富國大通作爲以資產驅動財富的資產管理公司，“穩健，更有遠見”的標語不僅代表着其核心經營理念，更是公司最大的競爭優勢。富國大通也真正踐行了“嚴守合規、穩健可控；投向清晰、價值可見”的投資邏輯，爲客戶提供最優質的金融產品。

近日，中國財富管理行業垂直自媒體「顧問雲」，派出「中外獨立三方財富管理行業實務分析項目組」，對富國大通總裁助理、合夥人葉枝女士進行了專訪，針對富國大通的投資理念、業務架構以及人才的篩選培養方面展開探討。

▎關於公司概況

資產驅動財富

顧問雲：富國大通與當前市場上的其他第三方財富管理公司不太一樣，可否詳細介紹一下貴司的業務架構？

葉枝：我們是依託股東益科正潤集團的資產端優勢，以資產驅動財富端的資產管理公司，也就是先找到優質資產，纔去幫助客戶去做資產配置。

因爲我們的股東集團在十多年的時間裏，積累了豐富的資源和投資經驗，所以在獲取資產和風險控制能力上有着天然的優勢。我們主要爲高淨值人羣提供私募基金、公募基金、資管產品等資產配置，其中80%的產品是主動管理產品，其他20%是外採產品。

主動管理產品有證券類、股權類、其他類等產品，主要聚焦於業績突出的上市公司股權產品，資產管理總規模超過200億。

▎關於產品與投資理念

嚴格的風控流程，全牌照佈局

顧問雲：富國大通作爲資產管理公司，所投資項目的風控邏輯和篩選標準是什麼？

葉枝：富國大通有着非常嚴格的風控流程和篩選門檻，我們會從對方的公司實力、管理團隊、過往業績、底層資產、投資邏輯、合作機構等維度進行綜合考慮。

我們主要通過投前風控來篩選項目，這樣可以從根源上規避項目投資風險，像富國大通每年項目的過審率只有3%-5%，並不是說我們每年考察的項目數量少，每一個星期我們的初審項目至少有3到5個，然後每個月大概會有5個項目進行上會，但是全年的通過率只有3%到5%，在項目的考察上可以說是非常地謹慎。

在篩選項目上，我們主要會從四個維度進行考量。一是從產業未來發展趨勢進行考慮，選擇具有發展潛力和廣闊市場前景的朝陽行業，而非夕陽行業；二是從項目估值上；三是考察項目是否有明確的退出渠道；第四是我們在篩選項目時，基本只選擇在行業內排名前五的企業，然後再看高管背景、大股東實力、行業地位和影響力等等。

顧問雲：目前貴司主要有哪些金融牌照？是否有佈局其他金融牌照的考慮？

葉枝：在4-5年前，我們就已經開始進行全牌照佈局了，目前富國大通的股東益科正潤集團旗下公司持有證券、公募基金牌照，參股北方信託，擁有基金銷售牌照、私募基金管理人等備案資質。

爲了響應國家金融服務實體經濟的號召，我們的金融版塊主要是圍繞着實體經濟去做服務的，富國大通未來還會佈局基金業協會資產配置管理人業務資質。

▎關於財富管理業務

“穩健，更有遠見”

顧問雲：富國大通在財富管理業務上所面向的投資人畫像是如何描繪的？都有哪些獲客渠道？

葉枝：我們的客戶畫像主要是中產階級人羣，就是從45歲到60歲之間這個羣體，其中包括企業家、企業高管、老師、醫生居多的高素質人羣。他們更多的關注點在金融投資、健康養生、子女教育等方面，並熱衷於公益活動。

所以我們會定向邀約潛在的高淨值客戶來參加我們組織的遊艇展、高爾夫、馬術、名車沙龍、公益慈善、養生講座等活動。我們通過舉辦市場活動和跨界合作，吸引這些潛在客戶，讓他們對富國大通有初步的印象，然後通過活動互動環節的一些設計，做進一步的後續跟進轉化工作。

同時，我們也會利用自身的專業性，通過及時解讀當前熱點新聞、事件等，給市場提供一些專業的投資參考建議，來吸引潛在客戶，並從中培養出信任感。

顧問雲：與其他的財富管理公司相比，富國大通的差異化競爭優勢有哪些體現？

葉枝：富國大通最核心的優勢就是我們slogan所展現的“穩見，更有遠見”。從一句口號的提出到企業信念的建立，我對這句話的理解也有一個過程。

“穩健”是富國大通的潛意識，企業要想長久發展，就要遵循“嚴守合規、穩健可控；投向清晰、價值可見”的投資理念。

第一，在前幾年有一些項目大家都很熱衷，比如房地產、影視娛樂等，但我們並不會追風，我們並不會因爲考察項目的公司名氣大就投資於他，如果我們評估出的利潤率並不能達到我們客戶的預期收益率，或者我們認爲項目的風險過高，我們就不會投資這樣的項目。

第二，我們自己主動管理的產品很多是有結構化設計的，你可以理解爲在項目投資中，我們募集了客戶一定比例資金的同時，公司本身也會拿出一定比例的資產放在投資項目裏，大家的錢都在裏面，風險共擔。

第三，在“遠見”方面，我們對所投資的資產非常有自信。我們主動管理的資金募集規模不是很大，但我們認爲盲目地擴大資產管理規模，會給自身持續發展埋下隱患，尤其是在沒有相應優質標的的情況下，盲目擴張更易造成機構負債的加重和投資者收益受損等風險。

所以，我們爲客戶量身打造的產品，都是經過我們嚴格風控流程篩選出來的優質資產，我們的投資基因確保了資產的優質程度。

▎關於管理風格

人品決定態度，態度決定行爲，行爲決定最後的結果

顧問雲：富國大通在人才篩選和人才培養上都有哪些標準？

葉枝：目前，富國大通有200多位員工，考慮到行業機會和公司的發展前景，我們也在全國持續擴建優秀的理財師團隊。

在人才篩選上，我們遵循“人品先行”，人品決定態度，態度決定行爲，行爲決定最後的結果。在選人的時候，我們更注重員工的踏實程度和人品，富國需要的是一步一個腳印，有着較強的專業知識，同時又能夠在實際的工作中得以運用、執行到位的人。

我認爲，優秀的理財師並不是從事着一份簡單的理財產品推薦工作，更需要具備法律、稅務、財務、金融等相關領域的知識儲備；對產品要有充分的瞭解；對客戶的需求要有充分的瞭解，擁有對客戶理財做長期規劃的服務能力。

在人才培養上，從新入職員工到開單員工，再到Top Sales、管理序列，我們制定了全週期、培訓全覆蓋的人才培養體系，每個團隊建立之前，我們會先招團隊長，再進一步搭建團隊，從中層管理起步向下發展。

對於學習能力較強的理財師，我們還會給予專業的投顧培訓，利用我們的人力資源、投顧、市場、品牌、運營、客服等多個部門的力量，最大程度地提供銷售抓手，支持理財顧問的獲客、轉化、以及維護。

與此同時，我們還會給高淨值客戶提供客戶關懷和會員特權禮遇，如高端客戶活動、尊貴出行、全球醫療資源、高級形象管理等等，通過服務和關懷來協助理財師維繫客戶。

從不斷向上的內部分級培訓，到充滿榮譽感的專項培訓，再到豐富的文化活動與激勵制度，以及關懷備至的客戶服務等公司舉措，我們給予了員工信心、能力提升和銷售抓手。

富國大通實行的“合夥人制度”讓人才得到了應有的價值和尊重，打造了員工和公司深度綁定、彼此成就的利益共同體，爲優秀人才成爲企業主人提供了通道，讓所有共建富國大通的人共享成果。

▎關於行業觀點

行業的春天將要到來

顧問雲：去年行業整體情況並不是很好，隨着各種監管政策的落地，行業內外的競爭也變得更加激烈。那您對財富管理行業的現狀及未來前景有何看法？

葉枝：我認爲行業的春天將要來了！

首先，我們有一個心理認知，競爭是一直存在的，不是說因爲監管政策等新措施的落地，就突然對我們有一個競爭。

就拿銀行理財子公司來說，銀行原來就有私行部，原來就有相關的金融業務，所以競爭是一直存在的。只不過大家的側重點不一樣，銀行可能更擅長債券類型的產品，而我們擅長的是股權類產品和二級市場投資，所以未來將是一個競合併存的狀態。

其次，預計2019-2023年中國高淨值人羣數量年複合增速約爲8%左右，到2023年將增長至241萬人；而高淨值個人可投資金融資產將維持年16%的快速增長，增速將遠高於高淨值人數的上漲比例，也會高於社會整體財富的增速，2023年有望達到82萬億元人民幣。

中國基金業協會數據也顯示，截至2018年末，私募基金管理規模達12.7萬億元，較2017年末增加1.21萬億元，增長10.5%，可以說財富管理行業有非常大的拓展空間。

目前只能說還是藍海，前景可見，而我們早在4-5年前就開始合規牌照和展業資質佈局，給增量客戶提供多樣化產品，致力於爲客戶的資產保值、增值提供優質服務。

最後，從政策層面來說，將來一定會是一個監管統一的格局，那就會加快行業淘汰，特別是去年亂象叢生的狀態，這是一次很好的肅清。對於像富國大通這樣本身就是正規持牌經營的公司，爲什麼不是我們的春天呢？

人物剪影

葉枝，富國大通總裁助理、合夥人

國家企業培訓師，擅長於企業管理、品牌戰略、企業培訓、職業規劃與指導、心理諮詢，搭建公司內部員工發展體系、人才培養晉級機制，獲得顯著成效和行業認可，任《中華工商時報》、《博望財經》等知名媒體特邀作者。

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