非法買賣外匯確認標準：所得超10萬元，可被定罪！
//前言//：
出國在外，買賣外匯大家都不陌生，而如今換匯標準越來越嚴格，目前國家規定個人的換匯限額是每年5萬美元，
對於有購房投資需求或者轉移資產，這5萬美元根本就是杯水車薪，於是有些人就轉向地下錢莊等不法途徑，
而今日，國家就針對這些非法買賣外匯的行爲出臺了新的條例！
1.非法買賣外匯定罪
據新華社報道，最高人民法院、最高人民檢察院日前聯合發佈《關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，規定實施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等非法買賣外匯行爲，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，以非法經營罪定罪處罰。
每一位留學生或者在國外工作生活的人都要經歷兌換外匯，而這項處罰是針對非法買賣外匯的，那麼怎麼樣算是非法買賣外匯呢？
“非法買賣外匯”主要是這幾種表現：
（1）私自買賣外匯行爲——未經外匯管理機關批准，私自在經營結匯、售滙業務的金融機構和其他經批准的非金融機構以及中國外匯交易中心及其分中心等規定的場所以外買賣外匯；
（2）變相買賣外匯行爲——不直接進行外匯和人民幣的買賣，而以其他形式，如借外匯以人民幣償還、借人民幣以外匯償還、以外匯和人民幣互換等方式進行本外幣之間的買賣，例如資金跨國（境）兌付是一種典型的變相買賣外匯行爲；
（3）倒買倒賣外匯行爲——違反國家有關規定，以獲取非法利益爲目的，經營倒買倒賣外匯及外匯權益。體現在不法分子在國內外匯黑市進行低買高賣，從中賺取匯率差價；
（4）非法介紹買賣外匯的行爲——違反國家有關規定，以獲取非法利益爲目的，作爲中間人介紹買方和賣方私自進行外匯交易的行爲，本項規定的違法行爲主要針對非法介紹行爲。
說到非法買賣外匯，地下錢莊可謂是一大聚集地，
據悉，地下錢莊非法買賣外匯的形式主要有較爲傳統的以境內直接交易形式實施的倒買倒賣外匯行爲和當前常見的以境內外“對敲”方式進行資金跨國（境）兌付的變相買賣外匯行爲。
倒賣倒賣外匯的地下錢莊俗稱“換匯黃牛”。
而跨國（境）兌付型的地下錢莊，不法分子與境外人員、企業、機構相勾結，或利用開立在境外的銀行賬戶，協助他人進行跨境匯款、轉移資金活動。
這類地下錢莊，資金在境內外實行單向循環，沒有發生物理流動，通常以對賬的形式來實現“兩地平衡”。
如今大多數地下錢莊的主要業務就是資金跨國（境）兌付，而這樣的非法行爲就導致鉅額資本外流，也是司法機關重點打擊對象。
新規定還就違法金額制定了嚴格的標準：
非法從事資金支付結算業務或者非法買賣外匯，具有下列情形之一的，應當認定爲非法經營行爲“情節嚴重”：
（一）非法經營數額在五百萬元以上的；
（二）違法所得數額在十萬元以上的。
非法從事資金支付結算業務或者非法買賣外匯，具有下列情形之一的，應當認定爲非法經營行爲“情節特別嚴重”：
（一）非法經營數額在二千五百萬元以上的；
（二）違法所得數額在五十萬元以上的。
2.國家外匯局通報
近年來，國家對外匯的監管力度又進一步提高。
去年國家外匯局就一連發了兩則通報，共44則外匯違規案例的通報。
這幾十起被通報的案例，綜合來說，大致有三類情況：
螞蟻搬家，地下錢莊和黑市交易。
其中在華人中，又很容易主動或者被動違規的就是螞蟻搬家，地下錢莊兩種了。
所謂螞蟻搬家，許多華人一定非常熟悉。
微報之前也是敲黑板劃重點的警告和重點提醒的了！
一旦被查處，都是要被罰款和上黑名單的！
由於目前國家規定個人的換匯限額是每年5萬美元，有些有購房投資需求或者轉移資產的人就會找親朋好友幫忙換匯。
具體的“螞蟻搬家”就三種情況：
· 同一個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶中提取1萬美元及以上外幣達到5次以上；
· 同一個人將自己的外匯儲蓄帳戶內存款劃轉到5個以上直系親屬的賬戶；
· 5個及以上不同的人，同日/隔日/連續多日分別購買外匯後，將外匯打給境外同一個人或機構。
在去年一次外匯局通報的案例中，有三起華人爲了轉移資產，境外買房等目的，同夥了地下錢莊進行匯款，被外匯局一舉查獲，一共被罰252萬元！
2015年1月至8月，陳某爲實現非法向境外轉移資產目的，將1700萬元人民幣打入地下錢莊控制的境內賬戶，通過地下錢莊兌換外匯匯至其境外賬戶，用於購買境外房產等，處以罰款153萬元人民幣；
2015年7月至8月，香某將425萬元人民幣通過地下錢莊兌換外匯匯至其親屬境外賬戶，用於購買境外房產等，處以罰款34萬元人民幣；
2016年7月，蔡某將1300萬元人民幣通過地下錢莊兌換外匯匯至其境外賬戶，用於支付住房抵押貸款及其他費用，處以罰款65萬元人民幣；
從這些處罰力度以及新出臺的認定標準來看，這些非法買賣外匯的行爲都越來越成爲司法局嚴打的對象！
最後，
國家一直以來都嚴格整治資金流向問題，外匯的買賣也被重點監管着，因此華人在海外投資換匯時一定要注意遵循相關規定，走合法的交易途徑，不要因爲僥倖心理而導致後悔莫及的後果！
