作者简介：朱小黄，经济学博士，中国行为法学会金融法律行为研究会会长。

导 言

在经济快速发展的国家，银行经营的市场压力其实并不尖锐，国民经济的增长速度给银行带来了基本的增长基数和市场份额。商业银行管理的难题并不是业务拓展，而是风险管理。商业银行的市场竞争力表现为业务产品、创新和人才培养，但核心竞争力，或者说是决定其未来状态的竞争力，应是风险管理水平。董事会必须而且必然要把风险管理作为自己的责任。

《远离冰山》朱小黄 著，中信出版社

防破产，用专业术语讲，就是风险管理。银行破产，股东将最终承担所有的清算损失，作为出资人利益代表的董事会，无疑要承担破产的直接责任。因而追求银行的长远价值，确保银行长期持续经营就是董事会首要的、根本的，甚至是唯一的目标。董事会必须而且必然要把风险管理作为自己的责任。

第一，董事会承担风险管理职责是股东的要求。无论是欧美，还是亚洲，银行的股东都在董事会章程中明确提出，风险管理是董事会的责任，要求董事会必须成立专门的风险管理委员会。

防破产，用专业术语讲，就是风险管理。银行董事会要承担风险管理的最终责任。

第二，董事会承担风险管理职责是监管当局的要求。美联储明确提出，董事会和管理层的有效监督是银行四大风险管理要素中的第一要素（其他要素包括充分的风险管理政策程序、风险管理系统、内部控制体系），《巴塞尔新资本协议》同样指出，董事会要承担风险管理的最终责任，中国的银监会在多个监管指引中要求，董事会、高管层对银行的风险管理负责。

第三，董事会必须审批银行基本的风险管理政策。银行的风险偏好、基本风险限额、风险管理的架构等内容，都应该是董事会的职责和权限，必须由董事会审批，这是董事会履行风险管理职责的基本途径。

第四，风险管理体系是为董事会和管理层服务的。国内有的银行的高层管理人员对风险管理的基本常识缺乏认知，甚至认为银行的风险管理应该是风险管理条线的事情，是首席风险官的事情，自觉不自觉地将自己放在了风险管理的对立面或旁观者的位置。在这种思想指导下的银行，都将表现出仅仅追求规模、份额、管理粗放、内控松弛等特征，这样的银行怎么可能具备成为百年银行的基因。

第五，风险管理能力体现了银行最高决策人或团队成员的核心能力。银行面临多种风险、多方面的威胁，任何一个小的疏忽，都可能在阴沟翻船，折戟沉沙。在这样的惊涛骇浪中前行，银行如果没有掌控各类风险的能力，没有坚如磐石的定力，没有洞悉长远的战略眼光，就不可能成功地驶向目标和彼岸。

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作者朱小黄博士授权代发！