【掃黑除惡】教你識別非法集資、套路貸，趕緊收下這份小冊子！

摘要：爲了深入開展金灣區金融領域的掃黑除惡宣傳工作以及防範和處置非法集資宣傳活動，金灣區金融服務心、區公安分局、區市場監管局、區住建局、紅旗鎮、三竈鎮，以及區內9家銀行、證券公司共計15個單位，分別於5月29日上午在紅旗鎮廣安社區，5月31日下午在三竈鎮金海岸社區開展現場宣傳活動。2．“套路貸”與平等主體之間基於意思自治而形成的民事借貸關係存在本質區別，民間借貸的出借人是爲了到期按照協議約定的內容收回本金並獲取利息，不具有非法佔有他人財物的目的，也不會在簽訂、履行借貸協議過程中實施虛增借貸金額、製造虛假給付痕跡、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等行爲。

爲了深入開展金灣區金融領域的掃黑除惡宣傳工作以及防範和處置非法集資宣傳活動，金灣區金融服務心、區公安分局、區市場監管局、區住建局、紅旗鎮、三竈鎮，以及區內9家銀行、證券公司共計15個單位，分別於5月29日上午在紅旗鎮廣安社區，5月31日下午在三竈鎮金海岸社區開展現場宣傳活動。

跟小金一起看看

活動現場的情況吧！

5月29日上午，

紅旗鎮廣安社區公安民警參加宣傳活動

5月31日下午，

金海岸社區現場宣傳。

只看現場照片當然不夠！

我們還要一起學習

相關的掃黑除惡知識！

貼心的小金已經爲大家準備好啦，

請趕緊收下這份小冊子！

非法集資，法律不保護，政府不買單

一、非法集資行爲需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特徵要件，具體爲：

①未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；

②通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

③承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

④向社會公衆即社會不特定對象吸收資金。

*注意：向特定少數人吸收資金不屬於非法集資，比如親戚之間、朋友之間的借貸行爲不是非法集資，但親戚的親戚、朋友的朋友參與進來就有可能涉嫌非法集資；單位內部的集資不是非法集資，一旦擴大到社會公衆就涉嫌非法集資。

二、非法集資常見四種表現形式：

1.承諾高額回報。

2.編造虛假項目。

3.以虛假宣傳造勢。

4.利用親情友情誘騙。

嚴厲打擊各種“校園貸”、“套路貸”等金融違法犯罪活動

一、非法“校園貸”的常見形式

目前，國家明確規定，只有銀行業金融機構可以爲大學生提供合法合規的信貸服務。下面幾種形式的非法“校園貸”，大家遇到時要提高警惕。

高利貸

根據最高法院規定，借貸雙方約定年利率未超過24%，應予支持；借貸雙方約定利率在24%-36%系自然債區。若借貸雙方約定利率超過36%，則定爲高利貸，不予支持。

裸條貸

不法債主通過要挾借貸者以裸照或不雅視頻作爲貸款抵押證據的行爲。

傳銷貸

不法分子藉助校園貸款平臺招募大學生作爲校園代理並要求發展學生下線進行逐級斂財。

刷單貸

利用大學生求職心理,以貸款購物刷單獲取佣金名義進行的新型詐騙。

多頭貸

主要指因從多個非法“校園貸”平臺進行貸款，形成一種“以貸還債”式的多頭貸。

培訓貸

打着金融創新旗號的“培訓貸”實爲“校貸”的新變種，專門坑騙涉世未深的大學生。

*再科普一點民間借貸的法律知識：根據我國法律規定，年利率24%以內的利息有效，超過36%的利息無效，可以追回。而24%—36%之間的叫自然債區，如果已經還了，則追不回來。所以借錢之前一定三思而後行，不要輕易陷入非法“校園貸”的陷阱。

二、準確把握“套路貸”與民間借貸的區別

1．“套路貸”，是對以非法佔有爲目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

2．“套路貸”與平等主體之間基於意思自治而形成的民事借貸關係存在本質區別，民間借貸的出借人是爲了到期按照協議約定的內容收回本金並獲取利息，不具有非法佔有他人財物的目的，也不會在簽訂、履行借貸協議過程中實施虛增借貸金額、製造虛假給付痕跡、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等行爲。

3．實踐中，“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限於以下情形：

（1）製造民間借貸假象。

（2）製造資金走賬流水等虛假給付事實。

（3）故意製造違約或者肆意認定違約。

（4）惡意壘高借款金額。

（5）軟硬兼施“索債”。