【以案释法】投资有风险，需谨慎！别被非法集资掏空了“口袋”

摘要：2014年至2018年期间，占某不断向外界宣称自己的连锁超市经营状况良好，以经营扩张、资金周转和投资理财为由，向自己的经销商、亲人、朋友承诺高额利息进行吸收公众存款活动，并经过前期集资参与人向身边亲戚朋友的口口相传，不断扩大了宣传范围。在本案中，占某违反国家金融法律法规的规定，未经中国人民银行依法批准，通过承诺高息的方式，向社会不特定对象吸收存款的行为的，扰乱金融秩序，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，构成非法吸收公众存款罪。

转载自月湖检察

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月月姐，最近在网络上看到很多关于“非法集资”的新闻，涉案金额都非常高。作为检察人员，你能否为大伙介绍一下到底什么是非法集资呢？我们普通老百姓，应该如何做好防范？

有问必答。随着国家经济的不断发展，人民群众的收入和生活水平不断提高，人们已不满足于将个人资产存放于银行，这时就有不法分子以高额利息为诱饵，吸收人民群众的血汗钱。

下面由“月月姐”为大家讲解一个真实的非法集资案例。

非法集资

是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

而非法吸收公众存款属于非法集资行为中较为常见的一种形式，集资参与人往往人数众多，与集资人多为亲属、朋友关系。

典型案例

2010年开始，占某经营着数个大型连锁超市，经营状况良好，很快便成为当地有名的富商。2014年至2018年期间，占某不断向外界宣称自己的连锁超市经营状况良好，以经营扩张、资金周转和投资理财为由，向自己的经销商、亲人、朋友承诺高额利息进行吸收公众存款活动，并经过前期集资参与人向身边亲戚朋友的口口相传，不断扩大了宣传范围。集资参与人考虑占某是实力雄厚的大老板，又是自己熟识的人，把钱放在银行没有借给占某的收益多，均纷纷将钱借给占某。

最终，占某向亲朋好友等58名不特定对象吸收存款，累积金额两千五百余万元。占某利用拆东墙补西墙的方式，将吸收的资金用于归还以前的借款本金和利息。到案发时，占某尚有两千多万元未归还，所欠钱款被用于支付高额利息、个人欠款及挥霍。

检察官释法

《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款规定“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。”

在本案中，占某违反国家金融法律法规的规定，未经中国人民银行依法批准，通过承诺高息的方式，向社会不特定对象吸收存款的行为的，扰乱金融秩序，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，构成非法吸收公众存款罪。