小额贷因何盛行？

但其实在金融圈子里边，资方并不喜欢个人这种小贷需求，他们明显更加青睐那些大项目大需求。举个例子，现在有两个选择摆在资方面前，一个是100亿规模的大工程，年稳定回报10%，另一个是一堆小饭店都需要20万资金，承诺回报30%，你觉着资方会选择谁？

答案更可能是前者，因为100亿的项目虽然回报率相对低，但它的运作成本和所要承担的风险更低，试想20万一家家饭店贷过去，得要多少人忙活，又得做多少次风控，面临多少个违约呢？

那么，是不是意味着小饭店就一点机会都没有了呢？也不是，比方说一旦出现下边两种情况，资方也有可能会选择小饭店：一，大工程没有了；二，大工程也不靠谱了。

经济一下行，央行便开始讲英语，什么SLF、MLF、SLO、PSL等等，意思其实就一个：放水。水放出来了，但又没有2008年那样的大型铁公鸡，资本泛滥而出口端狭窄，金融的手只能伸向小额贷，伸向那些没有偿债能力的年轻人。

于是从2016年开始，校园贷和裸贷这样的词汇开始进入公众视线，一个多达10G装满女大学生裸照的文件包，更是炸翻了公众。

因为今天这个时代，花钱实在太容易了，以前还要找时间逛街，现在拿出手机应有尽有，别人有的我要有，别人没有的我也要有。

城市化与中产阶级品味在媒体上的无所不在，无时无刻不再提醒着年轻人，他们手上还缺个最新款的手机和限量版包包，打开APP按几下，这些好东西第二天就会送到手边。

物质满足更快捷的同时，大脑里的感觉阈值也在同步升高，过去一个礼物能让人高兴好几天，现在呢？20分钟后兴奋感就结束了。正好，小额贷消费贷在资本的巨力下正要发掘最后的利润点，他们怎么可能放弃这么大的蛋糕和市场。

以BAT为例，百度旗下就有百度有钱花，是百度度小满金融旗下信贷服务品牌，产品包括“有钱花-满易贷”、“有钱花-尊享贷”、“有钱花-小期贷”。

阿里则是以支付宝为平台，借呗就是支付宝推出的一款贷款服务，目前的申请门槛是芝麻分在600以上。按照分数的不同，用户可以申请的贷款额度从1000-300000元不等。借呗的还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。同时，支付宝旗下还有如花呗，这一消费信贷产品，申请开通后，将获得500-50000元不等的消费额度。用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。

腾讯旗下的代表如在微信和QQ有直接入口的微粒贷。“微粒贷”是国内首家互联网银行微众银行面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上小额信用循环消费贷款产品，2015年5月在手机QQ上线，9月在微信上线。