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第280篇原創

很高興與你相遇

今天，又是一年高考日。

備考多時，莘莘學子終赴考場，考場外的家長們辛辛苦苦地陪伴也走到了一個關鍵階段。

從想要一個孩子開始，從增加一個爸爸或媽媽的身份開始，就註定需要含辛茹苦二十多年，這個過程，每個人耗費在孩子身上的財力物力心力真的難以估量。

所以，當家裏新添成員的時候，意味着人生開始了新的階段，這可不比兩口子的二人世界和單身狗的時候，因此家裏的錢就得好好打理一番。

站長今天就給各位新手寶媽寶爸們支支招，捋一下家庭理財的思路。

常言道，凡事預則立，不預則廢。

有了孩子之後，奶粉、尿不溼、輔食、玩具等等到處都要花錢，還揹着房貸和車貸的話，家庭支出蹭蹭蹭往上增加。

但家庭支出如果像開閘放水，而不是不精打細算，這日子是過不長久的。

精打細算，並不是說讓大家摳門摳得讓生活質量不堪入目，而是要學會量入爲，如果要量入爲出，最重要的事情是記賬。

我們把消費、收入、負債、投資收益等進行週期性記錄，可以讓我們每個月的收支更清晰，這相當於一家公司的財務報表。

如果你想要記賬的話，可以下載一個記賬APP，哪個方便用哪個，現在的記賬軟件太多了。

通過記賬，你可以總結過去和規劃未來，看清楚錢花哪去了，花錢就有個底了。

記賬記多了，你會發現其實每月支出是差不多的，而時不時就會出現一個突發的支出佔這個月支出很大比例，比如買一些燒錢不頂用的母嬰用品。

記賬就是需要發現這些異常狀況，如果是衝動消費，那就該改改啦。

有了家庭賬本，花錢就可以做月度和年度預算了，比如規劃一下孩子教育、贍養父母、養老、換新房子等等長遠的事情。

有了孩子，大部分家庭都傾向安安穩穩，遇上大的風險造成家庭經濟滑坡我們都不希望看到。

罹患重大疾病、遭遇意外造成傷殘甚至不幸身故等等，不僅讓家庭受到心靈上的重創，同時也會嚴重衝擊家庭多年的積蓄以及影響未來的收入。

理性考慮的話，利用保險轉移那些可能會對家庭經濟造成嚴重影響的風險，才能做到有備無患。

雖然小孩子的保險需要考慮，但還是得優先給大人配置。

對於大人，家庭經濟責任重大，趁身體健康狀況的時候儘快完善保險保障，不要等到身體出了各種各樣小毛病時纔想起買保險。

因爲到那時候你想買，可能因爲健康狀況不符合保險公司的要求而被拒保，哪怕你能買，也可能是除外承保或者加費承保；如果健康狀況沒問題，也會因爲年紀大了幾歲保費變得更貴。

別以爲保險有多貴，其實像意外險和醫療險，一年的保費也就一兩百塊錢，貴的也就兩三百，保額都是100萬~300萬，你覺得貴估計是你之前接觸到的都是錯誤的信息或者被人坑了。

重疾險和壽險由於是長期型保險，保障週期幾十年，所以纔會貴一些，但趁年輕買一樣不會貴到哪裏去。

像我們團隊給很多粉絲做的保險規劃，一個家庭三口之家，配齊各類保險，也就一萬多一年的保費。

當然了，保險配置並不是一定要一步到位，也千萬不要爲了買保險讓自己經濟壓力變得非常大。

你可以在自身家庭經濟可以承受的範圍內，逐步完善各類風險保障，以此來減少重疾、意外、身故等風險導致的財務風險。

孩子的教育是家裏不可或缺的一件事，但隨着教育成本的不斷攀升，很多父母早早就爲孩子積蓄了未來教育資金。

但隨之而來的坑，也非常多，而且我現在可以百分百斷定，99%的人並不知道自己入坑。

我這是最近從非常多的粉絲的案例以及身邊的人那裏才發現的。

比如，有些保險公司會推出教育金產品，看起來有保障，也有理財，很多父母會買這種產品，但坑很多。

第一，這種產品你如果買了，那也就算了，但你千萬別把它當成什麼保險產品，因爲它的保障功能非常弱，你要給孩子買保障，就好好買一份合適的保險。

第二，如果你還沒買，那我希望你應該正確對待這類產品，這類產品本質上其實就是理財產品，因此我們應該從理財收益的角度去分析這類產品。

很遺憾的是，這類產品的收益率也非常弱，我把市場上最好的一款教育金產品拿來做收益測算，結果發現它實際的年化收益大概是3.5%。

年化3.5%的收益，請問你做什麼理財，不能做到比3.5%的收益高呢？

哪怕你什麼理財都不會，那你去銀行買國債，國債是無風險的，今年4月份發行的三年期國債利率是4%，5年期的國債利率是4.27%，哪個不比你3.5%的收益高？

再說了，從流動性的角度看，教育金更差，比如，你買上10年，這筆錢才能拿出來，而且不是一次性的，是每月領取一定數額而已。

說白了，你拿錢讓保險公司幫你理財，還不如自己設一個留給孩子專用的教育金賬戶，投資一些理財產品還能拿到更高的收益率。

爲孩子積累教育資金，重在積少成多，長期堅持。越早越好，能積累的時間也就越多，若干年後這筆財富不僅可以用於孩子的教育，說不定婚嫁也能指望它。

打理家裏的錢，很多人打理着打理着，結果就被騙了。比如一些外匯跟單騙局、消費返利騙局、推薦股票騙局等等。

被騙了錢，這樣的理財還不如直接扔在銀行活期呢，至少本金還在啊！

所以理財的時候注意防騙，提高自己的投資風險意識是很重要的。

過高的收益率意味着過高的風險，國債的收益率其實就是無風險利率，我們可以拿三年期國債4%的年化收益作爲風險分界線。

一旦超出這個收益率，意味着投資風險開始加大，收益越高，風險越大，你需要注意是否符合自己的風險承受能力。

有些看我文章的粉絲，可能會對投資P2P感興趣，通過返利渠道投資P2P有時候能獲得20%以上的收益率。

但相應地，投資風險也是非常高的，入局玩這種，自己想清楚風險承受能力再入不遲。

除了提高投資風險意識，在實際操作中，投資需要合理分散資金。

把全部積蓄投資單一理財產品，既不能分散風險，也不符合日常需求和長遠規劃，也是一種不合理的理財規劃。

你可以根據資金使用用途和時間，按照家庭風險承受能力配置不同比例的低中高風險的理財產品，做到有進有退，站長認爲這才更合理。

家庭理財還有很多方面需要顧及，我想家家都有一本理財經，今天就當做是給新手爸媽拋磚引玉啦，有什麼好妙招可以留言討論哦！

99%的人事實上不具備甑選保險產品的專業能力，買錯了保險。最近我們的保險團隊“水熊優保”服務了超過2000個家庭，通過我們的專業規劃，我們爲這些家庭節省了30%~50%的保費。