據網貸之家數據，2016年3月P2P網貸行業整體成交量再創新高地達到1364.03億元，環比2016年2月上升了20.70%。整個行業呈現大好發展之勢。

隨即如此，具體到個體平臺仍然面臨着頗爲尷尬的局面。一方面，行業市場競爭與外部投資環境被負面惡化，極大地推高着個體平臺獲客成本；另一方面，強制先行的監管措施正逐漸擠壓着具體平臺的生存空間，逼迫不合格的平臺退出行業。行業再無可能野蠻生長。

看似整體一片大好的發展形勢下，實際上具體平臺仍面臨市場競爭與監管壓力發展困境，那麼平臺該如何應對？以下來自錢盒子CEO滕曉亮的解讀。

敢於降息說明資金鍊沒問題

問：近期，關於金鹿、中晉等平臺事故增多，但P2P網貸行業整體交易量卻再次刷新記錄，這似乎是在不太好的環境下，反而行業發展有了更好的表現？

滕曉亮：金鹿、中晉等平臺實際不是真正的P2P，行業確實也遭受到來自他們的負面衝擊，這是肯定的。但行業有了好的表現是因爲什麼呢？

一是行業已經初步完成投資者教育。投資者對金鹿等這類非P2P平臺有了基本的認知，儘管行業仍遭受不少負面，但影響已經在減弱。二是3月份，行業過了年關的敏感期，行業的自然恢復也給整體交易量衝高帶來作用。三是其他理財通道的不景氣:股市處於動盪期；銀行存款、理財等產品收益低。像P2P這類操作簡單、收益邏輯清晰、固定且穩定的理財渠道就迎來較好的機會。這也是助力網貸交易量大增的原因。

問：直接地說其實是網貸收益較高，那麼當下不少平臺在降息，這會給平臺運營帶來壓力嗎？

滕曉亮：壓力肯定有，但有壓力就有動力。降息最直接體現是投資人收益減少。如果換一個角度來看，平臺敢於降息，至少說明他的資金鍊沒問題，屬於良性發展的。如果他連利息都不敢降，甚至逐步抬高利息，則從側面說明這個平臺基本上是有問題的——可能他在用一切手段募資以填補缺口。因此，平臺敢於降息對投資人反而是好事。

互金行業一開始粗放發展，一些平臺給出的利息非常高。其實，給投資人的利息加上平臺運營的成本，再過渡到借款人的手裏，利息就非常高了。實際上很難有行業能夠承擔這麼高的借款利息。

因此，降息也是對借款方的一個支持：平臺要保持一定的盈利空間，只有前端成本下降了，平臺才能降低借款人的利息，這是相輔相成的。形成良性循環後，平臺才能真正爲小微企業提供融資支持，真正做到普惠金融。

通過互聯網金融+商業WIFI打造社區電商金融閉環

問：除了降息的壓力，行業平臺爲數衆多，市場競爭激烈，尤其在在資金端獲客上，對中小平臺壓力更大，錢盒子如何應對？

滕曉亮：對，中小平臺在發展上會更困難。錢盒子經過一年多的快速發展，也到了瓶頸期，而就在這個時候，也就是今年開年我們引進了強大的資源。就是與全國最大的商業WIFI百米生活達成深度戰略合作。這給我們帶來的是捅破天花板式的作用。

首先在資金端，百米生活構架在商業WIFI上，全國有兩百多個微信公衆號，粉絲1300萬。這強大的粉絲量，都是錢盒子用以獲客的渠道資源。

粗略估計，1300萬粉絲，我們轉化其中100萬。每人投一千塊，就有十個億。保守的估計都是海量的。一千塊多嗎？還真不多，很多人都有個一千塊。

而且，百米生活商業WIFI覆蓋全國315個城市，擁有逾30萬個商家，受衆人羣近2億人。因此，構架在商業WIFI上，我們在資產端有大量的商家資源。這些商家小有實力，也有相當的融資需求。通過WIFI，我們能抓取商家每天的客流及資金流水，進行大數據分析，構建我們自己的風控模型，根據不同商家的數據覈定不同的額度，對他們進行授信。依託百米，我們就有大量小額、分散且優質的資產。這是其他同行不容易做到的。

所以，面對市場競爭，我們是有優勢的。

問：可否透露雙方是基於怎樣的戰略合作，能有如此深的戰略合作？

滕曉亮：實際上是百米生活控股股東天使投資錢盒子，這在今年2月就已經完成。百米生活有優質獲客資源，錢盒子是優質的互聯網金融平臺。優質的獲客資源能降低錢盒子獲客成本，獲取大量用戶；而互聯網金融工具可以增加百米生活粉絲與商戶粘度。雙方本身就有很好的合作需求。

最終目標是通過雙方合作，通過互聯網金融+商業WIFI打造社區電商金融閉環。

應對市場競爭與政策監管雙管齊下

問：錢盒子下一步計劃是什麼？

滕曉亮：如今我們有競爭的資源與實力了，那麼我們當即要做，正在做的就是打通交互資源，並迅速有效利用，助力錢盒子平臺形成破局式市場競爭優勢。

在資金端，我們合作後效果顯著，取得了逆勢快速增長。在資產端，我們上線了針對商戶以汽車抵押借款的產品“百車寶”，後面還會推出針對商戶信用借款產品“百商寶”，讓商戶信用當錢花，讓靠譜的人能便捷容易的借款融資。

在做好市場業務的同時，合規發展、迎接監管也是我們接下來要做的重要工作。現在已經過了野蠻激進發展時代，合規合法是接下來平臺生存及發展的基本前提。因此，在這方面我們也在着手推進。儘管細則還沒出臺，但我們會按照監管辦法徵求意見稿的指導，將所有要求的全部落實：比如客戶資金銀行存管，目前我們正在和銀行溝通存管的技術問題，上線時間應該很快；比如信息披露，比如備案等等。

未來的競爭格局一定是市場競爭與政策監管並行，且市場競爭與政策監管相輔相成。沒有市場競爭力的平臺，在走符合監管政策面上，要面臨極大的困難。比如，小平臺要進行客戶資金銀行存管，就極有可能被銀行拒之門外。無法做到符合監管的基本要求，那市場獲客也無從談起。因此，我們要做的是應對市場競爭與監管政策雙管齊下，來助力平臺的擴大騰飛。