陶傑在辦公室裏查閱資料

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一年270個工作日，三分之二的時間在外跑；看得了報表也得下得了工地；有時風餐露宿有時還得蹲點偵查……

這究竟是什麼工作？

這是互聯網金融平臺乾貸網公司業務部員工們的日常。

春日的一個下午，記者來到了位於貴州金融城的乾貸網辦公室，一探互聯網金融人的工作。

因爲時常需要在外對企業進行實地調查，陶傑在公司的時間不多，這次約訪也算是“且約且珍惜”。2017年，是陶傑進入乾貸網的第三個年頭，他所在的公司業務部負責着這家P2B平臺貸前審查和貸後管理的重要職責。不僅要通過書面資料對借款企業進行多項合規性審覈，還必須進駐到企業進行實地盡調，可謂乾貸網項目准入的第一道關口。

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乾貸網開放的辦公區

在進入乾貸網之前，陶傑在國有銀行、小貸公司、擔保公司都工作過，在他看來，乾貸網在貸款合規審查上的嚴格程度可以和銀行媲美。

“首先我們會對借款企業基本證照、業務報表、合同單據等一一進行全面覈查，通過多方渠道驗證該企業是否有負面、涉訴的情況。”陶傑告訴記者，若融資企業初步通過了書面審覈，接下來他和同事就會組成小組對企業進行實地盡調，親眼去核查企業是否正常運轉、項目是否真實、實際規模與提交報表是否相符等等。據2016年乾貸網公佈的數據顯示，在准入把關階段，企業通過率僅爲15%。

當然，作爲項目審查、信息中轉的網貸平臺，乾貸網的嚴格不僅如此。在這裏，整個項目審覈被拆解爲98個專業步驟，稱爲“風控98招”， 細緻調查企業項目真實運營情況，以確保借款企業質量。也就是說，過了合規性的“第一道關”後的企業還需通過風險控制中心、項目評審會等諸多環節，才能成功在乾貸網平臺發佈項目供用戶投資。

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辦理借款企業不動產登記

在乾貸網的辦公室裏，對比同一個辦公區域裏熱鬧的市場部，公司業務部的辦公區桌上堆滿了成山的資料卻時常人丁寥落，這也是陶傑和他的團隊工作的常態——一週有三分之二的時間在到處跑，不管企業在“天涯海角”，他們都必須去實地盡調。

進入乾貸網兩年多，陶傑經手的項目近50多個，涵蓋貿易、生產、施工等幾大類，不僅有貴州的企業，也有部分合作機構推薦的或上海分公司接觸的山西、深圳的企業。面對複雜多變的情況，大多數時候調查工作就像偵探探案，毫無定數可言。

在陶傑的“偵探”生涯中，自然有不少故事，比如在仁懷的一家酒廠爬上十幾米高的酒桶，讓有恐高症的陶傑“下來的時候腿都打顫”。在甕安的煤礦坐小滑車下礦井，“因爲要絕緣，連內衣褲都要換掉，還好人家還給了套新的。”雖然嘴上笑稱“這輩子可不想下第二次礦井了。”但陶傑知道，只要是工作需要，無論是多遠的路，還是多深的礦，“下一次”自己仍然會義不容辭。

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正在進行企業實地盡調

“能成爲企業家的人都不簡單，免不了鬥智鬥勇。”面對身經百戰的企業老闆、商界精英，要想摸清他們的“家底”，調查人員的業務能力和心理素質都得“過硬”纔行。陶傑笑稱自己與同事有時就像“福爾摩斯”，需要心細如髮。在進入企業實地盡調的時候，不僅要不定時蹲點、找職工聊天，還會跟廠房門口的小賣部老闆套套近乎，從側面瞭解企業運轉情況。在與負責人面談時，更是不能放過絲毫疑點和前後矛盾之處。“有的老闆還會反過來觀察我，套我嘴裏的話。”陶傑說，對於乾貸網的調查人員，企業主的戒心難免，很多時候對關鍵點避而不談，這個時候，就需要真誠地反覆溝通，以經驗去明辨事實。

“好在我的‘師傅’有着豐富的經驗。”要接觸這麼多不同類型的企業，知識面和經驗能覆蓋嗎？面對記者的疑問。陶傑表示很有信心，因爲“乾貸網的管理層都出身於各大金融機構”，他們豐富的經驗與人脈不僅構成了對陶傑和他的團隊的支持，也是乾貸網資產端風險防控的把關和保障。

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需要覈實的資料堆滿了辦公桌

“我們都說三分貸前，七分貸後。放貸容易，收回很難。”如果說貸前調查付出的是辛苦，那貸後管理帶來的則是更多的責任和更大的心理壓力。

陶傑用曾經負責的一個項目來向記者說明覆雜的貸後管理工作。比如，在資金流入一家生產型的企業之後，團隊需要進駐借款企業1至2天，確保資金用途與借款目的一致。如果這筆資金用於採購原料，陶傑和他的同事甚至會同工人一起盤貨；生產線啓動後會定期跟進產品的生產進度；等到這批產品發貨，還會監督企業向下遊的收款情況。

“一年270個工作日，260天掛念着項目”。陶傑笑稱，1個月借出，11個月跟蹤，每到企業還款日，頭一天就特別緊張，畢竟這一刻的順利，代表對自己付出的肯定與回報。

“互聯網金融的覆蓋面更廣，更加靈活，有更多資金來源能服務更多企業。”陶傑說，一開始選擇進入乾貸網是因爲原同事的介紹，不過現在更多的是因爲看好互聯網金融的未來。眼下，爲遵守網貸新一輪的監管政策要求，不得不放棄前期跟蹤數月的大型項目，同時爲了更多的產品能夠儘快上線，陶傑和他的同事更加忙碌地奔赴在項目調查審覈的第一線。

乾貸網簡介：

乾貸網大廳

乾貸網隸屬於貴州省中小企業服務中心，由貴州中小乾信金融信息服務有限公司負責運營。2013年10月正式上線，總部位於貴州金融城，並在上海、黔西南州、遵義、畢節設有分支機構。

截止2016年，乾貸網累計交易額24.9億元，註冊用戶數10.18萬人；爲230家企業提供了融資服務，累計爲投資人賺取收益1.12億元。

自成立以來，乾貸網一直保持0壞賬、0逾期的記錄。2015年5月，在《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》出臺之前於2016年中國大數據峯會正式上線銀行資金存管系統。2016年11月，乾貸網獲批國家高新技術企業。

龐博/文圖 部分圖片由受訪者提供