越跌越買,指基定投應如何加倉?
文/阿May
今天手機發來一條信息,提醒我滬深300定投扣款成功。
恍然想起有段時間沒看基金了,打開瞅了一下賬戶,今天大A股行情不錯,漲起來一片紅。
想起有讀者之前問我,“阿May,在定投的時候,逢跌多買,上漲少買,這樣我是不是收益會更高啊?”
聽起來很有道理,但是按照我的經驗,實踐起來很難。
剛入門定投時,我也是有過和你一樣疑惑的小白。
而我又是好奇心比較強的一人,一旦心底有了謎團,就喜歡或多或少的去探究一下謎底。
所以,我實際操作過一波,但是結果...沒有結果,我很快放棄了。
原因有三點:
1、不能確定究竟跌多少才加倉。
總不能一下跌就加吧。
我想出一個解決辦法:自己來設定一個具體的跌幅閾值,假定浮虧每增加X%就買入。
但是新的問題來了,閾值的大小如何設定?
如果設置的偏大,加倉的機會就會比較少,在一段時間之後發現手裏有大筆積攢的現金沒有投出去;
如果設置的偏小,在短期內加倉了很多次,但在下一次條件跌幅達到的時候,會發現已經沒錢了...
(申萬菱信滬深300價值近1個月的表現,可對照思考下)
2、遇見連續下跌,現金流不到位。
這其實是承接上一點,尤其是在熊市,市場跌跌不休,不知會何時停止,只是遵循“逢跌買入”的理念不斷加倉。
那麼如果市場仍舊繼續下跌,但我手裏的子彈已經打光了,怎麼辦?
...只能坐在半山腰,看着別人贏個大滿貫。
3、耗費時間,需每日看盤。
當然,後面經過再進階,我又瞭解並學習了幾個加倉方法。
有興趣的可以搜搜臺灣定投教母蕭碧燕的方法、金字塔加倉法、指數加倉法...
但是,如果想要在跌幅較大的時候買入,那我必須要在每個交易日的收盤前看一眼市場走勢,然後再以迅雷不及掩耳之勢在當天3點前完成基金申購。
分分鐘上演一場商戰大片。
但實際情況是,我那時剛工作沒多久,忙起來根本沒有時間,或者直接忘記要在收盤前買基金。
第二天如果出現一根大陽線,處境尷尬的我不知該是喜是憂啊。
所以逢跌加倉涉及到的變量太多,收益也不一定好。
阿甘說:“Life is like a box of chocolates that you will never know what you gonna get。”
資本市場更是如此,預判短期市場走勢是很難的一件事,更別提震盪市裏明天的漲跌。
基金定投之所以會被這麼多機構大力宣傳,並且適合大多數投資者。
正是因爲它簡單省力,弱化擇時,安撫情緒,熨平市場波動。
有些人可能會覺得定投過於無腦,賺錢慢,不如股市走一圈。
行吧,開始盯盤閉式覆盤讀各種研報,兄dei你炒股炒的好就先別看這篇了。
普通上班族,可以通過上述經驗,在“傻瓜式”定投的基礎上,進行一些優化,讓收益增加。
即:“定投”和“逢跌加倉”相結合。
在普通定投進行的同時,只有當基金淨值大跌的時候才做增投。
不僅在持續下跌行情中加倉更有計劃性,在上漲行情中也能獲利更多,而且還不用每日看盤,只需在不太長的間隔時間內定期看一眼定投賬戶就行。
具體如何做呢?
首先,設定每10%爲一檔閾值。
當基金淨值低於平均成本的比例(也就是“定投浮虧”)每增加10%,定投金額就翻一倍。
舉個栗子。
每月定投金額爲1000,當定投浮虧達到10%時,定投金額爲1000*2;
當定投浮虧達到20%時,定投金額爲1000*2*2,
以此類推...
其次,注意每檔閾值僅跌破一次。
當定投浮虧達到10%時增投一次,待下次浮虧跌破20%時,再增投一次。
期間的來回交叉,比如從13%到9%又跌破10%這種情況,不再追加資金。
也就是說,除了在跌破每個閾值時,10%、20%、30%、40%...增投一次外,其它時候都做普通定投,定投金額不變。
當然,你們可能也發現了,這種方法對自身子彈是否充足有一定要求,並且要定期查看賬戶。
比如,如果有天不幸跌破40%,這一波要增投每月定投金額的16倍,也是很考驗心臟了。
所以,也要根據自身情況,選擇並優化適合自己的方法。
嗯,以巴菲特大爺的話作爲今天結尾吧:
“短期內市場是個投票機,但在長期內它就變成了一臺稱重機。”
祝髮財。
PS:以上純屬個人觀點,不構成投資建議!