近年来，互联网金融服务了大量传统金融难以覆盖的“长尾客户”，面临的风险表现形式愈发复杂多样，因此亟需尽快打造征信体系以解决网络借贷业务风控管理难点。

而对于网贷机构而言，构建自身反欺诈系统是内功，与外部公信机构合作是外力，内外结合“开天眼”，尽可能探查和验证借款人方方面面的信息，才能更有效地提升平台的整体风控水平，为平台稳健发展保驾护航。

内功修炼 点融反欺诈系统可圈可点

作为一家杰出的金融科技平台，点融深谙数据背后蕴藏的巨大潜力和魅力。结合大数据多角度多维度的特性和机器学习模型高准确全方位的特点，点融技术团队充分利用深度神经网络等高阶非线性算法，自主研发研发创建了金融反欺诈系统。

在出借关系发生之前，点融通过借款人提交的信息进行评估，但这些数据远远不足以勾勒出一个清晰的用户画像。因此，点融通过互联网爬虫技术、人脸识别和活体监测技术，与多家第三方大数据公司建立合作，通过纯线上方式抽取数千维度的变量数据。而后，依托用户在移动互联网上留下的信息痕迹，点融可挖掘弱相关性、碎片化数据构造中所内含的强相关性特征。基于这个描绘，机器学习算法可以进一步评测“三真”信息，从而判断出用户的个人还款能力、还款意愿及欺诈性，使反欺诈和智能风控的范围更广更大。不仅如此，点融还积极通过反欺诈机制，第一时间上报征信，引领行业内针对失信人的有效解决方案。这仅仅是点融验证用户信息的第一步。

建立多方合作验证身份信息 恶意失信者上征信

在外部验证借款人身份信息方面，点融一直在探索和寻求与权威机构的多方合作。目前，点融已成功接入中国互联网金融协会互联网金融统一身份核验平台，一举解决互金行业面临的身份核验渠道少、验证成本高等问题。据悉，该身份验证平台已具备个人身份信息验证、通信运营商信息验证、银行卡账户信息验证、工商信息验证、驾驶证信息验证、人脸识别、声纹识别、数字证书验证等共19种接口能力，使得点融可以在一个身份验证平台上对借款人身份信息进行大范围筛选，既可以节约成本，同时实现提高审核效率和准确性，进一步提高网贷机构安全防线。

值得一提的是，点融还成为首批签约中国司法大数据研究院的平台。签约法研院更多地从借款用户的司法涉讼、个人征信方面着手，使点融得以获得客户从受理、公告、审判过程中的数据，提早发现涉讼案件中的风险，并将其作为贷前风险控制的有力补充来完善用户画像。以点融为代表的24家平台还一同加入了“执行悬赏曝光集中展示平台”。据悉，曝光渠道覆盖了腾讯新闻、今日头条等30多个平台，将失信人在“工作圈”、“同学圈”精准曝光，不敢欠钱不还。

同时，点融也于2018年中正式接入中国广州仲裁委员会网络仲裁，启用有约定仲裁条款的借款协议。若遇借款人违约，点融将直接向仲裁委申请网络仲裁要求其还款，无需经过传统诉讼流程，最快仅需7个工作日便可取得仲裁裁决书，让老赖无处可躲！

内外兼修，不仅对点融自身的技术水平是一个考验，也体现了对社会信用体系的加快建设的一种渴望。自从上报恶意逃废债名单开始，监管严厉打击网贷老赖态度坚决，并且已经推动网贷机构全面接入征信系统，实现互联网金融信用信息全覆盖。点融也为逐步推动行业信用体系的建设作贡献，于行业、平台和出借人是三利的好讯息。