余额宝在推出之际就倍受追捧，抢了银行不知多少生意，然而风水轮流转，银行正在逆袭，不管是活期还是定期，今年银行都推出了能够秒杀余额宝的产品，在更安全的情况下，收益还更高!和洋葱先生一起来看看吧!

1、先看看活期

之前大家都觉得银行理财太鸡肋，而且流动性差，但是京东金融力的“银行+”里面有一款“富民宝”的活期产品，它不仅公开承诺保本，而且节假日买入当天起息，更牛叉的是，能取现秒到(最慢24小时)，年化收益达到4.7%，比余额宝还高出20%。这在余额宝收益日益下降和高收益P2P活期被禁止后确实是个不错的福音。

马云旗下网商银行的“定活宝”和“富民宝”是一个性质，都是银行卖的五年定期存款，当你随时提取时，银行把你未到期的存款收益权转交给其他机构。

不过区别在于，定活宝收益只有3.8%，而且提现还得时交易日的T+1。

而安全性方面，富民银行本身就是一家拿牌照的正规银行，背靠国家，破产的可能性很小，虽是小银行，但银行存款在国内，是有最高50万的存款保险的，安全性不用担心。

2、再看看定期产品

很多人觉得定期存款的利率太低，这是个不争的事实。但是，过去的一年银行异常受追捧的结构性存款，出现了定期三个月，5%+收益的产品!

结构性存款每月成交额 (来源:中国基金报)

那很多人就说了，现在银行理财都不保本保息了，这个风险肯定比较高吧。

别着急，听洋葱先生说。

结构性存款首先也是银行存款产品，所以跟不再保本的银行理财相比，它有安全性和保本的优势。但与普通的存款不同的是，它有可能会获得比普通存款更高的收益，有些结构性存款的收益甚至比银行理财还高。

结构性存款的原理也好理解:

我存50万，银行承诺给我保本收益2%，预期收益4%-5%。然后拿49万左右的资金去投资大额存单，国债等安全性高的产品，由此保障我2%的保本收益。其余的钱就去做更高风险的投资，例如股票，期货，外汇，黄金等等，以博取更高的收益。这种模式更一个投资组合。

这款3个月存款，保底1.65%，可能达到5.28%。而只要黄金在之后3个月内，在300美元-2200美元之间，就可以达到5.28%的利率。并且产品说明也写了:过去3年黄金从未超出1046-1375美元这个范围。也就是说，这基本就是唾手可得的5.28%的3个月银行理财了。

这算是很高的收益了，不过一般的结构性存款大概在3%-4%左右。但是比起普通存款收益还是高很多。

所以，如果你风险偏好保守的话，想买这类产品，最好是找些大银行去了解一下，小银行就算了;也可以推荐给爸妈、长辈的朋友。

大佬马云在2008年的时候，曾放出一句豪言说:如果银行不改变，我们就改变银行!然而三十年河东三十年河西，现在银行可以对马云说:我们改变了，你就鸡肋了!