金融人故事｜干贷网陶杰：其实我是一个“侦探”

陶杰在办公室里查阅资料

一年270个工作日，三分之二的时间在外跑；看得了报表也得下得了工地；有时风餐露宿有时还得蹲点侦查……

这究竟是什么工作？

这是互联网金融平台干贷网公司业务部员工们的日常。

春日的一个下午，记者来到了位于贵州金融城的干贷网办公室，一探互联网金融人的工作。

因为时常需要在外对企业进行实地调查，陶杰在公司的时间不多，这次约访也算是“且约且珍惜”。2017年，是陶杰进入干贷网的第三个年头，他所在的公司业务部负责着这家P2B平台贷前审查和贷后管理的重要职责。不仅要通过书面资料对借款企业进行多项合规性审核，还必须进驻到企业进行实地尽调，可谓干贷网项目准入的第一道关口。

干贷网开放的办公区

在进入干贷网之前，陶杰在国有银行、小贷公司、担保公司都工作过，在他看来，干贷网在贷款合规审查上的严格程度可以和银行媲美。

“首先我们会对借款企业基本证照、业务报表、合同单据等一一进行全面核查，通过多方渠道验证该企业是否有负面、涉诉的情况。”陶杰告诉记者，若融资企业初步通过了书面审核，接下来他和同事就会组成小组对企业进行实地尽调，亲眼去核查企业是否正常运转、项目是否真实、实际规模与提交报表是否相符等等。据2016年干贷网公布的数据显示，在准入把关阶段，企业通过率仅为15%。

当然，作为项目审查、信息中转的网贷平台，干贷网的严格不仅如此。在这里，整个项目审核被拆解为98个专业步骤，称为“风控98招”，细致调查企业项目真实运营情况，以确保借款企业质量。也就是说，过了合规性的“第一道关”后的企业还需通过风险控制中心、项目评审会等诸多环节，才能成功在干贷网平台发布项目供用户投资。

办理借款企业不动产登记

在干贷网的办公室里，对比同一个办公区域里热闹的市场部，公司业务部的办公区桌上堆满了成山的资料却时常人丁寥落，这也是陶杰和他的团队工作的常态——一周有三分之二的时间在到处跑，不管企业在“天涯海角”，他们都必须去实地尽调。

进入干贷网两年多，陶杰经手的项目近50多个，涵盖贸易、生产、施工等几大类，不仅有贵州的企业，也有部分合作机构推荐的或上海分公司接触的山西、深圳的企业。面对复杂多变的情况，大多数时候调查工作就像侦探探案，毫无定数可言。

在陶杰的“侦探”生涯中，自然有不少故事，比如在仁怀的一家酒厂爬上十几米高的酒桶，让有恐高症的陶杰“下来的时候腿都打颤”。在瓮安的煤矿坐小滑车下矿井，“因为要绝缘，连内衣裤都要换掉，还好人家还给了套新的。”虽然嘴上笑称“这辈子可不想下第二次矿井了。”但陶杰知道，只要是工作需要，无论是多远的路，还是多深的矿，“下一次”自己仍然会义不容辞。

正在进行企业实地尽调

“能成为企业家的人都不简单，免不了斗智斗勇。”面对身经百战的企业老板、商界精英，要想摸清他们的“家底”，调查人员的业务能力和心理素质都得“过硬”才行。陶杰笑称自己与同事有时就像“福尔摩斯”，需要心细如发。在进入企业实地尽调的时候，不仅要不定时蹲点、找职工聊天，还会跟厂房门口的小卖部老板套套近乎，从侧面了解企业运转情况。在与负责人面谈时，更是不能放过丝毫疑点和前后矛盾之处。“有的老板还会反过来观察我，套我嘴里的话。”陶杰说，对于干贷网的调查人员，企业主的戒心难免，很多时候对关键点避而不谈，这个时候，就需要真诚地反复沟通，以经验去明辨事实。

“好在我的‘师傅’有着丰富的经验。”要接触这么多不同类型的企业，知识面和经验能覆盖吗？面对记者的疑问。陶杰表示很有信心，因为“干贷网的管理层都出身于各大金融机构”，他们丰富的经验与人脉不仅构成了对陶杰和他的团队的支持，也是干贷网资产端风险防控的把关和保障。

需要核实的资料堆满了办公桌

“我们都说三分贷前，七分贷后。放贷容易，收回很难。”如果说贷前调查付出的是辛苦，那贷后管理带来的则是更多的责任和更大的心理压力。

陶杰用曾经负责的一个项目来向记者说明复杂的贷后管理工作。比如，在资金流入一家生产型的企业之后，团队需要进驻借款企业1至2天，确保资金用途与借款目的一致。如果这笔资金用于采购原料，陶杰和他的同事甚至会同工人一起盘货；生产线启动后会定期跟进产品的生产进度；等到这批产品发货，还会监督企业向下游的收款情况。

“一年270个工作日，260天挂念着项目”。陶杰笑称，1个月借出，11个月跟踪，每到企业还款日，头一天就特别紧张，毕竟这一刻的顺利，代表对自己付出的肯定与回报。

“互联网金融的覆盖面更广，更加灵活，有更多资金来源能服务更多企业。”陶杰说，一开始选择进入干贷网是因为原同事的介绍，不过现在更多的是因为看好互联网金融的未来。眼下，为遵守网贷新一轮的监管政策要求，不得不放弃前期跟踪数月的大型项目，同时为了更多的产品能够尽快上线，陶杰和他的同事更加忙碌地奔赴在项目调查审核的第一线。

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