司主要有哪些金融牌照？是否有布局其他金融牌照的考虑？

叶枝：在4-5年前，我们就已经开始进行全牌照布局了，目前富国大通的股东益科正润集团旗下公司持有证券、公募基金牌照，参股北方信托，拥有基金销售牌照、私募基金管理人等备案资质。

为了响应国家金融服务实体经济的号召，我们的金融版块主要是围绕着实体经济去做服务的，富国大通未来还会布局基金业协会资产配置管理人业务资质。

▎关于财富管理业务

“稳健，更有远见”

顾问云：富国大通在财富管理业务上所面向的投资人画像是如何描绘的？都有哪些获客渠道？

叶枝：我们的客户画像主要是中产阶级人群，就是从45岁到60岁之间这个群体，其中包括企业家、企业高管、老师、医生居多的高素质人群。他们更多的关注点在金融投资、健康养生、子女教育等方面，并热衷于公益活动。

所以我们会定向邀约潜在的高净值客户来参加我们组织的游艇展、高尔夫、马术、名车沙龙、公益慈善、养生讲座等活动。我们通过举办市场活动和跨界合作，吸引这些潜在客户，让他们对富国大通有初步的印象，然后通过活动互动环节的一些设计，做进一步的后续跟进转化工作。

同时，我们也会利用自身的专业性，通过及时解读当前热点新闻、事件等，给市场提供一些专业的投资参考建议，来吸引潜在客户，并从中培养出信任感。

顾问云：与其他的财富管理公司相比，富国大通的差异化竞争优势有哪些体现？

叶枝：富国大通最核心的优势就是我们slogan所展现的“稳见，更有远见”。从一句口号的提出到企业信念的建立，我对这句话的理解也有一个过程。

“稳健”是富国大通的潜意识，企业要想长久发展，就要遵循“严守合规、稳健可控；投向清晰、价值可见”的投资理念。

第一，在前几年有一些项目大家都很热衷，比如房地产、影视娱乐等，但我们并不会追风，我们并不会因为考察项目的公司名气大就投资于他，如果我们评估出的利润率并不能达到我们客户的预期收益率，或者我们认为项目的风险过高，我们就不会投资这样的项目。

第二，我们自己主动管理的产品很多是有结构化设计的，你可以理解为在项目投资中，我们募集了客户一定比例资金的同时，公司本身也会拿出一定比例的资产放在投资项目里，大家的钱都在里面，风险共担。

第三，在“远见”方面，我们对所投资的资产非常有自信。我们主动管理的资金募集规模不是很大，但我们认为盲目地扩大资产管理规模，会给自身持续发展埋下隐患，尤其是在没有相应优质标的的情况下，盲目扩张更易造成机构负债的加重和投资者收益受损等风险。

所以，我们为客户量身打造的产品，都是经过我们严格风控流程筛选出来的优质资产，我们的投资基因确保了资产的优质程度。

▎关于管理风格

人品决定态度，态度决定行为，行为决定最后的结果

顾问云：富国大通在人才筛选和人才培养上都有哪些标准？

叶枝：目前，富国大通有200多位员工，考虑到行业机会和公司的发展前景，我们也在全国持续扩建优秀的理财师团队。

在人才筛选上，我们遵循“人品先行”，人品决定态度，态度决定行为，行为决定最后的结果。在选人的时候，我们更注重员工的踏实程度和人品，富国需要的是一步一个脚印，有着较强的专业知识，同时又能够在实际的工作中得以运用、执行到位的人。

我认为，优秀的理财师并不是从事着一份简单的理财产品推荐工作，更需要具备法律、税务、财务、金融等相关领域的知识储备；对产品要有充分的了解；对客户的需求要有充分的了解，拥有对客户理财做长期规划的服务能力。

在人才培养上，从新入职员工到开单员工，再到Top Sales、管理序列，我们制定了全周期、培训全覆盖的人才培养体系，每个团队建立之前，我们会先招团队长，再进一步搭建团队，从中层管理起步向下发展。

对于学习能力较强的理财师，我们还会给予专业的投顾培训，利用我们的人力资源、投顾、市场、品牌、运营、客服等多个部门的力量，最大程度地提供销售抓手，支持理财顾问的获客、转化、以及维护。

与此同时，我们还会给高净值客户提供客户关怀和会员特权礼遇，如高端客户活动、尊贵出行、全球医疗资源、高级形象管理等等，通过服务和关怀来协助理财师维系客户。

从不断向上的内部分级培训，到充满荣誉感的专项培训，再到丰富的文化活动与激励制度，以及关怀备至的客户服务等公司举措，我们给予了员工信心、能力提升和销售抓手。

富国大通实行的“合伙人制度”让人才得到了应有的价值和尊重，打造了员工和公司深度绑定、彼此成就的利益共同体，为优秀人才成为企业主人提供了通道，让所有共建富国大通的人共享成果。

▎关于行业观点

行业的春天将要到来

顾问云：去年行业整体情况并不是很好，随着各种监管政策的落地，行业内外的竞争也变得更加激烈。那您对财富管理行业的现状及未来前景有何看法？

叶枝：我认为行业的春天将要来了！

首先，我们有一个心理认知，竞争是一直存在的，不是说因为监管政策等新措施的落地，就突然对我们有一个竞争。

就拿银行理财子公司来说，银行原来就有私行部，原来就有相关的金融业务，所以竞争是一直存在的。只不过大家的侧重点不一样，银行可能更擅长债券类型的产品，而我们擅长的是股权类产品和二级市场投资，所以未来将是一个竞合并存的状态。

其次，预计2019-2023年中国高净值人群数量年复合增速约为8%左右，到2023年将增长至241万人；而高净值个人可投资金融资产将维持年16%的快速增长，增速将远高于高净值人数的上涨比例，也会高于社会整体财富的增速，2023年有望达到82万亿元人民币。

中国基金业协会数据也显示，截至2018年末，私募基金管理规模达12.7万亿元，较2017年末增加1.21万亿元，增长10.5%，可以说财富管理行业有非常大的拓展空间。

目前只能说还是蓝海，前景可见，而我们早在4-5年前就开始合规牌照和展业资质布局，给增量客户提供多样化产品，致力于为客户的资产保值、增值提供优质服务。

最后，从政策层面来说，将来一定会是一个监管统一的格局，那就会加快行业淘汰，特别是去年乱象丛生的状态，这是一次很好的肃清。对于像富国大通这样本身就是正规持牌经营的公司，为什么不是我们的春天呢？

人物剪影

叶枝，富国大通总裁助理、合伙人

国家企业培训师，擅长于企业管理、品牌战略、企业培训、职业规划与指导、心理咨询，搭建公司内部员工发展体系、人才培养晋级机制，获得显著成效和行业认可，任《中华工商时报》、《博望财经》等知名媒体特邀作者。

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