2007年，随着股权分配改革的完成，在中国经济持续向好的背景之下，百姓的理财意识达到了一定的高度，理财需求更是呈现出了异常活跃的气氛，国内里菜市场在需求和供给两个方面都有了大踏步的发展。

我国个人理财业务的发展速度惊人，主要呈现再以下几个方面：

规模不断扩大、收益率持续性走高、市场竞争激烈等等。

现如主要有以下几点问题：营销模式滞后，宣传力度不够

个人理财业务现如今的主要营销渠道是营业网点，依靠有形的网店扩张来达到扩大市场份额的目的，收地域和时间的限制，客户无法享受到全程的服务。

产品同质性强，差异化和个性化严重不足

目前商业银行的个人理财业务，市场细分变量单一。现在的理财产品又大都集中在个人信贷、代收代付、信息服务等基础性业务之上，极易模仿，使得商业银行难以形成自己的优势和特色。

组织机构设置存在问题

个人理财业务是为客户提供一站式服务的一种新型综合性业务，它的顺利开展必须依赖于前、后台业务的整合。而在目前国内商业银行的组织机构设置中，个人理财业务工作通常都归口在个人银行业务部。

高素质的综合理财人员匮乏，不能适应未来发展的需要

现阶段大部分个人理财服务人员,多是原来从事传统银行业务的员工,对证券、保险等专业知识知之不多,能为客户提供综合财务规划的理财专家凤毛麟角,与目标客户的综合理财需求存在着巨大差距。

对于此项目投资者需要投资者个人要树立正确的理财观念，增加理财知识，以实现财富的保值增值。



投资者要想在不同金融机构的多种理财产品中进行有效的选择，而不仅仅是听从理财人员的建议和推介，还需要客户对理财产品的具体情况有所了解，包括运作方式、投资方向、合同条款、计费标准等。对理财产品品种的了解可以通过关注各家金融机构的网站获得，也可以通过理财工作室直接与理财人员沟通获得。同时可以经常翻阅一些理财方面的杂志和书籍，增加理财方面的知识积累。

以上就是小编对个人理财浅显的见解，希望可以帮助到各位理财投资者们。